Решение по делу № 2-480/2024 от 01.03.2024

        Дело №2-480/2024

    УИД: 42RS0006-01-2024-000497-84

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Кировский районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего Немировой В.В.,

при секретаре Алгаевой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

13 мая 2024 года дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Булаевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к Булаевой Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников. Свои требования мотивирует следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор №***, путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита, по условиям которых Банк (кредитор) предоставил Заемщику кредит в размере 546 224 рублей, срок возврата по ДД.ММ.ГГГГ под 11,9% годовых на момент заключения договора, а Заемщик обязался возвратить долг и проценты по договору.

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 13-го числа каждого календарного месяца.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору доставила 390 977,25 рублей, из которых:

— 362 686,50 рублей - основной долг;

— 28 290,75 рублей - задолженность по процентам;

Банку стало известно о смерти заемщика - ФИО1, последовавшей ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк предъявляет свои исковые требования к наследнику по закону обязательства по кредитным договорам: Булаевой Л.В. (супруга наследодателя).

На основании изложенного, просит суд взыскать с Булаевой Л.В. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №*** в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 390 977,25 рублей. которых: — 362 686,50 рублей - основной долг; — 28 290,75 рублей - задолженность по процентам; взыскать с Булаевой Л.В. в пользу Банк ВТБ (ПАО) государственную пошлину в размере 7 110 рубля (л.д.3).

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.40), представитель Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - Рыжиков Д.О., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ сроком до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21), ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (оборот л.д.3).

В судебное заседание ответчик Булаева Л.В. не явилась, о дате и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.41,44).

Информация о дате, времени и месте рассмотрения заявления размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Кировского районного суда г. Кемерово (kirovsky.kmr@sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство»).

Суд на основании положений ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, п.1 ст. 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований или возражений по делу.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании анкеты-заявления (л.д.10-11), между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №*** на сумму 546 224,00 рублей под 11,9% годовых (базовая процентная ставка – 19,9 % годовых). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.1 договора, Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий Договора и суммой дисконтов при наличии двух и более дисконтов, при этом отмена одного дисконта не влечет отмены другого дисконта: Дисконт к процентной ставке в размере 5 (пяти) процентов годовых применяется при осуществлении Заемщиком страхования рис жизни и здоровья, добровольно выбранного Заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение Кредита и влияющего на размер процентной ставки по Договору при условии осуществления Заемщиком страхования жизни и здоровья в течение не менее чем 36 месяцев с Даты предоставления Кредита Если заемщиком осуществлялось страхование жизни и здоровья в течение указанного срока, применение дисконта по истечении указанного срока продолжится до исполнения обязательств Заемщика по Договору. В случае прекращения Заемщиком страхования жизни и здоровья ранее, чем через 36 месяцев с Даты предоставления Кредита дисконт перестает учитываться расчете процентной ставки с тридцать первого календарного следующего за днем, в котором страхование жизни и здоровья прекращено, и в дальнейшем применение дисконта возобновляется. Процентная ставка по Договору в этом случае устанавливается в размере базовой процентной ставки, указан в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). Дисконт к процентной ставке в размере 3 (трех) процентов годовых при погашении Рефинансируемого кредита(ов), применяете течение 90 календарных дней с Даты предоставления Кредита далее дисконт применяется в случае предоставления Заемщика Банк Справки, подтверждающей факт погашения Рефинансируемого кредита(ов). В случае предоставления Заемщиком в течение 90 (девяносто календарных дней с Даты предоставления Кредита Справки, подтверждающей погашение Рефинансируемого кредита (в слу4 рефинансирования нескольких кредитов - требуются Справки о погашении всех рефинансируемых кредитов), применение дисконта с девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита продолжается. В случае непредоставления в указанный срок Справки хотя 6ы по одному из Рефинансируемых кредитов дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита и процентная ставка по Договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора (за вычетом иных действующих дисконтов, при их наличии). При этом если до девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита Заемщиком оформлено Заявление досрочном погашении со сроком исполнения начиная с девяносто первого календарного дня с Даты предоставления Кредита и далее дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки дня, следующего за днем исполнения Заявления о досрочном погашении. В случае предоставления Заемщиком в Банк Справки по истечении указанного периода, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днем предоставления Справки в Банк (если при этом на момент предоставления Справки Заемщиком оформлено Заявление о досрочном погашении, применение дисконта возобновляется со дня, следующего за днем исполнения Заявления о досрочном погашении). Банк имеет право провести проверку погашения Рефинансируемого кредита(ов) в течение 60 (шестидесяти) календарных дней с Даты предоставления Кредита на основании кредитного отчета (в случае предоставления Заемщиком Банку согласия на получение соответствующей информации в бюро кредитных историй). При подтверждении факта погашения всех Рефинансируемых кредитов, в указанный период применение дисконта к процентной ставке продолжится. Банк вправе уведомить Заемщика способами, предусмотренными Договором, об отсутствии необходимости предоставления Справки для продолжения применения дисконта к процентной ставке Договору (л.д.7-9).

