Решение по делу № 2-246/2021 от 09.04.2020

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    г.Петропавловск-Камчатский                                                                       ДД.ММ.ГГГГ

    Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:

    председательствующего судьи Штенгель Ю.С.,

    при секретаре Данилиной И.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к Степановой Татьяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № в размере 212 599 руб. 80 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 326 руб. В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП Банк» и Степановой заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит с установлением кредитного лимита в размере 218 500 руб., процентной ставкой – 36,6%. Свои обязательства Банк исполнил, открыв на имя ответчика счет и выпустив банковскую платежную карту. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, что привело к просрочке исполнения обязательств по возврату кредита на 953 календарных дня.

В судебном заседании истец участия не принимал, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебном заседании ответчик, будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, участия не принимала.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Из содержания п.1 ст.819, п.1 ст.809 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено кодексом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ регламентировано, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам п. п. 1.5 - 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на имя Степановой Татьяны Николаевны на основании заявления на получение потребительского кредита АО «<данные изъяты> открыт банковский счет для совершения операций с использованием платежной банковской карты №.

Как следует из выписки по договору №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банк выдал ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 218 500 руб., который использовался Степановой при совершении операций по карте.

Ответчик была ознакомлена с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>», а также тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», что подтверждается ее собственноручной подписью.

Исходя из п.4.2.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «<данные изъяты>» в целях исполнения клиентом обязательств перед Банком клиент дает Банку согласие на списание денежных средств с банковского счета в пользу Банка, для чего предоставляет право Банку списывать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с банковского счета в размере обязательств клиента перед Банком в сроки, установленные для исполнения этих обязательств.

Согласно п.2.1 порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «<данные изъяты>» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода, сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

Клиент обязан в течение соответствующего платежного периода обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода (п.2.5).

Своих обязательств по уплате минимального платежа и возврату кредитного лимита Степанова не исполнила, допустив образование задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу составила 212 599 руб. 80 коп.

В соответствии со ст.ст.56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд принимает его за основу, поскольку он выполнен исходя из условий договора, и не содержит арифметических ошибок.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам пункта 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Законодательно установленный запрет уступки права требования без согласия должника установлен в п.2 ст.388 ГК РФ, в соответствии с которым не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как разъяснено в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения пункта 2 статьи 388 ГК РФ необходимо исходить из существа обязательства. Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих, что при заключении кредитного договора сторонами было согласовано условие о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, в материалы дела не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «<данные изъяты>» (цедент) и ООО «Кредит Инкасо Рус» (цессионарий) заключен договор №, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (приложение №), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в приложении №.

Датой перехода уступаемых прав является дата подписания настоящего договора и передача реестра заемщиков, составленного по форме приложения №. Реестр заемщиков подписывается в дату подписания договора уполномоченным лицом цедента с помощью ЭП и передается цессионарию в зашифрованном с использованием СКЗИ виде.

АО «<данные изъяты>» передало ООО «Кредит Инкасо Рус» право требования со Степановой по договору № суммы задолженности в размере 374 355 руб. 86 коп., из которых основной долг – 212 599 руб. 80 коп., проценты – 155 633 руб. 61 коп., комиссия за сервисы по картам – 6 122 руб. 50 коп.

Из анализа указанных правовых норм, а также установленных судом обстоятельств следует, что договор цессии, заключенный между АО «<данные изъяты>» и истцом, является одним из случаев перехода прав кредитора к другому лицу и в силу ст.384 ГК РФ является основанием перехода прав требования задолженности по кредитному договору – ООО «Кредит Инкасо Рус» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права у АО «<данные изъяты>».

Таким образом, учитывая, что обстоятельств, исключающих по основаниям, предусмотренным ст.388 ГК РФ, переход прав требования по договору цессии, в ходе судебного заседания не установлено, суд полагает требования истца о взыскании со Степановой суммы задолженности по кредитному договору № обоснованными.

Учитывая, что ответчик для дачи пояснений в судебное заседание не явилась, доказательств, подтверждающих наличие задолженности в меньшем размере, либо ее отсутствии не представила, суд приходит к выводу, что требования ООО «Кредит Инкассо Рус» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 5 326 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» – удовлетворить.

Взыскать со Степановой Татьяны Николаевны в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 212 599 руб. 80 коп., расходы по оплате государственной пошлины 5 326 руб., а всего 217 925 руб. 80 коп.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке через Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

СудьяКОПИЯ ВЕРНА	Штенгель Ю.С.
Судья	Штенгель Ю.С.

Подлинник решения находится в деле № (41RS0№-64)

    Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