Решение от 10.03.2022 по делу № 2-457/2022 (2-3675/2021;) от 22.11.2021

Дело №

УИД: №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово 10 марта 2022 года

Заводский районный суд города Кемерово в составе:

председательствующего судьи Блок У.П.,

при секретаре Лысюк Д.Н.,

с участием ответчика Масалов А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к Масалов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском к Масалов А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» и Масалов А.В. заключен кредитный договор №№№ на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей. Лимит кредитования был изменен до 330000,00 руб. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21% годовых. Для осуществления расчетов Банк открыл клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит в размере 320498,52 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом исковых требований. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами. В связи с возникновением просроченной задолженности банком было подано заявление о взыскании просроченной кредитной задолженности в суд. Решением суда требования банка удовлетворены, вследствие чего взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Решение суда вступило в законную силу, банку выдан исполнительный лист.

Однако в разумный срок после вынесения решения суда заемщик задолженность не погасил, сумма, присужденная решением суда по основному долгу, погашена в полном объеме только ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.1.7 Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно.

Учитывая, что кредитный договор не расторгнут, проценты за пользование кредитов в силу закона и условий договора начисляются ежемесячно по день фактического возврата суммы займа. Решением суда взыскана задолженность по процентам, начисленным до ДД.ММ.ГГГГ, а сумма кредита не возвращена на невозвращенную сумму кредита продолжались начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная со следующего дня, по который решением суда взысканы проценты (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ).

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь условиями кредитного договора, банк ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности, причитающейся банку, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный срок.

Заемщик оставил требование банка без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком, образованная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 95 790,85 рублей, в том числе по процентам - 95790,85 рублей. До момента обращения в суд заемщик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Масалов А.В. задолженность по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: задолженность по процентам – 95 790,85 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3073,73 рублей.

Истец ПАО «Банк Уралсиб» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 5 оборот).

Ответчик Масалов А.В. в судебном заседании исковые требования не признал в полном объеме, пояснил, что задолженности перед Банком не имеет, просил применить срок исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа и в размерах в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере учетной ставки банковского процента на день предъявления искового заявления. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Банк Уралсиб» (кредитор) и Масалов А.В. (заемщик) заключен кредитный договор №№№ от ДД.ММ.ГГГГ, подписано Уведомление об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (л.д.19).

Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 100000,00 руб.

За пользование предоставленными кредитными средствами Условиями Договора определена ставка в размере 21% годовых.

Лимит кредитования был изменен до 330000,00 руб., что подтверждается расчетом исковых требований.

Для осуществления расчетов Банк открыл клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, представив заемщику кредит в размере 320498,52 руб., что подтверждается выпиской по счету, а также расчетом исковых требований.

Согласно п. 2.2.5 Дополнительных условий проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно (л.д.20).

В течение срока действия кредитного договора Масалов А.В. допускал образование просроченной задолженности, в связи с чем, ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решением Беловского городского суда адрес от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, с Масалов А.В. в пользу ПАО «Банк Уралсиб» взыскана задолженность по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ, а именно: задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 167168,05 рублей, по уплате процентов за пользование заемными средствами – 27130,49 руб., неустойка в размере 49056,39 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5633,55 руб., а всего 248988,48 руб. (л.д. 29-34).

Как следует из решения Беловского городского суда адрес от ДД.ММ.ГГГГ, расчет удовлетворенных исковых требований был произведен на дату ДД.ММ.ГГГГ.

На основании решения Беловского городского суда адрес от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Банк Уралсиб» выдан исполнительный лист ФС № (л.д. 34).

Согласно справке ПАО «Банк Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ Масалов А.В., в счет исполнения решения суда по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ осуществлены платежи в полном размере, остаток задолженности по исполнению решения суда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0 рублей, решение суда исполнено в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, основной долг погашен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

ДД.ММ.ГГГГ Банк направил в адрес ответчика требование о погашении задолженности (л.д.23,24-25).

Согласно п. 2.1.7 Дополнительных условий, Банк начисляет проценты за пользование Лимитом кредитования (согласно п.п. 1.9 Дополнительных условий) на остаток Задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования Задолженности по ссудному счету Клиента по дату погашения Задолженности включительно.

Из расчета, представленного истцом, следует, что на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 95790,85 рублей, из них: задолженность по процентам - 95790,85 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-9).

Проверив представленный расчет задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчете задолженности по возврату процентов у суда не имеется.

Альтернативного расчета задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлено не было, а расчет представленный стороной истца ответчиком не оспаривался.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.

На основании ст. 199 ГК РФ исковая давность принимается судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, истечение срока давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как указано в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно справке ПАО «Банк Уралсиб» от ДД.ММ.ГГГГ Масалов А.В., в счет исполнения решения суда по кредитному договору № №№ от ДД.ММ.ГГГГ осуществлены платежи в полном объеме, основной долг погашен ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35).

Из материалов дела следует, что истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении Масалов А.В. ДД.ММ.ГГГГ, которое поступило мировому судье судебного участка № Беловского городского судебного района адрес ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен по заявлению должника (л.д. 73-78).

Таким образом, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок давности приостанавливался до отмены судебного приказа.

Исковое заявление в суд было направлено почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 45).

Истец просит взыскать задолженность по начисленным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из решения Беловского городского суда адрес от ДД.ММ.ГГГГ, раздела 1 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», льготный период кредитования (GP) установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Iпс.», «MasterCaгd Woгldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ»» (Приложения № к Условиям). Длительность Льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по Кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев.

Согласно пункту 2.1.7. дополнительных условий банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.1.9 дополнительных условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GP) установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения заемщиком положений п.п.2.3.8.1 и п.п. 3.1.7.1 «Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «Visa Iпс.», «MasterCaгd Woгldwide», эмитированными ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 21,0 % годовых.

Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий, заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока) календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности.

Следовательно, поскольку условиями кредитования предусмотрены периодические аннуитентные платежи, необходимо исчислять срок исковой давности по каждому отдельному платежу.

С учетом того, что истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа только ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности к требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек. Право требования процентов возникло у истца с учетом применения последствий истечения срока давности и условий договора только к платежам за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ, поскольку за март 2018 года срок погашения установлен ДД.ММ.ГГГГ, что следует также из расчета задолженности истца (л.д. 8)

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика начисленных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (ст.205 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Исходя из расчета, представленного истцом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составляет 10721,37 рублей (л.д. 8-8об). Другого расчета ни истцом, ни ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах, требования истца подлежат удовлетворению частично, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по начисленным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10721,37 рублей.

На основании ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что требования истца удовлетворены частично, следовательно, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенной части требований, а именно в размере 338,11 рублей, что соответствует 11% удовлетворенной части требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 10721,37 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 338,11 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░