Решение от 14.05.2024 по делу № 11-6463/2024 от 19.04.2024

Дело № 11-6463/2024 УИД 74RS0047-01-2023-002083-97

Судья Беляева Т.В.

дело № 2-66/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 мая 2024 года г. Челябинск

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе: председательствующего Лузиной О.Е.,

судей Нилова С.Ф., Смирновой Е.Н.,

при секретаре Галеевой З.З.

рассмотрела в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) на решение Снежинского городского суда Челябинской области от 14 февраля 2024 года по иску Зотина Сергея Александровича к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) о признании незаконными действий по списанию денежных средств, восстановлении нарушенных прав, компенсации морального вреда.

Заслушав доклад судьи Нилова С.Ф. об обстоятельствах дела, доводах апелляционной жалобы и возражений к ней, объяснения истца Зотина С.А., возражавшего относительно доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Зотин С.А. обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (Общество с ограниченной ответственностью) (далее – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), банк) о признании действий банка с 15 февраля 2022 года по настоящее время по списанию находящихся на счете денежных средств в счет плановых платежей согласно графику платежей недобросовестными, повлекшими за собой нарушения прав истца по досрочному погашению кредита; просил восстановить нарушенные права истца путем признания исполненными по состоянию на 15 февраля 2022 года истцом обязательств по заключенному между сторонами кредитному договору №№ от 01 декабря 2020 года в размере 535 820 рублей 21 копейка надлежащим образом, признать обязательство в части погашения основного долга прекращенным надлежащим исполнением 15 февраля 2022 года; взыскать компенсацию морального вреда 100 000 рублей; обязать ответчика представить в БКИ сведения об отсутствии нарушений Зотиным С.А. обязательств по договору; возместить расходы по уплате государственной пошлины 300 рублей. В обоснование указано, что 01 декабря 2020 года между Зотиным С.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №№ на сумму 624 781 рубль. Начиная с первого платежа по графику и до февраля 2022 года Зотин С.А. исполнял кредитные обязательства надлежащим образом. 01 февраля 2022 года Зотин С.А. решил досрочно погасить кредитные обязательства перед банком в полном объеме. После осуществления платежа от 15 января 2022 года, задолженность на 15 февраля 2022 года с учетом процентов согласно графику составляла 537 466 рублей 70 копеек. Желая досрочно погасить кредит до следующего ежемесячного платежа, истцом 01 февраля 2022 года перечислены 10 000 рублей. 09 февраля 2022 года истец осуществил вход в мобильное приложение банка, где было указано, что по состоянию на 09 февраля 2022 сумма для полного досрочного погашения кредита составляет 525 683 рубля 22 копейки. 09 февраля 2022 года в течение получаса после получения данной информации, истцом через приложение мобильное приложение банка указанная сумма перечислена банку двумя платежами: 500 000 рублей и 25 683 рубля 22 копейки, выбрана опция «Досрочное погашение кредита». Зотин С.А. полагал, что перечислив для полного досрочного погашения сумму кредита, которая по информации банка составила 525 683 рубля 22 копейки, он полностью погасил задолженность. Вместе с тем, банк, зная о волеизъявлении истца о досрочном полном погашении кредита, вопреки целевому назначению во всех трех платежных поручениях, против воли истца распорядился принадлежащими Зотину С.А. денежными средствами по своему усмотрению, ежемесячно списывая платежи по графику, то есть полагал, что истец пользуется кредитом и не погасил его, банк не поставил истца в известность о том, что кредит не погашен, в связи с чем полагает требования подлежащими удовлетворению.

Суд постановил решение о частичном удовлетворении иска. Признал действия КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по списанию денежных средств, находящихся на счете Зотина С.А. в счет плановых платежей согласно графику платежей недобросовестными, повлекшие за собой нарушения прав Зотина С.А. по досрочному погашению кредита; восстановил нарушенные права Зотина С.А. путем признания исполненными по состоянию на 15 февраля 2022 года его обязательств по заключенному между сторонами договору предоставления кредита на неотложные нужды № № от 01 декабря 2020 года в размере 535 820 рублей 21 копейка надлежащим образом, признать обязательство в части погашения основного долга прекращенным надлежащим исполнением 15 февраля 2022 года. Обязал КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) представить в Бюро кредитных историй сведения об отсутствии нарушений Зотиным С.А. обязательств по договору предоставления кредита №№ от 01 декабря 2020 года. Взыскал с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Зотина С.А. компенсацию морального вреда 5 000 рублей, в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 300 рублей. В удовлетворении остальной части требований Зотина С.А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о взыскании компенсации морального вреда отказал.

В апелляционной жалобе представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) просит решение суда отменить, принять новое об отказе в иске. Ссылается на то, что для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору было необходимо внесение суммы в размере 545 957 рублей 20 копеек, кроме того, распоряжения от истца на осуществление частичного или полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в адрес банка не поступали.

