Решение по делу № 2-2963/2023 от 05.07.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года                         г. Ачинск Красноярского края,

                                                                                                                   ул. Назарова, 28Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Корявиной Т.Ю.,

при секретаре Гордеевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Большаковой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

              ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Большаковой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 02 мая 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Большаковой Ю.Н. был заключен кредитный договор № согласно которому, банк предоставил ответчику кредит в сумме 108 831,44 руб. под 42,50%/42.50% годовых по безналичным/наличным. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 79 163,10 руб. По состоянию на 06.06.2023 года общая задолженность составляет 104 778,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 35 763,44 руб., просроченные проценты 11 429,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 048,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную на просроченную ссуду 5 631,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 233,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 672,46 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Большаковой Ю.Н. общую сумму задолженности в размере 104 778,13 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 295,56 руб. (л.д. 3)

                Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д.40) в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3 оборот листа).

               Ответчик Большакова Ю.Н., извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебного извещения заказной корреспонденцией по адресу регистрации, а также по известному адресу места жительства (л.д. 40), в судебное заседание не явилась. Представила заявление о пропуске срока исковой давности, в котором указала, что последний платеж по договору № был осуществлен 02.06.2016 года, о чем свидетельствует предоставленная банком в материалы деда выписка по счету. Однако банк обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 05.07.2023 года, то есть после истечения срока исковой давности, установленного гражданским законодательством РФ. Просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока исковой давности (л.д.35).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как следует из материалов дела, 02.05.2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Большаковой Ю.Н. заключен кредитный договор № №), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит под 42,5 % годовых, сроком на 36 месяцев, то есть до 02.05.2017 (л.д. 9).

02.05.2014 г. Банк путем открытия текущего банковского счета (ТБС) № предоставил Большаковой Ю.Н. денежные средства в размере 73 068,00 руб. (л.д. 9)

В соответствии с п. 4.1.1.,4.1.2 общих условий потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором.

Согласно п.5.2 Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условия Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов (л.д. 19 оборот листа).

При заключении договора сторонами был согласован и подписан график платежей, предусматривающий обязанность заемщика вносить 02 числа каждого месяца с 02.06.2014 по 02.05.2017, платежи в счет погашения долга, уплаты процентов в общем размере 3 629,00 руб., последний платеж в сумме 3 571,24 руб., (л.д.9).

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц 14.02.2022 года внесена запись о реорганизации юридического лица ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН 1022800000012) в форме присоединения к нему другого юридического лица – ПАО «Совкомбанк» (л.д.18).

Подписывая кредитный договор, заемщик Большакова Ю.Н. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Также заемщик согласилась с тем, что банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Представленной в материалы дела выпиской по счету Большаковой Ю.Н.         подтверждается, что ответчику 02.05.2014 выдан кредит на сумму 73 068,00 руб. При этом заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж произведен 04.04.2016 года в общей сумме 2 069,08 руб. (л.д.7-8).

Из представленного истцом в материалы дела расчета следует, что по состоянию на 06.06.2023 года размер задолженности по кредитному договору составил 104 778,13 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 35 763,44 руб., просроченные проценты 11 429,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 45 048,32 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную на просроченную ссуду 5 631,20 руб., неустойка на просроченную ссуду – 5 233,19 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 672,46 руб. Исходя из представленного расчета, (л.д. 5-6).

Возражая против исковых требований, ответчиком Большаковой Ю.Н. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

Статьей 196 ГК РФ определен общий срок исковой давности в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Статьей 203 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора по своевременному внесению платежей, банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3 в г. Ачинске по Красноярскому краю, которым 08.12.2022 года был вынесен судебный приказ № о взыскании с Большаковой Ю.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по состоянию на 10.11.2022 года в размере 107 778,13 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 647,78 руб., а всего взыскано 106 425,91 руб. (л.д. 28-29).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 в г. Ачинске Красноярского края от 20.02.2023 года судебный приказ № от 08.12.2022 года отменен, в связи с поступившим от Большаковой Ю.Н. заявлением об отмене судебного приказа (л.д.30-31).

После отмены судебного приказа, истец обратился в пределах шестимесячного срока, то есть 23 июня 2023 года( л.д. 23).

Как следует из информации ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам, у них на исполнении находилось исполнительное производство №-ИП возбужденное 20.01.2023 года на основании исполнительного документа № от 08.12.2022 года, выданного судебным участком № 3 в г. Ачинске в отношении Большаковой Ю.Н. о взыскании задолженности в пользу взыскателя ПАО «Совкомбанк» в сумме 104 778,13 руб. В ходе совершения исполнительных действий денежные средства с ответчика не удерживались. 02.03.2023 года в ОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам поступило определение об отмене судебного приказа. 02.03.2023 года руководствуясь п. 4 ч. 2 ст. 43, статьями 6, 14 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебным приставом-исполнителем исполнительное производство №-ИП прекращено (л.д. 36)

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Настоящее исковое заявление направлено в суд 23.06.2023 года, то есть до истечения 6 месяцев с даты вынесения определения об отмены судебного приказа.

Срок кредитного договора, заключенного с ответчиком, установлен в 36 месяцев с даты заключения кредитного договора. Таким образом, срок кредитного договора четко определен – 02.05.2017 года, сведений о добровольном погашении ответчиком задолженности не имеется.

Между тем, Банк с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору обратился в суд 29.11.2022 (л.д.31, 31 оборот), т.е. с пропуском срока исковой давности даже применительно к заключительному платежу по графику уплаты, внесение которого было установлено 02.05.2017 года

С учетом перечисленных обстоятельств, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по просроченным платежам, предусмотренным графиком на момент обращения в суд с настоящим иском, истек.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N43 указано, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. Вместе с тем, каких-либо доказательств, указывающих на приостановление или перерыв течения срока исковой давности, истцом в материалы дела не представлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

В соответствии со ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Большаковой Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Большаковой Ю. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья                                                             Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 11 сентября 2023 года