Решение по делу № 2-1848/2018 от 08.06.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рязань                        17 августа 2018 г.

Советский районный суд г.Рязани в составе:

председательствующего судьи Туровой М.В.,

при секретаре Унтила А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Мещерякову Андрею Олеговичу о взыскании задолженности по кредитному соглашению и его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее по тексту - Банк, Кредитор) обратилось в суд с иском к Мещерякову А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и его расторжении. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что по заключенному между ним и ответчиком Соглашению № от 06.04.2017г. Банк предоставил Заемщику кредит в размере 49 676 рублей, со сроком погашения до 06.04.2021 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику 06.04.2017г., что подтверждается банковским ордером № от 06.04.2017г. и выпиской по лицевому счету заемщика. Подписав Соглашение, заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила). Условиями заключенного между сторонами кредитного договора предусмотрено, что возврат кредита осуществляется аннуитетными платежами по 10 числам каждого месяца, конкретные сроки возврата кредита определены в Графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, содержащемся в приложении № к Соглашению; погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиками, являющимися приложениями к кредитному договору; в случае неисполнения заемщиком обязательств кредитор имеет право предъявить требование об уплате неустойки (пени), размер которой с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита - в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Вопреки взятым на себя обязательствам по кредитному договору, у заемщика сложилась задолженность по уплате основного долга и по уплате процентов за пользование кредитными средствами. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению у него перед Банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 13.03.2018 г. составляет 57 016 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 48 944 руб. 23 коп., задолженность по процентам - 6 987 руб. 05 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 512 руб. 55 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 572 руб. 44 коп. Ответчику направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено последним без исполнения. На основании изложенного, истец просил расторгнуть Соглашение № от 06.04.2017г., заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Мещеряковым А.О.; взыскать с Мещерякова А.О. в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 06.04.2017г. по состоянию на 13.03.2018 г. в размере 57 016 руб. 27 коп., проценты по Соглашению 1758001/0182 от 06.04.2017 г. за период с 14.03.2018 г. по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения соглашения) из расчета 17,50 % годовых от суммы непогашенного основного долга, который составляет 48 944 руб. 23 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 910 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала, ответчик Мещеряков А.О., будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явились, о причинах неявки в суд не сообщили.

На основании ст.167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие сторон.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (т.е. ст.ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 06 апреля 2017 г. между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Мещеряковым А.О. было заключено кредитное соглашение №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит на неотложные нужды в размере 49 676 руб., датой окончательного возврата кредита - не позднее 06 апреля 2021 г., с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5 % годовых, а заемщик обязался погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, а именно погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению. Подписав соглашение, Мещеряков А.О. выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчётной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата (полгашения) кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата кредита, если кредит будет возвращен до даты его окончательного возврата (п.4.1.2 Правил). Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к соглашению (п.4.2.1 Правил). В случае ненадлежащего исполнения условий договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (штрафа, пени), размер которой начисляется в следующем порядке: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов - 20% годовых, а в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.п.1-4, 6, 11, 12 Индивидуальных условий кредитования, Приложение 1 к Соглашению, п.6 Правил).

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, открытый в Банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичным перечислением на банковские счета третьих лиц.

Как установлено в судебном заседании, кредит был предоставлен заемщику Мещерякову А.О. 06.04.2017 г. в сумме 49 676 руб., что подтверждается банковским ордером № от 06.04.2017 г. и выпиской по лицевому счету №, ответчиком не оспорено. Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным Соглашением.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами Соглашения № от 06.04.2017 г., Мещеряков А.О. обязался возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях соглашения, а именно ежемесячными аннуитетными платежами 10 числа каждого месяца в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением № к соглашению, в сумме 1 446 руб. 29 коп., кроме первого платежа, размер которого составляет 1 541 руб. 56 коп., и последнего платежа, размер которого составляет 1 467 руб. 43 коп.

