Решение по делу № 2-200/2016 от 27.01.2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Захарово                                                                                                   18 марта 2016 года

Михайловский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Лукашевича В.Е.,

при секретаре Финагиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении постоянного судебного присутствия дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном возврате кредита и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное    общество    «Россельхозбанк»    обратилось    в    суд    с    иском    к

ФИО1 и ФИО2 о досрочном возврате кредита и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя его следующим.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала заключило с     индивидуальным     предпринимателем    ФИО6    Р.А.     кредитный     договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 750 000 рублей, со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование кредитом 22 % годовых.

Возврат кредитных денежных средств производится в соответствии с графиком погашения (возврата) кредита (основного долга), указанным в приложении № к кредитному договору.

Обеспечением надлежащего исполнения заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитном договору является поручительство ФИО2 в соответствии с условиями договора поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ (обеспечивает исполнение в полном объеме обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника).

В период действия кредитного договора заемщик допустил нарушение принятых на себя обязательств по уплате в установленные сроки основного долга (просрочка с

ДД.ММ.ГГГГ), процентов за пользование кредитом (просрочка с ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями заключенного договора поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя перед Банком за исполнение заемщиком условий кредитного договора.

Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору послужило основанием для предъявления истцом требования о досрочном возврате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ответчикам ФИО1 и О.С. направлены требования о досрочном возврате кредита, которые до настоящего времени остались без ответа и удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ заемщик имеет задолженность в общей сумме 572 281 рубль 72 копейки, из них основной долг - 520 072 рубля 61 копейка; проценты - 48 037 рублей 15 копеек; пени за просроченный основной долг - 2 933 рубля 36 копеек; пени за просроченные проценты - 1 238 рублей 60 копеек.

До настоящего времени каких-либо действий, свидетельствующих о намерении выполнить свои обязанности по кредитному договору и погасить образовавшуюся задолженность, со стороны ответчиков не предпринималось.

Согласно сведениям из ЕГРИП ответчик ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя ДД.ММ.ГГГГ.

Истец    АО «Россельхозбанк»     просит     взыскать    солидарно     с     ответчиков

ФИО1    и    ФИО2    задолженность    по    кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 572 281 рубль 72 копейки, а также взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 922 рублей 82 копеек.

В судебное заседание представитель истца - АО «Россельхозбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. От представителя истца по доверенности в порядке передоверия ФИО4 поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без участия представителя Банка, в связи со служебной занятостью последнего. Исковые требования она поддерживает в полном объеме. В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не просили рассмотреть дело в их отсутствие, возражений на иск не представили. На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п. 1 ст. 322 ГК РФ следует, что солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарная обязанность предусмотрена договором.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ способами обеспечения исполнения обязательств могут быть, в частности, неустойка, залог, поручительство.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Из п. 1 и п. 2 ст. 363 ГК РФ следует, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» устанавливает, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 получил кредит в сумме 750 000 рублей, сроком предоставления до ДД.ММ.ГГГГ,    погашение    осуществляется согласно графику, окончательный срок возврата

ДД.ММ.ГГГГ под 22 % годовых (л.д. 16 - 20, 21, 22, 23).

Подписывая кредитный договор, ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями предоставления кредита, порядком его пользования и возврата, согласен с ними и обязался их выполнять.

Таким образом, до сведения ФИО6 была доведена полная стоимость кредита. Сведений о том, что ответчик оспаривал условия кредитного договора в установленном законом порядке, в материалах дела не имеется.

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В силу ст. 4 указанного кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня, в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.4 договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в п. 3.4 договора, и заканчивая в дату окончательного возврата кредита, определенную в соответствии с условиями договора (включительно).

Проценты начисляются по 25 число месяца и уплачиваются не позднее последнего рабочего дня календарного месяца, в котором оканчивается процентный период, за который уплачивается проценты.