Договор, анкету-заявление ФИО1 подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении) (л.д.7-9,10-11).

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.12).

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 390977,25 руб., в том числе: основной долг 362686,50 руб., проценты 28290,75 руб., (л.д.13-15).

Заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16).

Согласно данным ФИС ГИБДД-М ИСОД МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированные транспортные средства на имя ФИО1 отсутствуют (л.д.36).

Согласно ответу ОСФР по Кемеровской области – Кузбассу, недополученная пенсия в связи со смертью ФИО1 отсутствует. Сведения о выплатах страхового обеспечения отсутствуют (л.д.37).

После смерти ФИО1, нотариусом ФИО2 заведено наследственное дело к имуществу умершего за №*** (л.д.45-72), из которого следует, что с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась Булаева Л.В. – супруга. (л.д.47,48). На дату смерти на банковских счетах, открытых на имя ФИО1 в <данные изъяты>, остаток денежных средств в общей сумме составлял <данные изъяты> (л.д.56-57), на банковских счетах, открытых на имя ФИО1 в <данные изъяты>, остаток денежных средств в общей сумме составлял <данные изъяты> (л.д.59-60).

ДД.ММ.ГГГГ Булаевой Л.В. выдано свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, в <данные изъяты> на имущество, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах в <данные изъяты> (л.д.62).

ДД.ММ.ГГГГ Булаевой Л.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, которое состоит из <данные изъяты> в праве общей собственности на квартиру по <адрес> (оборот л.д.62).

ДД.ММ.ГГГГ Булаевой Л.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из <данные изъяты> в имущественном праве на денежные средства, находящиеся на счетах в <данные изъяты> с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.63).

В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Соответственно, наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 59 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 23.04.2019) «О судебной практике по делам о наследовании»).

С учетом положений ст.ст. 1110, 1112 ГК РФ, поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, в данном случае Булаева Л.В., становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанность по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Доказательств злоупотребления правом со стороны истца по начислению процентов предусмотренных договором, ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено. Так, и доказательств того, что наследник принимал какие-либо меры к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный договором срок, не представлено.

Судом установлено, что Булаева Л.В. приняла наследство после смерти ФИО1

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составила 390977,25 руб. (л.д.12-13).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которого ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлениях Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28 июня 2011 г. N 913/11 и от 25 июня 2013 г. N 10761/11, кадастровая и рыночная стоимость объектов взаимосвязаны. Кадастровая стоимость по существу отличается от рыночной методом ее определения (массовым характером). Установление рыночной стоимости, полученной в результате индивидуальной оценки объекта, направлено, прежде всего, на уточнение результатов массовой оценки, полученной без учета уникальных характеристик конкретного объекта недвижимости.

Стоимость наследственного имущества, которое перешло в собственность наследника Булаевой Л.В. в виде <данные изъяты> в праве общей собственности на квартиру по <адрес><данные изъяты> в праве общей собственности на гараж по <адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в <данные изъяты> с причитающимися процентами и компенсациями, прав собственности на денежные средства, находящиеся на счетах в <данные изъяты>, составила <данные изъяты>

Ответчиком доказательств иной стоимости наследственного имущества не предоставлено.

Сумма долга наследодателя не превышает стоимость наследственного имущества. Расчет задолженности, представленный истцом, отвечает требованиям закона и условиям договора, ответчиком расчет не оспорен, иной расчет не представлен.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что Булаева Л.В., являясь наследником первой очереди, приняла наследство после смерти ФИО1, с учетом того, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследственного имущества, ответчиком доказательств иной стоимости наследственного имущества не предоставлено. На основании вышеизложенного, судья приходит к выводу о том, что с Булаевой Л.В. в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 390977,25 руб.

Таким образом, исковые требования в отношении ответчика Булаевой Л.В. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Так как решение суда состоялось в пользу истца, в его пользу с ответчика в соответствии со ст.98 ГПК РФ следует взыскать расходы, понесенные на оплату государственной пошлины в размере 7110,00 руб. (л.д.4).

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Булаевой Л.В, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить.

Взыскать с Булаевой Л.В., ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 390977,25 руб., в том числе: основной долг 362686,50 руб., проценты 28290,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7110,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Кемерово.

Мотивированное решение суда составлено 20 мая 2024 года.

    Председательствующий: