Решение по делу № 2-205/2020 от 09.06.2020

УИД 37RS0017-01-2020-000353-91

Дело № 2-205/2020

Р Е Ш Е Н И Е именем Российской Федерации

29 июля 2020 года г.Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Созиновой Н.А.

при секретаре: Ващенко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Редут» к Романова Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее – ООО «Редут», общество) обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором просит взыскать с Романовой Т.Б. задолженность по кредитной карте по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ответчицей было подписано заявление (оферта) о предоставлении потребительского кредита № в соответствии с которым ответчик заключил с акционерным обществом «ОТП Банк» (далее - АО «ОТП Банк») договор о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п.2 Заявления (далее кредитный договор). Согласно кредитному договору АО «ОТП Банк» предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком <данные изъяты> месяцев. В соответствии с условиями договора, ответчик обязан был обеспечить возврат средств на своем счете, а АО «ОТП Банк» в установленную графиком платежей дату оплаты, производить списание денежных средств в счет погашения кредита. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту не возвращена, тем самым ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита и процентов. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и ООО «Редут» был заключён договор уступки прав требований №, в соответствии с которым Цедент уступио Цессионарию права требования к указанным в реестрах Заемщиков, а также права обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи.

Согласно Дополнительному соглашению № к Договору уступки права (требований) от ДД.ММ.ГГГГ № датой перехода прав (требований), отраженных в детальном реестре заемщиков, является дата заключения настоящего Дополнительного соглашения №, то есть ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

Задолженность ответчика перед истцом образована с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на момент заключения дополнительного соглашения № к Договору уступки права требования) составляет <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумма основанного долга; <данные изъяты> руб.- сумма задолженности по уплате процентов.

Представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещённый о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчица Романова Т.Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее Романовой Т.Б. в адрес суда было направлено заявление, в котором выражала несогласие с заявленными требованиями по мотивам пропуска истцом срока исковой давности. В указанном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия.

Привлечённый к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ОТП Банк» о месте и времени судебного разбирательства извещён, своего представителя в суд не направил, каких-либо ходатайств не заявлял, возражений по иску не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и третьего лица.

Суд, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ёе лицо с момента её получения адресатом.

Из ст. 438 ГК РФ следует, что акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Заемщик, в силу ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платёжных карт» от 24 декабря 2004 г. № 266-П выдача карты означает предоставление кредита.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Романова Т.Б. оформила заявление на получение потребительского кредита в АО «ОТП Банк» № и получила кредитную карту. Данное заявление является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету.

Романова Т.Б. уведомлена, что активация карты является добровольной и карта может быть активирована в течение <данные изъяты> с момента подписания заявления от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Романова Т.Б. активировала кредитную карту, банком во исполнение обязательств по кредитному договору открыт банковский счет и присвоен №. То есть между ОА «ОТП Банк» и Романовой Т.Б. ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Данное условие предусмотрено п. 2 Заявления на получение потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет – <данные изъяты> руб. (л.д.12-13,21-26).

Своей подписью в этом заявлении Романова Т.Б. подтверждает, что она в полном объёме ознакомлена с Условиями кредитного договора, полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи».

Условия Договора содержатся в подписанном Романовой Т.Б. заявлении, в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», содержащих в себе Общие условия кредитования.

Согласно информации о полной стоимости кредита, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, содержащейся в заявлении на получении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ, при размере кредита <данные изъяты> руб. размер процентов по кредиту - <данные изъяты>%, полная стоимость кредита по банковской карте составляет <данные изъяты> годовых, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН Банка – <данные изъяты>, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет собственных средств в банкоматах ПВН иных банков – <данные изъяты>), плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием Карты за счет Кредита в банкоматах и ПВН иных банков – <данные изъяты>), плата за использование SМS-сервиса, дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – <данные изъяты>., дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд – <данные изъяты>. (л.д.15).

Согласно п. 5.1.3 Правил за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счете (п. 5.1.6 Правил).

В соответствии с п. 5.2.3 Правил датой возврата суммы кредита, уплаты процентов, плат и комиссий считается дата зачислений средств на соответствующий счет.

Пунктом <данные изъяты> Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии, в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Пунктом <данные изъяты> Правил предусмотрена обязанность клиента выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

Пунктом <данные изъяты> Правил предусмотрена обязанность клиента в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение трех рабочих дней исполнить требование банка.

Пунктом 10.1 Правил предусмотрено, что договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным.

