Решение по делу № 2-7690/2019 от 09.09.2019

72RS0014-01-2019-008734-18

№2–7690/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                              26 декабря 2019 г.

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Кармацкой Я.В.,

при секретаре Беликовой А.А.,

с участием ответчика Булгадарян М.А., ее представителя Аманкуловой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» в лице Акционерного коммерческого банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Булгадарян Артуру Сейрановичу, Булгадарян Марине Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» в лице Акционерного коммерческого банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Булгадарян Артуру Сейрановичу, Булгадарян Марине Алексеевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Булгадарян А.С., Булгадарян М.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком предоставлены ответчикам денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение в общую долевую собственность по <данные изъяты> доли, двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на <данные изъяты> этаже пятиэтажного дома, кадастровый №, общей стоимостью <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита под <данные изъяты> годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору является ипотека указанного объекта, о чем залогодателю выдана Закладная на залог имущества.

Ответчики не исполняют принятые на себя по кредитному договору обязательства, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед банком составляет <данные изъяты> руб.

Банк направил ответчикам уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчики не исполнили, чем продолжают нарушать условия договора.

Просят суд, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является Булгадарян Артур Сейранович, Булгадарян Марина Алексеевна; взыскать солидарно с Булгадаряна Артура Сейрановича, Булгадарян Марины Алексеевны, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумму остатка основного долга, <данные изъяты> руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты> руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке <данные изъяты> годовых, расходы по оплате госпошлине в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности, по <данные изъяты> доле, Булгадарян Артуру Сейрановичу, Булгадарян Марине Алексеевне, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещены, ходатайствовали о рассмотрении в отсутствие.

В судебное заседание ответчик Булгадарян А.С. не явился, извещен, ходатайств не поступило.

Ответчик Булгадарян М.А., ее представитель в судебном заседании исковые требования не признали, просили в иске отказать. Ответчик пояснила, что до ноября ДД.ММ.ГГГГ. кредитные обязательства исполняла надлежаще, затем попала в больницу, возможности оплачивать кредит не было, с марта ДД.ММ.ГГГГ. снова стала платить, в сумме ежемесячного платежа, образовавшаяся задолженность осталась, обращалась в банк о предоставлении отсрочки, ипотечных каникул, банк во всем отказал. Представить ответчика дополнительно пояснила, что в сентябре ДД.ММ.ГГГГ. Булгадарян М.А. обращалась в банк о предоставлении ипотечных каникул, письменного ответа не поступило, пришло СМС оповещение, в котором сообщалось об отказе в предоставлении ипотечных каникул без обоснования причины отказа. Отказ банка в предоставлении ипотечных каникул, при наличии оснований для его предоставления, в силу ст.6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», является незаконным.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав участвующих лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным Коммерческим банком «АК БАРС» (открытым акционерным обществом) и Булгадарян Артуром Сейрановичем, Булгадарян Мариной Алексеевной заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банком предоставлены ответчикам денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на приобретение в общую долевую собственность по <данные изъяты> доли каждому, двухкомнатной квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенной на № этаже пятиэтажного дома, кадастровый №, общей стоимостью <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита под <данные изъяты> годовых.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя Заемщиков.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на Счет Заемщиков (п.2.4. кредитного договора).

Банк свои обязательства выполнил, сумма кредита фактически выдана Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, с которого ДД.ММ.ГГГГ. перечислена по заявлению Заемщика, объект недвижимого имущества приобретен ответчиками Булгадарян А.С., Булгадарян М.А., при этом квартира передана банку в залог, ипотека в силу закона зарегистрирована в соответствии с требованиями законодательства, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.2014 о приведении в соответствие с нормами данного закона, изменено наименование Акционерного коммерческого банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) на Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество).

По условиям кредитного договора Заемщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за весь период пользование кредитом (п.1.1 кредитного договора).

Ежемесячным платежом считается ежемесячный аннуитетный платеж (кроме платежей за первый и последний процентные периоды), включающий сумму по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с Графиком платежей, размер ежемесячного платежа составляет <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ООО «Ипотечный Агент АкБарс2» заключен договор купли-продажи закладных, в соответствии с которым ПАО «АК БАРС» БАНК передал закладную от ДД.ММ.ГГГГ на имя ответчиков в ООО «Ипотечный Агент АкБарс2».