Согласно п. 7.1 данного кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссий и других денежных обязательств, предусмотренных кредитным договором, истец вправе предъявить ответчику требование об уплате неустойки (пени), а ответчик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления истцом соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным кредитным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется следующим образом: в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения указанных обязательств в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (дату окончательного возврата кредита) включительно - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную кредитным договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году, - в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита (основного долга) в полном объеме - из расчета 22% годовых.

В соответствии с п. 4.5 договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов, начисленных на остаток задолженности по кредиту (основного долга), за весь срок, на который предоставлялся кредит, в случае, если заемщик не исполнит обязанность в срок возвращать кредит и/или начисленные проценты и/или комиссии, а также утраты или ухудшения условии обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору и/или ухудшения финансового состояния заемщика.

В качестве обеспечения выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24 - 27).

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора обеспечением выполнения заемщиком своих обязательств по настоящему договору является - поручительство ответчика ФИО2, оформленное договором поручительства №.

В соответствии с п. п. 1.1, 1.2 договора поручительства № поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение индивидуальным предпринимателем ФИО1 своих обязательств по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитного договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

Из банковского ордера № и выписки по лицевому счету следует, что

ДД.ММ.ГГГГ Банк осуществил перечисление денежных средств на счет заемщика № в размере 750 000 рублей (л.д. 28, 29).

Согласно сведениям из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, представленным стороной истца с сайта ФНС России, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (л.д. 37 - 38).

В силу положений ст. ст. 23, 24 Гражданского кодекса РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Как следует из сведений о юридическом лице - акционерном обществе «Российский Сельскохозяйственный банк», представленным Банком с сайта ФНС России, ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись об изменении Банком организационно-правовой формы с открытого акционерного общества на акционерное общество (л.д. 39 - 55).

Судом установлено, что в настоящее время ответчик ФИО6 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, дата образования просрочки по основному долгу - ДД.ММ.ГГГГ, по процентам - ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору Банк предъявлял к ответчикам ФИО1 и ФИО2 требования № и № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате кредита (л.д. 30, 31, 32).

Данные требования Банка ответчиками не выполнены.

Из расчета истца АО «Россельхозбанк» следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ    задолженность    ответчика ФИО1    по    кредитному    договору

№ составляет 572 281 рубль 72 копейки,    из которых: основной долг - 520 072 рубля 61 копейка; проценты - 48 037 рублей 15 копеек; пени за просроченный основной долг - 2 933 рубля 36 копеек; пени за просроченные проценты - 1 238 рублей

60 копеек (л.д. 36).

Указанная задолженность до настоящего времени ответчиками не погашена.

Суд не находит оснований для снижения размера пеней за просроченный основной долг и просроченные проценты, поскольку полагает, что произвольное снижение указанных сумм не будет способствовать восстановлению баланса между нарушенным правом истца и мерой ответственности, применяемой к ответчикам.

Проверив расчеты истца, и принимая их во внимание, суд считает, что требования АО «Россельхозбанк» о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке задолженности по кредитному договору законны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчиков в пользу истца судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в соответствии с требованиями закона в равных доля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 и ФИО2 о досрочном возврате кредита и солидарном взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ:

- основной долг в размере 520 072 (пятисот двадцати тысяч семидесяти двух) рублей 61 копейки;

- проценты в размере 48 037 (сорока восьми тысяч тридцати семи) рублей

15 копеек;

- пени за просроченный основной долг в размере 2 933 (двух тысяч девятисот тридцати трех) рублей 36 копеек;

- пени за просроченные проценты в размере 1 238 (одной тысячи двухсот тридцати восьми) рублей 60 копеек,

а всего взыскать 572 281 (пятьсот семьдесят две тысячи двести восемьдесят один) рубль 72 копейки.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 в равных долях в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 8 922 (восьми тысяч девятисот двадцати двух) рублей 82 копеек по 4 461 (четыре тысячи четыреста шестьдесят одному) рублю 41 копейки с каждого из них.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Михайловский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья                                                                                  В.Е. Лукашевич