В возражениях на апелляционную жалобу Зотин С.А. просит решение суда оставить без изменения.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, ответчик о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещен надлежащим образом, доказательств наличия уважительных причин неявки или наличия иных обстоятельств, препятствующих апелляционному рассмотрению, не представил, в связи с чем, судебная коллегия, в соответствии с положениями ч. 3 ст. 167, ч. 1 ст. 327 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя ответчика.

Обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе и возражениях, заслушав объяснения истца Зотина С.А., возражавшего относительно доводов жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия полагает решение суда законным и обоснованным.

Из материалов дела следует, что 01 декабря 2020 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Зотиным С.А. заключен кредитный договор №№ (договор о предоставлении кредита на неотложные нужды), в соответствии с которым банк обязался предоставить в пользу заемщика кредит в размере 624 781 рубль под 18,6 % готовых на срок 1840 дней, то есть по 15 декабря 2025 года (л.д. 10), а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом посредством внесения ежемесячных аннуитетных платежей в даты и в размере, указанные в графике платежей, согласно которому ежемесячный платеж по договору производится 15 числа каждого месяца и составляет 16 181 рубль 77 копеек, за исключением последнего по графику платежа в размере 16 181 рубль 96 копеек (л.д. 13-14).

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий кредитного договора («Порядок изменения количества, размера и периодичности / сроков платежей заемщика при частичном досрочном возврате кредита»), ежемесячный платеж пересчитывается с учетом неизменности срока (соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа, при этом первый ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения кредита может быть несущественно больше последующих ежемесячных платежей), клиенту через Интернет-Банк в порядке, предусмотренном Правилами ДБО, предоставляется новый график платежей.

Обстоятельства предоставления ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу Зотина С.А. кредита в размере 624 781 рубль сторонами не оспаривались.

01 февраля 2022 года Зотиным С.А. осуществлен платеж в пользу КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 10 000 рублей с назначением платежа: «Погашение кредита по договору № от 01.12.2020…», 09 февраля 2022 года истцом осуществлен платеж в размере 500 000 рублей с назначением платежа: «Погашение кредита по договору № от 01.12.2020…», 09 февраля 2022 года истцом осуществлен платеж в размере 25 683 рубля 22 копейки с назначением платежа: «Погашение кредита по договору № от 01.12.2020…» (л.д. 15-17), что в сумме составляет 535 683 рубля 22 копейки.

27 марта 2023 года Зотиным С.А. в адрес банка направлена претензия о незаконности действий КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по списанию с 15 февраля 2022 года по 15 февраля 2023 года находящихся на счете денежных средств в счет погашения плановых платежей согласно графику (л.д. 19-20, 104-105).

В ответе на обращение истца КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) указывает на то, что 09 февраля 2022 года Зотин С.А. произвел расчет полного досрочного погашения в мобильном банке, для досрочного погашения кредита на дату планового платежа 15 февраля 2022 года согласно расчету, сумма пополнения счета, необходимая для досрочного погашения кредита, с учетом имеющейся переплаты составляла 535 820 рублей 21 копейка. Полное досрочное погашение задолженности по договору не исполнено в связи с недостаточностью денежных средств на счете по состоянию на 15 февраля 2023 года: остаток денежных средств на счете составлял 535 820 рублей 21 копейка, в то время как сумма денежных средств, достаточная для полного досрочного погашения задолженности по договору, составляла 545 957 рублей 20 копеек. Денежные средства, находившиеся на счете Зотина С.А. по договору, списывались в период с 15 февраля 2022 года по 15 февраля 2023 года в счет погашения плановых платежей согласно графику платежей; для того, чтобы 09 февраля 2022 года вся сумма была списана в счет частичного досрочного погашения, необходимо было подавать заявку в мобильном приложении /чате / не горячей линии / в отделении банка (л.д. 21-22).

Разрешая исковые требования Зотина С.А., суд первой инстанции исходил из в того, что банк, как более сильная сторона по договору, действовал недобросовестно по отношению к заемщику, выразившему желание погасить досрочно задолженность по кредитному договору, известив об этом банк путем использования мобильного банка, однако банк не проинформировал заемщика о принятии или непринятии в счет полной оплаты задолженности полученной суммы, а также о том, что полученные от заемщика денежные средства будут направлены в счет погашения задолженности по кредиту согласно графику платежа, в результате чего были нарушены права заемщика по досрочному погашению кредита, в связи с чем пришел к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения иска Зотина С.А., признав действия банка по списанию имеющихся на счете денежных средств согласно графику недобросовестными, признав исполненными надлежащим образом по состоянию на 15 февраля 2022 года обязательства истца по кредитному договору №№ от 01 декабря 2020 года в размере 535 820 рублей 21 копейка, признал обязательство погашения основного долга прекращенным надлежащим исполнением 15 февраля 2022 года, возложив на банк обязанность представить в БКИ сведения об отсутствии нарушений обязательств по договору и взыскав с банка компенсацию морального вреда 5 000 рублей.

