Решение по делу № 2-256/2019 от 03.04.2019

            РЕШЕНИЕ

                                         именем Российской Федерации

              24 июня 2019 г.                                                          ст-ца Кущёвская

        Кущёвский районный суд, Краснодарского края в составе:

    председательствующего – судьи Вертиевой И.С.

    при секретаре Камерной В.Г.

а так же с участием:

представителя истца - АО «Российский сельскохозяйственный банк» (дополнительный офис Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> №) - Поляковой ОЮ, действующей на основании доверенности №Д от ДД.ММ.ГГГГ

ответчика - Маликова СС

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» (дополнительный офис Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> №) к Маликову СС о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

                                                                     установил:

        АО «Российский сельскохозяйственный банк» (дополнительный офис Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> №) обратилось в суд с иском к Маликову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

        В заявлении указывает, что 21.10.2016г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО Россельхозбанк) в лице Управляющего Дополнительным офисом № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Маликовым С.С. был заключен Кредитный договор №, согласно условиям которого, Кредитор предоставил Заемщику денежные средства в размере № рублей под 13,9% годовых на приобретение квартиры, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок до «31» марта 2036г. (п. п. 1.1 - 1.5 Кредитного Договора). Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (п. 3.3. Кредитного договора). В соответствии с п. 3.1 Кредитного Договора, выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на банковский счет №, открытый Заемщиком у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, путем перечисления суммы Кредита на Счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 21.10.2016г. Согласно п. 2.1 Кредитного договора, Заемщик обязуются использовать полученный Кредит на следующие цели: приобретение квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 89,80 кв. м., в том числе, жилой площадью 48,20 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью № рублей. Согласно п. 5.2 Кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору, Банку передано в залог (ипотеку) приобретенное с использованием средств Кредита недвижимое имущество (квартира), что подтверждается договором купли-продажи от 21.10.2016г., заключенным между МЛИ, МВВ и Маликовым С.С. В соответствии с п.5.4 Кредитного договора, Заемщик предоставил отчет независимого оценщика ГУП КК «Крайтехинвентаризация - Краевое БТИ» по <адрес> № от 30.09.2016г., согласно которого рыночная стоимость приобретаемой частично за счет средств Кредита квартиры составляет № рублей. Заемщик оформил право собственности на квартиру, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав от 28.10.2016г. (вид, номер и дата государственной регистрации: собственность, №, 28.10.2016г.). Согласно выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав от 28.10.2016г. в отношении вышеуказанного объекта недвижимости зарегистрировано ограничение (обременение) права: ипотека в силу закона на срок с 28.10.2016г. по 21.10.2036г., номер государственной регистрации №. Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по Договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими, в связи с чем, в адрес Заемщика было направлено требование № от 27.02.2019г. о досрочном возврате задолженности в срок до 25.03.2019г. Ответ на указанное требование не получено, меры к погашению задолженности по Кредитному договору Ответчиком не предприняты. Заемщиком грубо нарушены условия Кредитного договора. По состоянию на 27.03.2019г. задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору № от 21.10.2016г. составляет № рублей, из которых: сумма срочного основного долга - № рублей; сумма просроченного основного долга - № рублей; проценты – № рублей; пеня по основному долгу – 134,07 рублей; пеня по процентам – № рублей. В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от 21.10.2016г. в размере № рублей и расходы по уплате госпошлины в размере № руб. за требования имущественного характера и № рублей за требования не имущественного характера. Произвести переоценку заложенного имущества: квартиры, кадастровым номером: № состоящей из трех комнат, общей площадью 89,80 кв. м., в том числе, жилой площадью 48,20 кв. м., расположенной по адресу: <адрес> обратить взыскание на заложенное имущество: указанную квартиру, установив начальную продажную цену заложенного имущества на основании отчета о произведенной переоценке.

В судебном заседании представитель истца Полякова О.Ю. уточнила заявленные требования, просила взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере № рублей, из которых: основной долг - № рублей; просроченный основной долг - № рублей; проценты за пользование кредитом – № рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - № рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – № рублей, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 89,80 кв. м., в том числе, жилой площадью 48,20 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> взыскать расходы по уплате госпошлины в размере № рублей.

          Ответчик Маликов С.С. с заявленными требованиями полностью согласен, просил суд принять признание иска.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, полагает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что 21.10.2016г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (АО Россельхозбанк), в лице Управляющего Дополнительным офисом № в <адрес> регионального филиала АО «Россельхозбанк» и Маликовым С.С. был заключен Кредитный договор № о предоставлении денежных средств в размере № рублей под 13,9% годовых на приобретение квартиры со сроком погашения до 31.03. 2036г. (л. д. 15-32).

Согласно п. 3.3. Кредитного договора, датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете Заемщика (л. д. 17).

В соответствии с п. 3.1 Кредитного Договора, выдача Кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы Кредита на банковский счет №, открытый Заемщиком у Кредитора, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, путем перечисления суммы кредита на Счет Заемщика, что подтверждается банковским ордером № от 21.10.2016г. (л. д. 14).

Согласно п. 2.1 Кредитного договора, Заемщик обязуются использовать полученный Кредит на приобретение квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью 89,80 кв. м., в том числе, жилой площадью 48,20 кв. м., расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью № рублей.

Согласно п. 5.2 Кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения Заемщиком своих обязательств по Договору, Банку было передано в залог (ипотеку) приобретенное с использованием средств кредита недвижимое имущество (квартира), что подтверждаются договором купли-продажи от 21.10.2016г., заключенным между МЛИ, МВВ и Маликовым С.С. (л. д. 38-43).

