Решение по делу № 2-843/2022 от 10.03.2022

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 мая 2022 года <адрес>

Ленинский районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

     У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на не исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 25.10.2017г. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2017г. и взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору за период с 26.01.2019г. по 12.01.2022г. включительно, в общей сумме 46613 руб. 41 коп., из которой 27903 руб. 65 коп. - просроченный основной долг, 16546 руб. 49 коп. – просроченные проценты, 1918 руб. 17 коп. - неустойка за просроченный основной долг, 245 руб. – неустойка за просроченные проценты, а также государственную пошлину в размере 1598 руб. 40 коп., произвести зачет государственной пошлины в размере 732 руб. 92 коп., уплаченной за подачу заявления о вынесении судебного приказа (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

28.03.2022г. истцом представлено заявление о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 7598 руб. 40 коп., с платежным поручением № от 25.03.2022г. на сумму 6000 руб.

В судебное заседание стороны не явились. О месте и времени судебного заседания извещены в установленном законом порядке и надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела без своего участия, ответчик ФИО1 в письменном заявлении указала о согласии с требованиями истца.

При таких обстоятельствах суд, в силу ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Кредитный договор, в силу ст. 820 ГК РФ, должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.10.2017г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому последняя получила кредит на цели личного потребления в сумме 60000 руб., сроком на 24 месяца с даты фактического предоставления. За пользование кредитом заемщик обязалась уплачивать кредитору проценты в размере 19,90 % годовых.

Согласно п. 6 данного договора, количество платежей заемщика - 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 3050,82 руб. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 25 числа месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или счета третьего лица, открытого у кредитора (п. 8).

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования), п. 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, на дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В п. 14 кредитного договора указано, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию заемщика.

Порядок предоставления кредита и порядок погашения кредита определены в п. 17 и п. 21 договора, счет дебетовой банковской карты для зачисления суммы кредита №, открытый у кредитора.

В графике платежей к кредитному договору № от 25.102017г. отмечены даты ежемесячных платежей, суммы платежей, дата последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ.

Порядок пользования кредитом и его возврата определены в статье 3 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (общие условия кредитования). Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком (созаемщиками) ежемесячно аннуитетными платежами в Платежную дату (п. 3.1). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком (созаемщиками) в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно (п. 3.2.1). Пунктом 3.3 общих условий кредитования установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик (созаемщик) уплачивает(ют) кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования.

Пунктом 4.2.3 общих условий кредитования предусмотрено право кредитора требовать от заемщика (созаемщика) досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица – предъявить аналогичные требования поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком (созаемщиком) его (их) обязательств по погашению кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

В соответствии с п. 4.3.4 общих условий кредитования заемщик обязался в срок не позднее 30 календарных дней уведомить кредитора об изменении адреса регистрации (прописки) фактического места жительства, работы, фамилии или имени, паспортных данных (замене паспорта), номеров телефонов и иной контактной информации, изменении способа связи с ним (ними), а также возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение заемщиком (созаемщиками) обязательств по договору.

Основания и порядок расторжения кредитного договора сформулированы в статье 5 общих условий кредитования.

Письменными доказательствами, представленными в материалах дела, подтверждается, что 15.11.2010г. ответчик обращалась в ПАО Сбербанк с заявлением на банковское обслуживание.

На основании заявления от 21.08.2017г. ответчиком получена дебетовая карта <данные изъяты> которая впоследствии была перевыпущена и получена ответчиком (заявление ФИО1 на получение карты ДД.ММ.ГГГГ). При перевыпуске карты номер ее счета сохранился - №.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор № от 25.10.2017г., заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 была ознакомлена с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписала кредитный договор. При этом ответчик не была лишена права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовалась. Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, ответчик приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустоек за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт получения ответчиком денежных средств по кредитному договору № от 25.10.2017г. в сумме 60000 руб. подтверждается копией лицевого счета, выпиской о движении денежных средств и не оспаривается ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от ответчика в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме.

    По причине нарушения условий кредитного договора № от 25.10.2017г., ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено требование (претензия) (исх. письмо от 06.12.2021г.) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в котором указано, что по состоянию на 04.12.2021г. общая сумма задолженности составляет 45959 руб. 24 коп., состоит из просроченного основного долга – 27903 руб. 65 коп., просроченных процентов за пользование кредитом - 15816 руб. 25 коп., неустойки – 2163 руб. 27 коп. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 10.01.2022г.

Факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и нарушение условий договора, подтверждается расчетом задолженности за период с 26.01.2019г. по 12.01.2022г. включительно, копией лицевого счета, выпиской о движении денежных средств, письменным требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, расторжении договора, направленным в адрес должника, и не опровергнут ответчиком.

Согласно расчетам, представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору № от 25.10.2017г. за период с 26.01.2019г. по 12.01.2022г. включительно составляет в общей сумме 46613 руб. 41 коп., в том числе 27903 руб. 65 коп. - просроченный основной долг, 16546 руб. 49 коп. – просроченные проценты, 1918 руб. 17 коп. - неустойка за просроченный основной долг, 245 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Альтернативные расчеты ответчиком не приведены.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное условие предусмотрено в пункте 4.2.3 общих условий кредитования, индивидуальными условиями потребительского кредита по договору, заключенному между сторонами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ определено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку долг по кредитному договору № от 25.10.2017г. до настоящего времени не погашен, договорные обязательства ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек за просрочку возврата кредита и просрочку уплаты процентов, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 25.10.2017г. за период с 26.01.2019г. по 12.01.2022г. включительно в общей сумме 46613 руб. 41 коп.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из понятия существенности нарушения договора, содержащегося в ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора, выразившееся в просрочке уплаты основного долга и начисленных процентов по кредиту, является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах истец, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора, заключенного между сторонами, вправе требовать расторжения кредитного договора. Факт получения от кредитора письменного требования о расторжении кредитного договора № от 25.10.2017г. ответчиком не оспорен.

Учитывая установленные по делу конкретные обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В подтверждение уплаты государственной пошлины при обращении в суд с исковым заявлением истцом представлены платежное поручение № от 25.01.2022г. на сумму 865 руб. 48 коп., платежное поручение № от 25.03.2022г. на сумму 6000 руб. (865,48+6000 = 6865,48). Не представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 732 руб. 92 коп.

Таким образом, размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, составляет 6865 руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2017г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2017г. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 46613 руб. 41 коп., и 6865 руб. 48 коп. государственной пошлины.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья                        С.С. Иванова