Решение по делу № 2-194/2015 от 09.06.2015

Дело № 2-194/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Новобирилюссы                    07 августа 2015 года

Бирилюсский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Барановой О.И.,

при секретаре Трубиной В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» в интересах Калининой ФИО5 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческому банку «Ренессанс Капитал» о защите прав потребителя по кредитному договору,

                                                    УСТАНОВИЛ:

Красноярская региональная общественная организация Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль» (далее Общество) обратилось в суд в интересах Калининой ФИО6 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Капитал» (далее Банк) о защите прав потребителя по кредитному договору, указав, что 25 июля 2012 года между сторонами был заключен кредитный договор № сроком на 24 месяца, по которому Банк удержал с заёмщика Калининой Г.Н. денежную сумму, мотивируя свои действия оказанием ей услуг по страхованию и по подключению к Программе страхования, фактически данную услугу ей навязав, не предоставив свободы выбора получателем кредита страховщика, не предоставив ей информацию о цене каждой из оказанной услуги, об условиях приобретения каждой услуги, об оказании (выполнении) каждой услуги, об основных потребительских свойствах услуги по подключению к страхованию и услуги по страхованию, об исполнителях услуг. Претензия заемщика Калининой Г.Н. о восстановлении нарушенных прав оставлена Банком без удовлетворения. Незаконными действиями ответчика Калининой Г.Н. был причинен моральный вред. Просят взыскать с ответчика в пользу Калининой Г.Н. <данные изъяты> рублей за присоединение к Программе страхования, неустойку в размере <данные изъяты> рублей из расчета <данные изъяты> рублей (сумма всех материальных требований) умноженная на 3 % и умноженная на период просрочки в 34 дня за период с одиннадцатого дня после вручения претензии с 20 августа 2013 года по 25 сентября 2013 года, проценты за пользование денежными средствами в размере <данные изъяты> копеек, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, взыскать в пользу КРОО ОЗПП «Общественный контроль» штраф за невыполнение требований.

В судебное заседание истцы КРОО ОЗПП «Общественный контроль» и Калинина Г.Н., представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Капитал», представитель третьего лица на стороне ответчика ООО «Группа Ренессанс Страхование», не заявляющего самостоятельных требований, не явились, о месте и времени рассмотрения дела были уведомлены надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Учитывая, что судом лицам, участвующим в деле, были созданы все условия для реализации ими своего права на личное участие в судебном разбирательстве, которое они отказались реализовать, суд рассматривает дело на основании ст.167 ГПК РФ в отсутствие истцов, представителя ответчика и представителя третьего лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований.

Исследовав представленные суду материалы, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования или возражения, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно представленному истцом договору кредитования №, он заключен между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Калининой Г.Н. Согласно договору, клиенту открыт 25 июля 2012 года счет и предоставлен Банком кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 20,48% годовых, на срок 24 месяца, а заемщик Калинина Г.Н. обязалась своевременно производить погашение кредита, процентов за его пользование в размере и в сроки, установленные договором и графиком платежей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4 кредитного Договора (л.д.6), Банк оказывает клиенту услугу "Подключение к Программе страхования" по кредитному договору, Банк заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 или 2 группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни (договор страхования 1), на условиях, предусмотренных ниже, а также в условиях, тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком (правила страхования), являющихся неотъемлемой частью договора, (программа страхования 1). Клиент обязан уплатить Банку комиссию (л.д.6) за подключение к Программе страхования 1 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхования 1 банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями кредитного договора.

Указанный пункт 4 кредитного Договора подписан заёмщиком Калининой Г.Н., о чём свидетельствует её подпись

Пунктом 2.2 кредитного Договора (л.д.6) предусмотрено, что в общую сумму кредита включена комиссия за подключение к Программе страхования.

Раздел 6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (л.д.82) определяет условия подключения клиентов к Программе страхования.

Услуга "Подключение к Программе страхования" оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе в Договоре, подтверждённым письменным заявлением клиента. Как указано в данном разделе 6 Общих условий (л.д.82-84) услуга осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи Банком кредита. Услуга оказывается исключительно по желанию и с согласия клиента. Клиент вправе самостоятельно застраховать свою жизнь и (или) здоровье в страховой компании или иной страховой организации, осуществляющей страхование данного вида, по своему выбору. Нежелание клиента воспользоваться услугой "Подключение к программе страхования" не может послужить причиной отказа Банка в предоставлении кредита или ухудшить условия кредитного договора и (или) договора о карте (п. 6.2.2 Общих условий л.д.82). Клиент выражает свое понимание и согласие с тем, что в случае, если в договоре, письменном заявлении клиент выразил намерение принять участие в Программе страхования, то Банк заключает в отношении клиента договор страхования согласно Правилам страхования (п. 6.4 Общих условий л.д.83).

25 июля 2012 года Калининой Г.Н. подписано заявление о страховании (л.д.16), в котором она выразила согласие быть застрахованным по указанному договору страхования, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность первой или второй группы в результате несчастного случая или болезни.

Согласно выписке по лицевому счету 25 июля 2012 года (л.д.17-18,45-48) на счет заемщика Калининой Г.Н. поступила сумма кредита <данные изъяты> рублей, из которой перечислены средства на оплату страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей по поручению истца, соответственно дебет по счёту Калининой Г.Н. по состоянию на 25 июля 2012 года составил <данные изъяты> рублей.

Таким образом, как видно из кредитного договора, его заключение не было обусловлено обязательным присоединением заемщика к Программе страхования и заключением договора страхования жизни и здоровья, а определение договором условия об уплате комиссии за подключение к Программе страхования не противоречит закону. Кроме того предоставленная Калининой Г.Н. Банком услуга по страхованию ее жизни и здоровья является самостоятельной услугой, не связанной с предоставлением денежных средств на условиях возвратности.

Из материалов дела видно, что заемщик Калинина Г.Н. заключила кредитный договор добровольно, со всеми пунктами договора была согласна, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре (л.д.6), свидетельствует её заявление о страховании (л.д.16), свидетельствует подписанное ею заявление о выдаче ей наличными из кассы КБ «Ренессанс Капитал» кредита в размере <данные изъяты> рублей (л.д.95). Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Из материалов дела следует, что заёмщик Калинина Г.Н. была проинформирована Банком об условиях заключенного кредитного договора, в п. 4 (л.д.6) которого указывается, что Банк оказывает клиенту услугу "подключение к Программе страхования" по кредитному договору и заключает со страховой компанией ООО "Группа Ренессанс Страхование" договор страхования в отношении жизни и здоровья клиента (истца) в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность первой или второй группы. Для оплаты комиссии за подключение к Программе страхования Банк обязуется предоставить клиенту кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования. Указанный пункт кредитного договора также предусматривает обязанность Банка по заключению договора страхования и содержит ссылку на то, что истица ознакомлена и получила на руки Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью кредитного договора.

Доказательств, подтверждающих понуждение истицы к заключению кредитного договора от 25 июля 2012 года, навязывании ей услуги страхования, отказа в предоставлении кредита без присоединения к Программе страхования, суду не представлено, все документы Банком заёмщику были переданы, что подтверждается подписью Калининой Г.Н.

Таким образом, суд не находит оснований к удовлетворению исковых требований КРОО ОЗПП «Общественный контроль», заявленных в интересах Калининой Г.Н., в иске надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

                                                РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Красноярской региональной общественной организации Общество защиты прав потребителей «Общественный контроль», заявленного в интересах Калининой ФИО7 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение одного месяца со дня его объявления путем подачи жалобы через Бирилюсский районный суд.

Председательствующий: