Решение по делу № 2-4401/2022 от 24.08.2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ года <адрес>

Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Дурмановой Е.М.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в Центральный районный суд <адрес> с вышеуказанным иском, просит:

- взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 264 777 рублей 41 копейку, из которых: основной долг – 150 000 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 51 750 рублей 34 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 51 772 рубля 53 копейки, перелимит – 11 254 рубля 54 копейки;

- взыскать с ФИО1 пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 539 956 рублей 66 копеек, из которых: основной долг – 424 596 рублей 43 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 100 198 рублей 87 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 236 рублей 57 копеек, пени по просроченному долгу – 14 924 рубля 79 копеек;

- взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 567 935 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 440 650 рублей 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 107 483 рубля 38 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 255 рублей 94 копейки, пени по просроченному долгу – 19 545 рублей 37 копеек;

- взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 101 018 рублей 56 копеек, из которых: основной долг – 83 692 рубля 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 12 023 рубля 69 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 28 рублей 85 копеек, пени по просроченному долгу – 5 273 рубля 03 копейки;

-взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 568 рублей 50 копеек.

Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 594 952 рубля с взиманием за пользование кредитом 14,0% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитных договоров заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи, с чем за заемщиком числится вышеуказанная задолженность. Истцом направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании сумм кредитов, которое оставлено без исполнения. ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 726 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 16,50% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитных договоров заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи, с чем за заемщиком числится вышеуказанная задолженность. Истцом направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании сумм кредитов, которое оставлено без исполнения.ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 209 135 рублей с взиманием за пользование кредитом 17,00% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. В нарушение условий кредитных договоров заемщик систематически не исполнял свои обязательства по погашению долга и уплате процентов, в связи, с чем за заемщиком числится вышеуказанная задолженность. Истцом направлено ответчику уведомление о досрочном истребовании сумм кредитов, которое оставлено без исполнения.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возразил.

Ответчик в судебное заседание не явился, в надлежащем порядке извещен о месте и времени судебного заседания, возражений относительно удовлетворения заявленных требований не представил.

Как установлено ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчику направлялось судебное извещение, которое возвращалось в адрес суда с отметкой "за истечением срока хранения", риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, несет сам ответчик в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ. Применительно к ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, неявку ответчика за получением заказного письма с судебным извещением следует считать отказом ответчика от получения судебного извещения.

Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания в установленные законом сроки размещена на официальном сайте Центрального районного суда <адрес> в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".

Исходя из изложенного, суд признает извещение ответчика о месте и времени судебного заседания надлежащим, с учетом отсутствия возражений представителя истца считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, т.е. в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 594 952 рубля с взиманием за пользование кредитом 14,0% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 726 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 16,50% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования и подписания Согласия на кредит. Согласно условиям указанного договора, банк предоставил ответчику кредит в сумме 209 135 рублей с взиманием за пользование кредитом 17,00% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются уведомлением о полной стоимости кредита, Согласием на кредит в Банке ВТБ (ПАО), Правилами кредитования, Условиями Правил предоставления и использования банковских карт, Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт, анкетой-заявлением и по существу не оспаривается сторонами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяться в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения или существа смешанного договора. Условия договора определяются на усмотрение сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам, подписав Согласие на кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которым согласился ответчик путем подписания согласия на кредит.

Банк выполнил свои обязательства по кредитным договорам в полном объеме, выдав заемщику денежные средства, что подтверждается материалами дела и не оспорено в судебном заседании ответчиком.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитных договоров №, №, №, № установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени) определяются 0,1 % в день.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору, банк имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Ответчиком систематически не исполняются обязательства по своевременному возврату кредита и начисленных процентов. Истцом в адрес ответчика было направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности, однако ответчиком меры по полному погашению задолженности не приняты, что также не отрицалось в судебном заседании ответчиком.

С учетом снижения истцом штрафных санкций до 10% задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 264 777 рублей 41 копейку, из которых: основной долг – 150 000 рублей, плановые проценты за пользование кредитом – 51 750 рублей 34 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 51 772 рубля 53 копейки, перелимит – 11 254 рубля 54 копейки;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №составляет539 956 рублей 66 копеек, из которых: основной долг – 424 596 рублей 43 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 100 198 рублей 87 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 236 рублей 57 копеек, пени по просроченному долгу – 14 924 рубля 79 копеек;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №составляет567 935 рублей 55 копеек, из которых: основной долг – 440 650 рублей 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 107 483 рубля 38 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 255 рублей 94 копейки, пени по просроченному долгу – 19 545 рублей 37 копеек;

задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №составляет101 018 рублей 56 копеек, из которых: основной долг – 83 692 рубля 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 12 023 рубля 69 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 28 рублей 85 копеек, пени по просроченному долгу – 5 273 рубля 03 копейки.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Таким образом, исходя из содержания названной выше нормы во взаимосвязи с условиями договора суд считает, что сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору №в размере 51 750 рублей 34 копейки, по кредитному договору № в размере 100 198 рублей 87 копеек, по кредитному договору № в размере 107 483 рубля 38 копеек,по кредитному договору № в размере 12 023 рубля 69 копеек, начисленные ответчику стороной истца, являются правомерными и в силу статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами.

Гражданское законодательство предусматривает ряд способов обеспечения исполнения обязательств, в том числе и неустойку (п. 1 ст. 330 ГК РФ), под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Помимо процентов за пользование кредитом (если такие проценты предусмотрены договором), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, которая может быть установлена как законом, так и условиями договора. В данном случае неустойка в отличие от процентов за пользование кредитом, являющимися платой за пользование денежными средствами, по своей правовой природе носит компенсационный (штрафной) характер.

В соответствии с п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Кодекс предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая то обстоятельство, что неустойка является средством предупреждения нарушения прав, в данном случае, кредитора, стимулируя выполнение обязательств надлежащим образом, а также принимая во внимание, что заявленная сумма неустойки не соответствует последствиям нарушения обязательства, суд находит возможным снизить размер неустойки за неисполнение обязательства по возврату основного долга по кредитному договору № до 8 000 рублей. Оснований для снижения неустоек по кредитнымдоговорам №, №, № суд не усматривает, поскольку указанные суммы, по мнению суда, соразмерныпоследствиям нарушения ответчиком обязательства и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Принимая во внимание, что ответчик не исполняет обязательства по кредитным договорам надлежащим образом, не производит ежемесячные платежи в соответствии с условиями договоров, а также, то, что досрочное взыскание задолженности по кредитным договорам предусмотрено нормами действующего законодательства и условиями кредитных договоров, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о досрочном взыскании задолженности по кредитным договорам.

В соответствии со ст. 98ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать уплаченную истцом государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 15 568 рублей 50 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2(паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 221 004 рубля 88 копеек, из которых: основной долг в размере 150 000 рублей, плановые проценты за пользование кредитом в размере51 750 рублей 34 копейки, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере8 000 рублей, перелимитв размере11 254 рубля 54 копейки.

Взыскать с ФИО2(паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 539 956 рублей 66 копеек, из которых: основной долг в размере424 596 рублей 43 копейки, плановые проценты за пользование кредитом в размере100 198 рублей 87 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере236 рублей 57 копеек, пени по просроченному долгу в размере14 924 рубля 79 копеек.

Взыскать с ФИО2(паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 567 935 рублей 55 копеек, из которых: основной долг в размере440 650 рублей 86 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере107 483 рубля 38 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере255 рублей 94 копейки, пени по просроченному долгу в размере 19 545 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО2(паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №)) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 101 018 рублей 56 копеек, из которых: основной долг в размере83 692 рубля 99 копеек, плановые проценты за пользование кредитомв размере12 023 рубля 69 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере28 рублей 85 копеек, пени по просроченному долгу в размере 5 273 рубля 03 копейки.

Взыскать с ФИО2(паспорт №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ОГРН №, ИНН №, КПП №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 568 рублей 50 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Центральный районный суд <адрес> в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Ответчиком решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.М. Дурманова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.М. Дурманова