Согласно ст. 11 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика.

В случае, если при досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части сумма денежных средств на банковском счете, который по условиям договора потребительского кредита (займа) используется для осуществления операций, связанных с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), или внесенная (перечисленная) им кредитору сумма денежных средств будет меньше суммы, указанной заемщиком в уведомлении о полном или частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа), кредитор учитывает сумму на таком банковском счете или внесенную (перечисленную) кредитору в счет частичного досрочного возврата потребительского кредита (займа) и в течение трех рабочих дней информирует заемщика о размере его текущей задолженности перед кредитором по договору потребительского кредита (займа) в порядке, установленном частью 8 настоящей статьи.

Однако, банком, указанные обязанности, исполнены не были, поскольку доказательств тому в материалы дела не представлены, а доводы истца о досрочном гашении кредита в указанной им сумме по представленным банком сведениям, в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, опровергнуты не были.

Поэтому, у судебной коллегии нет оснований не соглашаться с выводами суда, поскольку они основаны на правильно установленных обстоятельствах, подтвержденных собранными по делу доказательствами, на правильном применении норм материального права и мотивированы судом.

Доводы апелляционной жалобы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) отмену решения суда не влекут ввиду следующего.

Согласно п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Статьей 10 Гражданского кодекса РФ установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации (абзац третий).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации) (абзац пятый пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25).

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается в результате надлежащего исполнения.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.2.3.1.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), по истечении 30 календарных дней с даты получения потребительского кредита и по истечении 14 календарных дней с даты получения кредита на неотложные нужды клиент вправе произвести полное досрочное погашение задолженности по кредиту, направив соответствующее уведомление (заявление) по почте, через веб-сайт банка в сети Интернет, через Интернет-банк / Мобильный банк, обратившись в офис банка или информационный центр банка по телефону, указанному на сайте банка в сети Интернет, карте или иных информационных материалах, а также обеспечив наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения суммы задолженности по кредитному договору на дату списания ближайшего ежемесячного платежа по кредиту (л.д. 67-92).

Обеспечение клиентом в дату планового очередного платежа, указанную в графика платежей, наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения полной суммы задолженности по кредитному договору, приравнивается к заявлению (уведомлению) клиента о полном досрочном погашении кредита (п. 2.3.1.5 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)).

Как следует из материалов дела, ежемесячный платеж по кредитному договору от 01 декабря 2020 года, за исключением последнего по графику платежа, составлял 16 181 рубль 77 копеек, списание ежемесячного платежа производилось 15 числа каждого месяца в августе 2021 года – 16 числа месяца согласно графику), за период с 01 февраля 2022 года по 09 февраля 2022 года истцом внесены платежи на общую сумму 535 683 рубля 22 копейки.

В ответе от 16 марта 2023 года на обращение истца ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подтверждено, что 09 февраля 2022 года Зотиным С.А. в мобильном приложении банка произведен расчет полного досрочного погашения (л.д. 21).

Следовательно, из совокупности имеющихся по делу доказательств усматривается, что истцом, посредством внесения до даты очередного ежемесячного платежа за период с 01 февраля 2022 года по 09 февраля 2022 года вышеуказанной суммы и осуществления в мобильном приложении банка операции по расчету суммы, которая подлежит внесению для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, что зафиксировано в программном обеспечении банка, совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в связи с чем непредставление Зотиным С.А. заявления о полном досрочном погашении задолженности по спорному кредитному договору, само по себе, не является основанием для отказа в признании исполненными обязательств заемщика по кредитному договору.

Несмотря на это, банк досрочное погашение задолженности по кредитному договору не произвел, а списывал ежемесячно из указанной суммы периодический платеж в счет погашения кредита. При этом, банк не уведомил клиента о поступлении указанной суммы на счет.

Кроме того, заявление заемщика о досрочном исполнении обязательств по кредиту необходимо банку для соблюдения определенной им же процедуры оформления досрочного погашения кредита и должно храниться в материалах кредитного дела.

Таким образом, обязанность по истребованию соответствующего заявления от заемщика должна лежать на банке, а значит, отсутствие указанного документа как в материалах кредитного дела, так и в материалах на░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░), ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 525 683 ░░░░░ 22 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░ 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: 500 000 ░░░░░░ ░ 25 683 ░░░░░ 22 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ 23 ░░░░░░░ 1999 ░░░░ № 4-░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 56 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 123 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░. 12 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 09 ░░░░░░░ 2022 ░░░░, ░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░) ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░) – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 21 ░░░ 2024 ░░░░.