Датой исполнения обязательств Заемщиков считается последний день Процентного периода независимо от даты уплаты начисленного ежемесячного платежа в данном Процентном периоде (п.3.9.1. Кредитного договора).

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из представленных документов следует, что ответчиками ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату кредита и уплаты процентов, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, что не было оспорено ответчиками.

Пунктом 4.4.1., 4.4.3. Кредитного договора установлено, что Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату кредита, Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков направлено требование о возврате кредита, уплате начисленных процентов и неустойки, однако до настоящего времени долг не погашен.

В нарушение требований ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиками не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее иного размера. Ответчики неоднократно допускали просрочку по оплате очередных платежей, чем нарушали условия договора.

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлен и подтвержден материалами дела факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по Кредитному договору, то имеются основания для взыскания с ответчиков суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., из них: <данные изъяты> руб. – задолженность по кредиту, <данные изъяты> руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, при этом суд полагает представленный истцом расчет арифметически верный, произведен в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен.

Представленные ответчиком Булгадарян М.А. приходно-кассовые ордера от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ в оплату кредитного договора, осуществлены после ДД.ММ.ГГГГ, и будут учтены в ходе исполнения решения суда.

Доводы стороны ответчика об обращении с заявлением о предоставлении льготного периода по погашению кредита, судом отклоняются, поскольку ответчиком не предоставлены доказательства, подтверждающие наличие у него права на предоставление льготного периода в соответствии со ст.6.1-1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п.15 совместного постановления ВАС РФ и ВС РФ от 08.10.1998г. №13/14, в силу ст.809 ГК РФ, Банк вправе требовать взыскания процентов по кредитному договору по правилам об основном денежном обязательстве.

Согласно ч.3 ст.453 Гражданского кодекса РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке, указанной в п.1.1 кредитного договора - 14,9% годовых.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты> руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке <данные изъяты>% годовых, являются законными и подлежат удовлетворению.

В порядке исполнения обеспечения обязательств Банк принял в залог приобретаемое жилое помещение (п.1.4.1. Кредитного договора). Согласно п.4.4.2. Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований кредитора в случаях, установленных п.4.4.1 Кредитного договора.

В соответствии со ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст.339 Гражданского кодекса РФ договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии со ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 102-ФЗ, Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Статьей 54.1. Закона предусмотрено, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной, удостоверяющей право его законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.4 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при определении в ходе судебного заседания начальной продажной стоимости залогового имущества на торгах, если при этом начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу указанных выше требований действующего законодательства, учитывая установленные судом обстоятельства, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № определив начальную продажную стоимость квартиры - в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>%), т.е. в размере <данные изъяты>% от рыночной стоимости квартиры, установленной в заключение эксперта ООО «АРБИТР» Центр Независимых экспертиз» от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной по определению суда от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая заключение эксперта ООО «АРБИТР» Центр Независимых экспертиз» от ДД.ММ.ГГГГ, суд находит заключение судебной экспертизы допустимым и достоверным доказательством действительной рыночной стоимости предмета залога, так как оно отвечает требованиям ст.86 ГПК РФ, содержит подробное описание исследования, сделанные в результате выводы и ответ на поставленный вопрос, при обосновании сделанных выводов эксперт основывался на имеющейся в совокупности документации, а также на использованной при проведении исследования справочно-нормативной литературе, эксперт предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Также суд полагает необходимым определить способ реализации имущества – на публичных торгах в силу требований, установленных в ст.ст.54, 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В связи с существенным нарушением ответчиками условий Кредитного договора, истец вправе требовать расторжения данного договора на основании ч.1 п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст.98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Общество с ограниченной ответственностью «Ипотечный агент АкБарс2» в лице Акционерного коммерческого банк «АК БАРС» (публичное акционерное общество), удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «АК БАРС» (открытым акционерным обществом) и Булгадарян Артуром Сейрановичем, Булгадарян Мариной Алексеевной.

Взыскать солидарно с Булгадаряна Артура Сейрановича, Булгадарян Марины Алексеевны в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - сумму остатка основного долга, <данные изъяты> руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно), задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (<данные изъяты> руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке <данные изъяты>% годовых, расходы по оплате госпошлине в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер № принадлежащую на праве общей долевой собственности, по <данные изъяты> доле, Булгадарян Артуру Сейрановичу, Булгадарян Марине Алексеевне, определив способ реализации квартиры – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры – в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

                Судья                                                              Кармацкая Я.В.

                Решение ив окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