Право собственности Маликова С.С. на недвижимое имущество было зарегистрировано в установленном законом порядке, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним, удостоверяющая проведенную государственную регистрацию прав от 28.10.2016г. (вид, номер и дата государственной регистрации: собственность, №, 28.10.2016г.). Совместно с регистрацией права собственности в отношении вышеуказанного объекта недвижимости, зарегистрировано ограничение (обременение) права согласно норм п. 1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)": ипотека в силу закона на срок с 28.10.2016г. по 21.10.2036г., номер государственной регистрации № № (л. д. 45-50).

В соответствии с п.5.4 Кредитного договора, Заемщик предоставил отчет независимого оценщика ГУП КК «Крайтехинвентаризация - Краевое БТИ» по Кущевскому району № от 30.09.2016г., согласно которого, рыночная стоимость приобретаемой частично за счет средств Кредита квартиры составляет № рублей (л. д. 22).

Согласно пункта 4.1. Кредитного договора, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору.

Процентный период, в соответствии с п. 4.2.2. Кредитного договора, это определенный Кредитным договором период пользования Кредитом, в течение которого подлежат начислению проценты, определяемый посредством установления даты начала начисления процентов и даты окончания начисления процентов (включительно).

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 20 числа (включительно) следующего календарного месяца.

Второй и последующие процентные периоды начинаются в дату, следующую за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 20 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов, определенную в соответствии с условиями Кредитного договора. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (датой платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком, являющимся Приложением 1 к Кредитному договору).

Датой возврата Кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4. Кредитного договора).

Согласно п. 4.7 Кредитного Договора, Кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования Кредита в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать Кредит (основной долг). В случае предъявления Кредитором требования о досрочном возврате Кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Кредитором в соответствующем требовании (п. 4.8 Кредитного Договора).

В соответствии с п. 6.1 Кредитного Договора, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному Договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьей. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному Договору. Пеня начисляется Кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансирования Банка России.

В случае предъявления Кредитором требования, Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню и/или штраф) в размере и в срок, указанный в Требовании (п. 6.4 Кредитного Договора).

Установлено, что Заемщиком неоднократно нарушались обязательства по Договору по своевременному возврату полученных денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

                 В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

                 В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

     Согласно представленного истцом и не оспоренного ответчиком расчета сумм, подлежащих уплате по кредитному договору № по состоянию на 24.06.2019г. составляет № рублей, из которых: основной долг - № рублей; просроченный основной долг - № рублей; проценты за пользование кредитом – № рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - № рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – № рублей (л. д. 154-157).

В связи с изложенным, требования о взыскании имеющейся задолженности, суд полагает подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. ст. 334, 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно положений п. 1,3 ст. 348 ГК ПФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 4 ст.54 «Об ипотеки (залоге недвижимости)», начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно статьи 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Статьей 79 ГПК РФ предусмотрено, что при возникновении в процессе рассмотрения дела вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд назначает экспертизу.

В связи с необходимостью установления рыночной стоимости предмета залога на дату вынесения решения суда, судом 06.05.2019 г. была назначена судебная оценочная экспертиза по делу.

Согласно заключения эксперта №э/19 от 13.06.2019 г., рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет № рублей (л. д. 82-146), указанное заключение эксперта сомнений у суда не вызывает и принимается при принятии решения.

При этом, суд, оценивая представленные в материалы дела и доказательства в их совокупности, полагает вышеуказанное заключение эксперта по определению стоимости квартиры обоснованным и принимает его при вынесении решения для определения начальной продажной цены заложенного имущества, поскольку оно никем не оспорено и выполнено специалистом, имеющим для этого соответствующую квалификацию (л. д. 144-146).

Оценивая данное заключение по внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого отдельно взятого доказательства, собранного по делу, и их совокупности, суд полагает, что оно является объективным и допустимым доказательством, в полной мере отражающим рыночную стоимость указанной квартиры.

Таким образом, в виду того, что ответчик длительное время допускал просрочку платежей по кредитному договору от 21.10.2016г. №, требования истца об обращении взыскания на предмет залога и его реализацию с публичных торгов на основании заключения эксперта №э/19 от 13.06.2019 г., с установлением первоначальной продажной цены в размере 80% от рыночной стоимости в сумме № рублей, подлежат полному удовлетворению.

Кроме того, суд, в соответствии с требованиями ст. 39 ГПК РФ, полагает возможным принять признание иска ответчиком, поскольку это не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

          Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

                Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

                                                               решил:

           Требования АО «Российский сельскохозяйственный банк» (дополнительный офис Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в станице Кущевской №), - удовлетворить.

     Взыскать с Маликова СС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Кущёвского района, <адрес> в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» (дополнительный офис Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> №) задолженность по Кредитному договору № от 21.10.2016г. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере № из которых: основной долг - № рублей; просроченный основной долг - № рублей; проценты за пользование кредитом – № рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга - № рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – № рублей.

    Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, с кадастровым номером 23:17:1302004:484, состоящую из трех комнат, общей площадью 89,80 кв. м., в том числе, жилой площадью 48,20 кв. м., расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену заложенного имущества на основании заключения эксперта №э/19 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80% от рыночной стоимости, в сумме №

     Взыскать с Маликова СС в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» (дополнительный офис Краснодарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в <адрес> №) судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления, содержащего требования имущественного характера в размере 11 456,46 рублей и за требования неимущественного характера в размере № рублей, а всего №

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кущевский районный суд в течение одного месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме. Решение в окончательной форме изготовлено 24 июня 2019 года.

     Судья:                                             Вертиева И.С.

Решение не вступило в законную силу