Решение по делу № 2-1727/2018 от 26.02.2018

Дело № 2-1727/2018                            

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ года                                  город Чебоксары

Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Ивановой Т.В.,

при секретаре судебного заседания Немцевой Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества коммерческого межотраслевого банка стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Федоровой Ольге Евгеньевне о взыскании задолженности,

У с т а н о в и л:

Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (АО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд с иском к ответчику Федоровой О.Е. о взыскании задолженности, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Федоровой О.Е. был заключен кредитный договор №ф на сумму 300.000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,09% в день.

Согласно п.3.1.1. кредитного договора, ответчик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Однако ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в пользу банка.

ДД.ММ.ГГГГ. права требования, согласно п.3.4. кредитного договора, перешли на основании договора цессии от ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ЗАО АКБ «Экспресс-Волга».

В связи с чем, ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 643.264,32 руб., в том числе: 244.783,17 руб. – сумма основного долга; 153.578,57 руб. – проценты за пользование кредитом; 79.228,37 руб. - проценты за пользование просроченным основным долгом; 165.674,21 руб. – пени общие.

В судебное заседание представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, извещены надлежащим образом о слушании дела, в исковом заявлении просили рассмотреть дело без участия их представителя.

На судебное заседание ответчик Федорова О.Е. не явилась, будучи извещенной о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, причину неявки суду не сообщила, своих возражений не представила, явку представителя не обеспечила.

Согласно п.3.1.2 договора, Заемщик обязан незамедлительно уведомить Банк об изменении паспортных данных, адреса и т.д. Каких-либо сведений об изменении места регистрации/жительства ответчик Банку либо суду не предоставлял.

В соответствии со ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и исполнять возложенные на них обязанности.

В силу ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно ст.118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адресу во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и явки в суд, и в целях своевременности рассмотрения дела, счел возможным с согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика с вынесением заочного решения, по материалам, имеющимся в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309, ст.310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 811 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Федоровой О.Е. (Заемщик) был заключен кредитный договор № на сумму 300.000 руб. на неотложные нужды, со сроком погашения кредита 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,09% в день.

Согласно п.3.1.1 договора, ответчик обязался ежемесячно обеспечить наличие на счете денежных средств в размере ежемесячного платежа, установленного графиком платежей к кредитному договору.

Между сторонами был подписан график платежей по кредитному договору, являющийся приложением к этому договору, который предусматривает ежемесячные платежи заемщика в размере 10.242 руб. по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Исполнение обязательств истца по выдаче кредита ответчику подтверждается распоряжением на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Из согласованных сторонами условий договора следует, что заемщик обязан ежемесячно, до 24 числа каждого календарного месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ г., обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора).

В силу ст.421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора, и самостоятельно определяют все его условия.

Все условия кредитного договора ответчиком были приняты.

Согласно п.3.4.1 кредитного договора, Банк имеет право передать свои права и обязанности по Кредитному договору третьим лицам в соответствии с действующим законодательством.

Таким образом, договором согласованы условия уступки прав третьим лицам при неисполнении договора между банком и потребителем при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.384 ГК РФ новому кредитору переходит право требования первоначального кредитора, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на день перехода права требования, в том числе и право требования процентов.

Согласно ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (п. 1). При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (п. 2).

Вместе с тем в соответствии с разъяснениями, данными в п.51 постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" (которое было принято позже вышеуказанного Информационного письма), разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

С учетом данного разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации в кредитный договор может быть включено условие об уступке требований, вытекающих из кредитного договора, но только в случае его согласования сторонами.

По договору уступки права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) (Цедент) передало, а ЗАО коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (Цессионарий) приняло права требования к должникам, возникшее из договоров, заключенных между Цедентом и Должниками. Должники Цедента, а также кредитные договоры, права требования по которым уступаются Цедентом Цессионарию по настоящему договору, указываются сторонами в перечне по форме Приложения № к договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора, в том числе и в отношении должника Федоровой О.Е. по кредитному договору № на сумму 264.608,3 руб.

В соответствии с указанным договором, прежний кредитор передал новому кредитору денежные требования к должникам по кредитным договорам в том объеме и на тех условиях, которые существуют по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в том числе как существующие, срок платежа по которым наступил, так и будущие требования (право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем), включая право (требование) к Должникам на сумму основного долга, сумму процентов, сумму неустойки (если таковая будет начислена) иных сумм (п.1.4.).

Договор уступки права требования в установленном законом порядке не оспорен.

Никаких оговорок в отношении объема передаваемых прав данный договор не содержит, в связи с чем, подлежат применению общие правила о полном переходе к цессионарию всех прав по договору, предусмотренные п.1 ст.384 ГК РФ.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование исполнял ненадлежащим образом, допустил нарушение графика платежей и условий кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, с причитающимися процентами за пользование кредитом и штрафными санкциями, которое оставлено без ответа и удовлетворения.

В соответствии со ст.811 ГК РФ и п.5.2. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, пени, предусмотренных договором, в том числе при однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 договора), на срок более 10 дней.

Как предусмотрено п.4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) Заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно расчета истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 244.783,17 руб. – сумма основного долга; 153.578,57 руб. – проценты за пользование кредитом; 79.228,37 руб. - проценты за пользование просроченным основным долгом.

Сумма задолженности подтверждается имеющимся в деле расчетом. Указанный расчет является верным. В нем отражены как периоды внесения платежей, так и размеры задолженности, процентов с привязкой к установленному сторонами графику платежей.

Возражений по расчету ответчик суду не представил.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В силу ст.57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

При таких обстоятельствах, исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере обоснованны и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика 165.674,21 руб. – пени общие.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный суд Российской Федерации в Определении N 263-О от 21 декабря 2000 г. указал, что в ч.1 ст.333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ, совокупность представленных в материалы дела доказательств, с учетом периода просрочки, сумму неустойки (пени) за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов, суд считает явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, полагая возможным снизить размер пени до 20.000 руб.,

29.08.2016 г. Закрытое акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (АО АКБ «Экспресс-Волга») изменило наименование на Акционерное общество коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (АО АКБ «Экспресс-Волга»), что подтверждается записью в ЕГРЮЛ и свидетельством о постановке на учете РФ в налоговом органе по месту нахождения.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно ст.ст.233-234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства, суд исследует доказательства, предоставленные явившейся стороной, учитывая ее доводы и ходатайства.

В силу ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате госпошлины подлежат возмещению истцу ответчиком в пределах удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Федоровой Ольги Евгеньевны в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 497.590,11 руб., в том числе: 244.783,17 руб. – сумма основного долга; 153.578,57 руб. – проценты за пользование кредитом; 79.228,37 руб. - проценты за пользование просроченным основным долгом; 20.000 руб. – пени; а также возврат уплаченной госпошлины в размере 9.632,64 руб.

Ответчик вправе подать заявление в Московский районный суд города Чебоксары Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Московский районный суд г. Чебоксары в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья          Т.В. Иванова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