Решение по делу № 2-674/2021 от 18.11.2020

Дело № 2-674/2021

УИД 18RS0009-01-2020-003071-14

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2021 года                              г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Караневич Е.В.,

при секретаре Агафоновой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Сетелем Банк» к Фроловой Тамаре Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Сетелем Банк» (далее - истец, Банк, залогодержатель) обратилось в суд с иском к Фроловой Тамаре Валерьевне (далее – ответчик, заемщик, залогодатель), в котором просит взыскать задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 25 апреля 2018 года, по состоянию на 11 сентября 2020 года в размере 885583 руб. 05 коп., в том числе: сумма основного долга – 853513 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 32069 руб. 44 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <***> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость в размере 1 515 000 руб., взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 18055 руб. 83 коп.

Исковые требования мотивировав тем, что между ООО «Сетелем Банк» ООО и Фроловой Т.В. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 25 апреля 2018 года, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 1 079 728 руб. 20 коп. на срок 36 месяцев со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 12,90% годовых от суммы кредита, а ответчик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленных кредитным договором. Целевой кредит был предоставлен ответчику для приобретения автомобиля <***> и оплаты страховой премии по договору страхования физических лиц от несчастных случаев от 25 апреля 2018 года, оплаты страховой премии по договору страхования КАСКО от 06 апреля 2018 года. Обеспечением надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между ООО «Сетелем Банк» и ответчиком является залог автотранспортного средства – <***>. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику кредит в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету <***>. Согласно условиям кредитного договора Фролова Т.В. обязалась возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами в соответствии с условиями договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей. Однако в нарушение статей 310, 819 ГК РФ, а также кредитного договора, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету <***>. В соответствии с Общими условиями при наличии у ответчика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы осинового долга по ставке, установленной кредитным договором в размере годовой процентной ставки по кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у ответчика возникает в дату последнего платежа по кредиту. По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме. Согласно главе IV Общих условий, кредитного договора, в случае неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Ответчик в соответствии с условиями кредитного договора обязан досрочно вернуть требуемую сумму. Требование о полном досрочном погашении задолженности, направленное ответчику, не исполнено. Задолженность ответчика по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 25 апреля 2018 года составляет 885583 руб. 05 коп., из которых: сумма основного долга – 853513 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 32069 руб. 44 коп. В соответствии с кредитным договором, банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство. Согласно оценке текущей рыночной стоимости предмета залога, стоимость заложенного имущества составляет 1 515 000 руб.

Истец ООО «Сетелем Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, к иску представителем представлено заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Фролова Т.В., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, с учетом согласия истца, выраженного в заявлении.

Исследовав материалы дела, и, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Истец ООО «Сетелем Банк» является действующим юридическим лицом, внесено в Единый государственный реестр юридических лиц Управлением Федеральной налоговой службы по г. Москве за основным государственным регистрационным номером 1027739664260. ООО «Сетелем Банк» 27 июня 2013 года выдана генеральная лицензия № 2168 на осуществление банковских операций.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 809, статьи 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со статьей 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором

Судом установлено, что 25 апреля 2018 года между ООО «Сетелем Банк» и Фроловой Т.В. заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> (далее по тексту – кредитный договор), по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 1 079 728 руб. 20 коп. (953 400 руб. сумма на оплату стоимости автотранспортного средства, указанного в п. 10, 126 328 руб. 20 коп. сумма на оплату иных потребительских нужд (п. 1) Кредит предоставляется сроком на 36 платежных периодов, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления Кредита путем зачисления кредита на текущий счет заемщика <***>, открытый у Кредитора (п. 2). Процентная ставка по кредиту 10,90 % годовых. Банк вправе увеличить не более чем на 2 процентных пункта процентную ставку в значении на дату увеличения при нарушении обязательства по страхованию автотранспортного средства, предусмотренного п. 9 индивидуальных условий. Увеличение процентной ставки производится с первого дня ближайшего процентного периода после истечения периода продолжительностью 30 календарных дней, в течение которого заемщик не исполнял обязанности по страхованию. Течение срока начинается с даты, когда кредитор узнал о неисполнении заемщиком обязательств по страхованию (п. 4). Размер платежей – 18479 руб. 07-го числа каждого месяца, дата первого ежемесячного платежа – 07.06.2018 г., дата последнего ежемесячного платежа – 07.05.2021 г. Количество платежей 36. Остаточная стоимость 715 050 руб. (п. 6). Обязательства Заемщика по Договору обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя Заемщика, за счет Кредита АС (автомобильного средства) в комплектации ДО (дополнительного оборудования), транспортного средства <***>, стоимостью 1 589 000 руб.(п. 10). Цели использования Заемщиком Кредита – для оплаты АС, а также ДО, страховых платежей, дополнительных услуг (работ) и иных потребительских нужд (п. 11). Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – за просрочку по уплате ежемесячных платежей: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п. 12).

Обязательство по предоставлению Фроловой Т.С. кредита исполнено истцом в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет <***>, открытый на имя заемщика, что подтверждается выпиской по указанному счету, и не оспорено ответчиком. Согласно пункту 6 кредитного договора сумма ежемесячного платежа составляет 18479 руб., дата платежа - 07 число каждого месяца. Дата последнего ежемесячного платежа – 07.05.2021 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно IV Общих условий банковского обслуживания физических лиц ООО «Сетелем банк» (далее – Общие условия), которые являются неотъемлемыми частями договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций.

