Решение от 21.11.2023 по делу № 2-1827/2023 от 23.10.2023

УИД 38RS0019-01-2023-002568-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 ноября 2023 года                                             город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Горбовской А.В.,

при секретаре судебного заседания Тютюнниковой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1827/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Николаеву Д. А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец - публичное акционерное общество «Совкомбанк» (сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика Николаева Д. А. в пользу банка сумму задолженности в размере 98500 рублей 12 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3155 рублей.

В обоснование исковых требований истец указал, что 24.09.2019 между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 91000 рублей под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17.06.2020.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10.01.2020, на 08.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 361 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2023, на 08.06.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 196 652 рубля.

По состоянию на 08.06.2023 общая задолженность составляет 98500 рублей 12 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 90988 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную суду в размере 82 рубля 24 копейки, иные комиссии в размере 7429 рублей 24 копейки.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» Макарова Т.Д., действующая на основании доверенности, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Николаев Д.А. в порядке ст.ст.113, 115 ГПК Российской Федерации надлежащим образом извещался судом о месте и времени рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, который является адресом его регистрации, от получения судебной корреспонденции ответчик уклонился конверт возвращен в суд в связи с истечением срока хранения. В судебное заседание ответчик не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В силу пунктов 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (часть 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, ст.46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст.12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч.1 ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Частью 1 ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Частью 1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.ч.1, 2 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Материалами дела установлено, что на основании анкеты-заявления от 24.09.2019 Николаев Д.А. предложил КИВИ Банк (АО) заключить с ним договор на условиях, определенных настоящей анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО), индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Тарифами, которые каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит с лимитом кредитования и выпустить карту рассрочки «Совесть» в соответствии с вышеуказанными документами, с которыми Николаев Д.А. ознакомлен, с ними согласен и обязался их соблюдать.

Тарифами на выпуск и обслуживание карты рассрочки «Совесть» для карт, оформленных с 10.04.2017, предусмотрено: срок действия карты 5 лет, минимальный кредитный лимит 5000 рублей, максимальный кредитный лимит – 300 000 рублей, период рассрочки от 1 до 12 месяцев, проценты за пользование кредитом в течение периода рассрочки – 0% годовых, по окончании периода рассрочки – 10% годовых, штраф за пользование техническим овердрафтом – 10%, штраф за невнесение ежемесячного платежа, за каждый факт просрочки – 699 рублей.

24.09.2019 между КИВИ Банк (АО) и Николаевым Д.А. заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям потребительского кредита: максимальный лимит кредитования 300 000 рублей, договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставлен в форме овердрафта на неопределенный срок. Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям, по истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке 10% годовых. Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершенных заемщиком операций по карте.

Таким образом, суд считает, что письменная форма договора соблюдена. В соответствии с положениями п.2 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации между КИВИ Банк (АО) и заемщиком Николаевым Д.А. 24.09.2019 заключен кредитный договор № состоящий из индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) и Тарифами.

Кредитный договор № от 24.09.2019 заключен сторонами посредством подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» КИВИ Банк (АО) и Тарифами, с которыми ответчик был ознакомлен и с ними согласен.

Доказательств расторжения либо изменения сторонами указанного договора суду представлено не было. Также суду не было представлено доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Вместе с тем, ответчик Николаев Д.А. кредитный договор в установленном законом порядке не оспаривал, при заключении кредитного договора с его условиями был ознакомлен и с ними согласен.

Выпиской по счету (данные изъяты) подтверждается получение ответчиком Николаевым Д.А. и использование кредитных денежных средств по кредитному договору № от 24.09.2019, в нарушение требований ст.56 ГПК Российской Федерации, доказательств обратного суду не представлено, равно как и не представлено доказательств исполнения ответчиком заключенного договора кредитной карты.

Доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора № от 24.09.2019 суду представлено не было.

17.06.2020 между КИВИ Банк (АО) и ПАО «Совкомбанк» был заключено соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), из которого следует, что КИВИ Банк (АО) уступил ПАО «Совкомбанк» права требования на задолженность ответчика Николаева Д.А. по кредитному договору № от 24.09.2019, что также отражено в выписке из перечня договоров к соглашению о передаче договоров.

В силу ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от 24.09.2019 в п.13 сторонами предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, с данным условием заемщик Николаев Д.А. согласился.

Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 24.09.2019 принадлежат ПАО «Совкомбанк».

Согласно расчету задолженности по состоянию на 08.06.2023 общая задолженность составляет 98500 рублей 12 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 90988 рублей 64 копейки, неустойка на просроченную ссуду в размере 82 рубля 24 копейки, иные комиссии в размере 7429 рублей 24 копейки.

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком Николаевым Д.А. обязательств по исполнению кредитного договора № от 24.09.2019. Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности, а также опровергающих сумму общей задолженности, Николаевым Д.А. в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Ответчик Николаев Д.А. доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору не представил.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Николаеву Д.А. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению. С Николаева Д.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № от 24.09.2019 по состоянию на 08.06.2023, а именно: просроченную ссудную задолженность в размере 90988 рублей 64 копейки, комиссии в размере 7429 рублей 24 копейки.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 82 рубля 24 копейки, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из ст.331 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в постановлении Пленума от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оценивая степень соразмерности неустойки, суд исходит из действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком взятых на себя обязательств, конкретных обстоятельств дела, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательств.

Учитывая, что по кредитному договору № от 24.09.2019 размер просроченного основного долга составляет 90988 рублей 64 копейки, принимая во внимание длительность неисполнения обязательств, суд приходит к выводу, что неустойка в размере 82 рубля 24 копейки является соразмерной последствиям нарушения обязательств и оснований для ее снижения не усматривает.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3155 рублей, несение которых подтверждается платежным поручением №187 от 26.06.2023.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В порядке ст.98 ГПК Российской Федерации, исходя из удовлетворённых судом требований имущественного характера, с ответчика Николаева Д.А. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3155 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░: (░░░░░░ ░░░░░░)) ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░: ░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░)) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №) ░░ 24.09.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 08.06.2023 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 98500 ░░░░░░ 12 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 90988 ░░░░░░ 64 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 82 ░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7429 ░░░░░░ 24 ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3155 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 101 655 ░░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                           ░.░. ░░░░░░░░░░