Из п. 10.2 Правил следует, что договор может быть расторгнут в одностороннем порядке клиентом в любое время при условии возврата в банк карты и исполнения всех обязательств по договору, в том числе возврата кредита, уплате начисленных процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей.

Обязанность по предоставлению кредитной карты заемщику Романовой Т.Б., открытию счета для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, Банком выполнена надлежащим образом. Банк свои обязательства по предоставлению денежных средств также выполнил и выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом овердрафта в <данные изъяты> руб., предоставил её ответчице, которая произвела её активацию, и с ДД.ММ.ГГГГ производила расходные операции по карте, указанное следует из представленной выписке по договору. Впоследствии Романова Т.Б. неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, систематически не исполняла свои обязательства по договору.

Поскольку свои обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, у неё перед банком образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> сумма основанного долга; <данные изъяты> сумма задолженности по уплате процентов (л.д. 18-20, 21-26, 27-29, 30-33).

Проверив представленный истцом расчёт задолженности, суд находит его правильным, так как он произведён в соответствии с условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Согласно п. 8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу (л.д.44).

ООО «Редут» и АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ заключили между собой Договор уступки прав (требования) № по условия которого, право требования по кредитному договору № было передано ООО «Редут» в размере <данные изъяты> руб.

Из представленного суду Договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиком, указанных в Реестрах заемщиков (приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств (пункт 1.1. Договора цессии).

Согласно ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Основанием правопреемства является переход к другим лицам материальных прав и обязанностей, по поводу которых состоялся акт того или иного юрисдикционного органа, и по поводу которого был выдан исполнительный документ.

Таким образом, в соответствии с проанализированным Договором уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право требования по кредитному договору № перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «Редут», следовательно, последний вправе требовать от должника Романовой Т.Б. исполнения своих обязательств по возврату задолженности по указанному кредитному договору.

ООО «Редут» уведомило ответчицу Романову Т.Б. о передаче права (требований), посредством направления ДД.ММ.ГГГГ соответствующего письма, в котором также указывалось на необходимость погашения задолженности в течение 10 дней с момента получения указанного уведомления новому кредитору по реквизитам, указанным в уведомлении. Однако указанная задолженность ответчиком не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца мировым судьей судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с Романова Т.Б. задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты>., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Данный приказ на основании заявления ответчика был отменен определением мирового судьи судебного участка № Родниковского судебного района в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В случае нарушения заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установленный договором порядок погашения долга в таких случаях изменяется, а срок исковой давности начинает течь с даты досрочного возврата задолженности по кредитному договору, установленной кредитором.

В соответствии с п. 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» сроки погашения задолженности определяются договором.

Пунктом 10.1 Правил предусмотрено, что договор вступает в силу с момента одобрения банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счёта) и является бессрочным.

Из материалов дела следует, что представителем АО «ОТП Банк» в адрес Романовой Т.Б. было направлено уведомление об уступке прав денежного требования, в котором было указано на необходимость погашения задолженности в течение 10 дней с момента получения указанного уведомления новому кредитору по реквизитам, указанным в уведомлении (л.д. 34). Поскольку условиями договора было предусмотрено, что кредитный договор является бессрочным, то срок возврата денежных средств определяется моментом востребования задолженности.

Исходя из буквального толкования направленного ответчику уведомления следует, что востребование задолженности происходило из расчета даты отправления уведомления (ДД.ММ.ГГГГ) плюс 10 дней с момента получения уведомления ответчиком. Таким образом, именно с этой даты необходимо исчислять срок исковой давности, который не является просроченным.

Доводы ответчицы о том, что срок исковой давности следует исчислять с даты последнего платежа по кредитному договору, и истцом пропущен срок исковой давности, суд находит несостоятельными, поскольку с ней был заключен бессрочный кредитный договор, заемщик не уведомлял банк о намерении расторгнуть кредитный договор.

Поскольку факт нарушения ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование им нашёл своё подтверждение в судебном заседании, при этом ответчиком не оспорен расчёт истца, иного расчёта суду не представлено, исковые требования ООО «Редут» являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ ответчица не представила доказательств надлежащего исполнения условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны расходы по оплате государственной пошлины.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что суд признал обоснованными требования ООО «Редут» и удовлетворил иск в полном объёме, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца понесённых истцом необходимых судебных расходов в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Редут» к Романова Т.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Романова Т.Б. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Редут» задолженность по кредитной карте по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основанного долга; <данные изъяты> - сумма задолженности по уплате процентов, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А. Созинова

Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2020 Н.А. Созинова