В соответствии с п. 4.7, 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, а заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

17.01.2018 г. ответчику заказным письмом было направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора №, датированное 16.01.2018 г. в котором указывалось, что в связи с систематическими нарушениями условий кредитного договора Банк требует досрочно, в срок не позднее 13.03.2018г., погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, рассчитанные по состоянию на 16.01.2018 г., в размере 55 319 руб. 08 коп., в том числе: по основному долгу - 42 817 руб. 34 коп., по просроченному основному долгу - 6 126 руб. 89 коп., проценты за пользование денежными средствами - 5 672 руб. 93 коп., с указанием на то, что за нарушение сроков возврата кредита (основного долга) и процентов по 16.01.2018 г. Банком начислена неустойка в соответствии с кредитным договором в виде двойной ставки рефинансирования Центрального Банка РФ от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, которая составляет: 371 руб. 07 коп. - пеня, начисленная за несвоевременный возврат основного долга; 330 руб. 85 коп. - пеня, начисленная за несвоевременную уплату процентов за пользование денежными средствами. Также на основании ст.ст.450-452 ГК РФ заемщику предлагалось расторгнуть кредитный договор 13 марта 2018 г.

Указанное требование было оставлено ответчиком без удовлетворения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному Соглашению у него перед Банком образовалась задолженность по состоянию на 13.03.2018 г., которая составляет 57 016 руб. 27 коп., в том числе: задолженность по основному долгу - 48 944 руб. 23 коп., задолженность по процентам - 6 987 руб. 05 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату основного долга - 572 руб. 44 коп., задолженность по пени за несвоевременную уплату процентов - 512 руб. 55 коп.

Изложенные обстоятельства подтверждаются имеющейся в материалах дела выпиской из лицевого счёта заемщика и представленным истцом расчетом, правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена.

Обстоятельств, в силу закона являющихся основанием для освобождения ответчика от обязанности по исполнению кредитных обязательств и от ответственности за неисполнение этих обязательств, судом не установлено.

Таким образом, проверив арифметическую правильность представленного истцом расчета, следуя принципу состязательности, суд принимает представленный расчет задолженности по кредиту и полагает возможным взыскать с ответчика Мещерякова А.О. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашению № от 06.04.2017 г. по состоянию на 13.03.2018 г. в размере 57 016 руб. 27 коп.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком Мещеряковым А.О. договорных обязательств.

В настоящее время Мещеряков А.О. свои кредитные обязательства также не исполняет, что подтверждено материалами дела.

Учитывая, что ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, следствием которого является образование ссудной задолженности, досудебный порядок обращения в суд с требованиями о расторжении соглашения истцом соблюден, заключенное между сторонами кредитное соглашение подлежит расторжению.

Вместе с тем, иск АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с Мещерякова А.О. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» процентов по кредитному соглашению № от 06.04.2017 г. за период с 14.03.2018г. по день вступления решения суда в законную силу удовлетворению не подлежит, поскольку в соответствии с условиями заключенного между сторонами Соглашения (п.4.1.2 Правил) проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определённой в соответствии с условиями Договора, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании.

Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная Банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которой заемщик несёт ответственность, установленную настоящими Правилами и действующим законодательством РФ (п.4.8.2 Правил).

Таким образом, заключенным между сторонами Соглашением датой окончания уплаты процентов определена дата окончательного возврата кредита, в рассматриваемом случае - установленная в Требовании дата досрочного возврата кредита - 13 марта 2018 года. После этой даты договором предусмотрено лишь начисление неустойки за нарушение обязательства по возврату кредита в размере 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.12 Индивидуальных условий кредитования), каковое требование истцом в рамках настоящего дела не заявляется.

То обстоятельство, что в силу п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора, не свидетельствует об обоснованности иска в части взыскания процентов за пользование кредитом за период с 14 марта 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, поскольку заключенным между сторонами кредитным договором датой окончания уплаты процентов установлена дата, указанная в Требовании о досрочном возврате кредита, - 13 марта 2018 года.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 7 910 руб. 00 коп., несение которых подтверждается платежным поручением № от 29.05.2018 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 06.04.2017 ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 06.04.2017 ░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 13.03.2018 ░. ░ ░░░░░░░ 57 016 (░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░. 27 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 910 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 00 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 06.04.2017 ░. ░░ ░░░░░░ ░ 14 ░░░░░ 2018 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░