Из кредитного договора следует, что Фролова Т.В. подтвердила свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, тарифов, Индивидуальных условий, Общих условий, графика платежей, обязалась исполнять условия договора надлежащим образом, включая своевременную плату в полном объеме ежемесячных платежей.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено уведомление от 01 сентября 2020 года о полном досрочном погашении задолженности, возврате суммы основного долга по договору, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в срок по 06.10 2020 года.

Однако данное требование ответчиком не исполнено, задолженность перед истцом не погашена. Стороной ответчика данные обстоятельства не оспорены.

Согласно выписке по счету ответчика, Фроловой Т.В. последний платеж по кредитному договору произведен 15 мая 2020 года, в связи с чем на 11 сентября 2020 года образовалась задолженность в размере 703 425 руб. 14 коп., из которых: 692 115 руб. 60 коп. - задолженность по основному долгу, 11 309 руб. 54 коп. - проценты за пользование кредитом.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим требованиям статьи 319 ГК РФ, определяющей порядок погашения денежного обязательства, ответчиком свой расчет суммы задолженности суду не представлен.

Учитывая положения вышеназванных норм права, суд находит обоснованными требования истца к ответчику по обязательствам, вытекающим из кредитного договора <***> от 25 апреля 2018 года и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Задолженность по кредитному договору в размере 885583 руб. 05 коп., из которых: сумма основного долга – 853513 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 32069 руб. 44 коп., по состоянию на 11 сентября 2020 года подлежит взысканию с ответчика Фроловой Т.В. в пользу истца ООО «Сетелем банк».

На основании изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании задолженности в размере, испрашиваемым истцом.

Анализируя требования ООО «Сетелем Банк» об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (п.1 ст.349 ГК РФ).

Судом установлено, что 25.04.2018 года при заключении кредитного договора <***>, в п.10 Индивидуальных условий, стороны установили, что обязательства Заемщика по Договору обеспечиваются залогом, приобретаемым на имя Заемщика, за счет Кредита АС (автомобильного средства) в комплектации ДО (дополнительного оборудования), транспортного средства <***>, стоимостью 1 589 000 руб.

25.04.2018г. между истцом и ответчиком заключено соглашение <***> о залоге указанного транспортного средства во исполнение обязательств Фроловой Т.В. перед Банком по погашению задолженности по кредитному договору от 25.04.2018 <***>.

Согласно договора купли-продажи от 24 апреля 2018 года между ООО «Автоцентр-Комос» и Фроловой Т.В., Фролова Т.В. приобрела в собственность транспортное средство <***>, стоимостью 1 589 000 руб.

В соответствии с п.1 ст.334, п.3 ст.334, ст.337, п.1 ст.348 ГК РФ залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу положений пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ, вступивших в силу с 01 июля 2014 года, и регламентирующих государственную регистрацию и учет залога, залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате. Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Согласно сведений Федеральной нотариальной палаты на сайте в сети Интернет https://www.reestr-zalogov.ru/search/index, произведена регистрация залога (номер уведомления о возникновении залога) 2018-002-260444-980 в отношении транспортного средства с идентификационным номером <***>, залогодателем указана Фролова Т.В., залогодержателем «Сетелем Банк» ООО.

Согласно ответа на запрос ОГИБДД Межмуниципального отдела МВД России «Воткинский» от 25.02.2021 года собственником <***> является Фролова Т.В.

В связи с тем, что обязательства по возврату кредита, уплате процентов ответчиком Фроловой Т.В. не исполнены, у него имеется кредитная задолженность в размере 885583 руб. 05 коп., указанная задолженность на момент рассмотрения дела не погашена, иск в части обращения взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований из стоимости заложенного имущества обоснован и подлежит удовлетворению. Основания, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, при которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, отсутствуют.

В связи с изложенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество транспортное средство - автомобиль марки <***>, подлежат удовлетворению.

К спорным отношениям по вопросу определения начальной продажной цены подлежат применению нормы, действующие на момент принятия решения об обращении взыскания на заложенное имущество. Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве", начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Как усматривается из материалов дела, а именно условий кредитного договора и соглашения о залоге, сторонами не достигнуто соглашение о начальной продажной цене предмета залога.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу том, что начальная продажная цена заложенного автомобиля не должна устанавливаться судом.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 18055 руб. 83 коп.

Поскольку судом исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления, в размере 18055 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Сетелем Банк» к Фроловой Тамаре Валерьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Фроловой Тамары Валерьевны в пользу общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 25 апреля 2018 года, по состоянию на 11 сентября 2020 года в размере 885583 руб. 05 коп., в том числе: сумма основного долга – 853513 руб. 61 коп., проценты за пользование кредитом – 32069 руб. 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18055 руб. 83 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <***>, принадлежащего на праве собственности Фроловой Тамаре Валерьевне путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», для удовлетворения требований общества с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» к Фроловой Тамаре Валерьевне о взыскании задолженности по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства <***> от 25 апреля 2018 года по состоянию на 11 сентября 2020 года в сумме 885583 руб. 05 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 18055 руб. 83 коп

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 20 мая 2021 года.

Судья                                        Е.В. Караневич