Решение по делу № 2-4296/2023 (2-14353/2022;) от 02.11.2022

Копия                               № 2-4296/2023

УИД: 24RS0004-01-2022-000247-97

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2023 года                         г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Заверуха О.С.,

при секретаре Безбородовой А.А.,

с участием ответчика – Дмитриевой Е.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Енисей» (ПАО) к Дмитриевой Елизавете Константиновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к Дмитриевой Е.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 21.01.2014 года между АКБ «Енисей» (ПАО) и Дмитриевой Е.К. заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым, Банк предоставил Дмитриевой Е.К. кредит, процентная ставка – 83,95% годовых, с 22.02.2014 – 21,5% годовых, сроком по 19.01.2019 года. Дмитриева Е.К. свои обязательства выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.09.2021 года составил 441 949,63 руб., из которых: основной долг – 97 514,791 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 22.03.2017 года по 19.01.2019 года – 20 882,35 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с 23.03.2017 года по 07.09.2021 года – 72 745,23 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 22.02.2017 года по 07.09.2021 года – 203 188 руб., задолженность по пени с 22.02.2017 года по 07.09.2021 года – 47 619,26 руб. Просит суд взыскать с Дмитриевой Е.К. задолженность по кредитному договору в размере 441 949,63 руб., рассчитанную по состоянию на 07.09.2021 года, проценты на сумму основного долга в размере 114 459,11 руб. по ставке 21,5% годовых с 08.09.2021 года по день фактического исполнения решения суда, неустойку из расчета 60% годовых на сумму основного долга 97 514,79 руб. с 08.09.2021 года по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойку за несвоевременное погашение процентов в размере 60% годовых на сумму процентов с 08.09.2021 года по день фактического погашения начисленных процентов и возврат государственной пошлины в размере 7 619 руб.

Представитель истца АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом и своевременно, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик – Дмитриева Е.К. в судебном заседании возражала против исковых требований по мотиву пропуска истцом срока исковой давности для защиты нарушенного права.

Суд, с учетом заявления представителя истца и мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в надлежащей форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу положений пункта 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Требование к форме кредитного договора определено статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

К существенным условиям кредитного договора относятся размер займа, срок предоставления займа, проценты за пользование кредитом, порядок погашения кредита и уплаты процентов, наличие штрафных санкций и т.д. (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, изложенных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, сторонами могут быть представлены другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение денежных средств по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу пункта 1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По рассматриваемому договору, как указывает истец, кредит был предоставлен сроком по 19.01.2019 года.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период, поскольку договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячными обязательными платежами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что при обращении в суд с настоящим иском АКБ «Енисей» (ПАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» указывает о заключении 21.01.2014 года между АКБ «Енисей» (ПАО) и Дмитриевой Е.К. кредитного договора №№, в соответствии с которым, Банк предоставил Дмитриевой Е.К. кредит, процентная ставка – 83,95% годовых, с 22.02.2014 – 21,5% годовых, сроком по 19.01.2019 года.

В обоснование заключения кредитного договора, истцом в материалы дела представлены договору уступки права требования (цессии) № 94/2017/ДУ, заключенный между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ООО «Строймаркет», решение Арбитражного суда г. Москвы от 21.06.2021 года, расчет задолженности и выписка по лицевому счету Дмитриевой Е.К.

Ответчик Дмитриева Е.К. в судебном заседании не оспаривала факт заключения кредитного договора №№, представила свой экземпляр кредитного договора и график платежей, в соответствии с которыми, Дмитриевой Е.К. предоставлен кредит в размере 200 000 руб., подлежащий возврату в срок до 19.01.2019г., путем внесения ежемесячных платежей. Последний платеж должен быть осуществлен 19.01.2019г. в размере 5 020,25 руб.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 07.09.2021 года образовалась задолженность в размере 441 949,63 руб., из которых: основной долг – 97 514,791 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 22.03.2017 года по 19.01.2019 года – 20 882,35 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с 23.03.2017 года по 07.09.2021 года – 72 745,23 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 22.02.2017 года по 07.09.2021 года – 203 188 руб., задолженность по пени с 22.02.2017 года по 07.09.2021 года – 47 619,26 руб.

30.01.2017 года между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ООО «Строймаркет» заключен договор цессии № 94/2017/ДУ, заключенный в том числе в отношении кредитного договора №9600-701-057. Однако, определением Арбитражного суда Красноярского края от 20.09.2019 года, оставленного без изменения постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 11.12.2018 года, договор уступки прав требований № 94/2017/ДУ от 30.01.2017, заключенный между АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) и ООО «Строймаркет», признан недействительным, применены последствия недействительности сделки в виде восстановления АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) в правах кредитора к заемщикам по кредитным договорам, уступленных по договору № 94/2017/ДУ от 30.01.2017 и поименованных в приложении № 1 к данному договору.

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 заявление Центрального банка Российской Федерации в лице Отделения по Красноярскому краю Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации о признании банкротом АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признано обоснованным, АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов.

28.03.2019 года истцом в адрес Дмитриевой Е.К. направлено уведомление о необходимости погашения задолженности по кредиту с представлением реквизитов для исполнения заемщиком кредитных обязательств. Данное уведомление Банка ответчиком оставлено без удовлетворения. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно расчету, задолженность ответчика по состоянию на 07.09.2021 года составляет 441 949,63 руб., из которых: основной долг – 97 514,791 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом с 22.03.2017 года по 19.01.2019 года – 20 882,35 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом после установленных сроков возврата кредита с 23.03.2017 года по 07.09.2021 года – 72 745,23 руб., задолженность по ответственности за неуплату основного долга (кредита) с 22.02.2017 года по 07.09.2021 года – 203 188 руб., задолженность по пени с 22.02.2017 года по 07.09.2021 года – 47 619,26 руб.

Судом установлено, что по условиям договора, срок возврата кредита – 19.01.2019 года. Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по внесению очередного платежа не исполнил, то именно с этой даты у банка, согласно условиям договора, возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика.

Последний платеж по кредиту должен быть совершен ответчиком 19.01.2019 года, поскольку в установленный кредитным договором срок кредит ответчиком не был погашен, то с 20.01.2019 года кредитору стало известно о нарушении своего права, в связи с чем, срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит исчислению с 20.01.2019 года, днем окончания данного срока является 20.01.2022 года.

С исковым заявлением в суд о взыскании с Дмитриевой Е.К. суммы долга по кредитному договору №№ истец обратился в электронном виде через личный кабинет в виде электронного документа посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда интернет-портала ГАС "Правосудие" (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" 27.01.2022 года (согласно протокола проверки электронной подписи и квитанции об отправке).

Таким образом, истец обратился за защитой нарушенного права по истечению трехлетнего срока исковой давности, в связи с чем, суд находит доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованными.

В связи с тем, что истцом по требованиям о взыскании с Дмитриевой Е.К. задолженности по кредитному договору от 21.01.2014 года № № пропущен срок исковой давности, о применении которого заявила ответчик, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АКБ «Енисей» (ПАО) (ИНН: №) к Дмитриевой Елизавете Константиновне (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 21.01.2014г.- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Советский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:                     О.С. Заверуха

Решение принято в окончательной форме 06 февраля 2023 года.

Копия верна.

Судья         О.С. Заверуха