Решение по делу № 2-481/2022 от 04.05.2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

01 июля 2022 года с. Кинель-Черкассы

Кинель-Черкасский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Ананьевой Е.В.

при секретаре Бондаревой Г.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-481/2022 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к Гавриловой <данные изъяты> о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на залог,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 обратился в суд с иском к Гавриловой Н.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указал, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 03.12.2015 г. выдало кредит Гавриловой Н.С. в сумме 981 000,00 рублей на срок 264 мес. под 12,9 % годовых.

Согласно п. 10 Кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости: дом, общая площадь: <данные изъяты> место нахождения: <адрес> кадастровый (условный) № и земельный участок, расположенный по адресу <адрес>. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 70% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости.

Согласно Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на 05.04.2022 задолженность Ответчика составляет 1 169 079,11 руб., в том числе: просроченный основной долг - 921 621,22 руб.; просроченные проценты - 214 872,69 руб.; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 25 560,12 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 917,76 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 107,32 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку - сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 "Об ипотеке (залоге недвижимое №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством (ст. 350 ч.1 ГК РФ).

В соответствии со ст. 334, 337, 348 ГК РФ, ст. 50-51 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимое имущества)» при условии неисполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиком обеспеченны: залогом обязательств, Кредитор имеет право получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества в объеме, который имеется к моменту удовлетворения.

Согласно отчета № 2015.11-678 от 02.12.2015г. об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, стоимости объекта недвижимости составляет 1 810 000 руб. Следовательно, начальная продажная цена Объект: недвижимости должна быть установлена в размере 1 267 000 руб.

Истец, ссылаясь на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310,. 4, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811, 819 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № от 03.12.2015 г.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гавриловой <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от 03.12.2015 за период с 31.07.2021 по 05.04.2022 (включительно) в размере 1 169 079,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 921 621,22 руб.; просроченные проценты - 214 872,69 руб.; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 25 560,12 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 917,76 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 107,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 045,40 руб.; всего взыскать: 1 183 124 рубля 51 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога наименование: Дом, общая площадь: <данные изъяты> место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) № и земельный участок, расположенный по адресу <адрес> принадлежащие на праве собственности Гавриловой <данные изъяты>, избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену равной залоговой стоимости, а именно 1 267 000 руб.

При рассмотрении дела истец уточнил исковые требования просит расторгнуть кредитный договор № от 03.12.2015; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гавриловой Н.С.: задолженность по кредитному договору № от 03.12.2015 за период с 31.07.2021 по 05.04.2022 (включительно) в размере 1 169 079,11 руб., в том числе: просроченный основной долг —921 621,22 руб.; просроченные проценты-214 872,69 руб.; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 25 560,12 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 917,76 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 107,32 руб. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 045,40 руб. Всего взыскать: 1 183 124 рубля 51 копейка. Обратить взыскание на предмет залога: дом, общая площадь: 178.2кв. м., место нахождения: <адрес> кадастровый (условный) № и земельный участок, расположенный по адресу <адрес> принадлежащие на праве собственности Гавриловой Н.С., избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену равной залоговой стоимости, а именно 1 267 000 руб. (из которых жилой дом стоимостью 1 012 200 руб. и земельный участок стоимостью 254 800 руб.)

Определением Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 28.06.2022г. приняты к производству уточненные исковые требования истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Самарское отделение № 6991 к Гавриловой <данные изъяты> о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на залог.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск удовлетворить.

Ответчик Гаврилова Н.С. в судебном заседании пояснила, что ранее платила кредит своевременно, потом возникли финансовые трудности, в связи с чем по оплате кредита образовалась задолженность, на данный момент ею внесены суммы в размере 10 000 рублей и 20 000 рублей для погашения задолженности, с целью восстановить график платежей. Однако представителем банка даны пояснения, о необходимости внесения суммы в размере 150 000 рублей. Таких денег у неё нет, просит в удовлетворении иска отказать, применить Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 г. № 497 «О введении моратория на возбуждения дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами».

Проверив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и изменения его условий не допускается.

По договору займа в соответствии со ст. 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 ГК РФ указывает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.     

В соответствии со ст. 450 ч.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Статья 337 ГК РФ гласит, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно статье 349,350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном аб.2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Судом установлено, что 03.12.2015г. путем подписания индивидуальных условий «Потребительского кредита» между ПАО Сбербанк и Гавриловой Н.С. был заключён кредитный договор на сумму 981 000,00 рублей, процентная ставка 12,9 % годовых, ежемесячный платеж составил 14 576,11 рублей, на срок 60 месяцев.

Установлено также, что кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома, площадью <данные изъяты> и земельного участка, площадью <данные изъяты> расположенных по адресу: <адрес> принадлежащей на праве собственности Гавриловой <данные изъяты>, о чем имеется закладная от 25.12.2015 г.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 4 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В п. 12 индивидуальных условий сторонами оговорена ответственность заемщика в виде неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за ненадлежащее исполнение условий договора.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит, однако ответчик допускает нарушения договора. Неоднократные нарушения Гавриловой Н.С. взятых обязательств, подтверждается представленным истцом письменным расчетом, который проверен судом и не вызывает сомнений.

04.03.2022 г. ответчику было направлено требование о погашении суммы долга, до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

По состоянию на 05.04.2022 задолженность ответчика перед истцом составляет в размере 1 169 079,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 921 621,22 руб.; просроченные проценты - 214 872,69 руб.; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 25 560,12 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 917,76 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 107,32 руб.

Существенное нарушение ответчиком условий кредитного договора дает право истцу требовать расторжения договора, взыскания задолженности и неустойки.

Доводы ответчика о тяжёлом материальном положении не могут быть приняты во внимание, поскольку заключение кредитного договора совершалось на основании взаимного волеизъявления сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом займодавец принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а ответчик - по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. При этом, заключая кредитный договор, ответчик согласился, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, он должен уплатить за пользование кредитом проценты в соответствии с условиями заключенного договора. При таких обстоятельствах оснований для освобождения ответчика от возврата задолженности полностью либо в части не имеется. Ссылки ответчика на обстоятельства связанные с мораторием, основаны на неправильном толковании норм материального права.

Оценив представленные доказательств в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами права, проверив представленный истцом расчет задолженности арифметически верным, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

Требования о взыскании с ответчика возврата гос.пошлины подлежат удовлетворению, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ

Оснований отказать в удовлетворении иска не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Самарское отделение № 6991 - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 03.12.2015 г., заключенный между ПАО Сбербанк России и Гавливой <данные изъяты>

Взыскать с Гавриловой <данные изъяты> в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от 03.12.2015 г. за период с 31.07.2021 по 05.04.2022 (включительно) в размере 1 169 079,11 руб., в том числе: просроченный основной долг – 921 621,22 руб.; просроченные проценты - 214 872,69 руб.; взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 25 560,12 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 917,76 руб.; неустойка за просроченные проценты - 6 107,32 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 045,40 руб.; всего взыскать: 1 183 124 рубля 51 копейка.

Обратить взыскание на предмет залога наименование: Дом, общая площадь: 178.2 кв. м., место нахождения: <адрес>, кадастровый (условный) № и земельный участок, расположенный по адресу <адрес> принадлежащие на праве собственности Гавриловой <данные изъяты>, избрав способом реализации публичные торги, установив начальную продажную цену равной залоговой стоимости, а именно 1 267 000 руб. (из которых жилой дом стоимостью 1 012 200 руб. и земельный участок стоимостью 254 800 руб.)

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Кинель-Черкасский районный суд в Самарский областной суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в мотивированном виде изготовлено 07.07.2022 г.

<данные изъяты>