Решение от 27.02.2017 по делу № 2-1300/2017 от 27.12.2016

Дело № 2-1300 / 2017 год

РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 февраля 2016 года                                                                                                                 г. Стерлитамак РБ

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи: ДОЛЖИКОВОЙ О.А.,

при секретаре:                               ТЕРЕХИНОЙ      М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества МОСОБЛБАНК к Гарипову Д. Х. о досрочном исполнении обязательств и расторжении Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на предмет залога,

                   У С Т А Н О В И Л:

ПАО МОСОБЛБАНК обратилось в суд с иском к ответчику Гарипову Д.Х. о досрочном исполнении обязательств и расторжении Кредитного договора № отДД.ММ.ГГГГ и обращении взыскания на предмет залога, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца кредитную задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 508 758, 22 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - <данные изъяты> (Тип ТС Легковой - Хэтчбек; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова синий; год изготовления 2013 г.), определив начальную продажную стоимость 363 000 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ из-за невыполненния ответчиком своих кредитных обязательств; взыскать с ответчика судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

Свои исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и заемщиком Гариповым Д.Х. был заключен Кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретение автомобиля. Согласно условиям кредитного договора ответчику банком были предоставлены денежные средства в размере 580 883,81 руб. на приобретение автомобиля, а ответчик обязался возвратить кредит, а так же уплатить начисленные на него проценты из расчета 14 % годовых по ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан не позднее даты ежемесячного платежа обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не менее 13 517,00 руб. При просрочке возврата кредита и процентов за пользование кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Банк и Ответчик заключили Договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого, предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль <данные изъяты> (Тип ТС Легковой - Хэтчбек; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова синий; Год изготовления 2013 г.), залоговой стоимостью 575 000 руб. 00 коп. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчик, в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат кредита, неуплате начисленных на кредит процентов, неуплате начисленной неустойки. За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей. Банк уведомлял ответчика о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ кредитная задолженность составляет 508 758,22 руб., из которой: задолженность по основному долгу - 418 698,52 руб., задолженность по начисленным процентам 90 059,70 руб.

Представитель истца ПАО МОСОБЛБАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик Гарипов Д.Х. в судебное заседание дважды не явился, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. Направленное судебное извещение заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации ответчика, возвращено отправителю с отметкой почтовой связи «истек срок хранения». При этом, для получения заказной корреспонденции с уведомлением о вручении адресату необходимо лично явиться в почтовое отделение. В случае неявки адресата в почтовое отделение корреспонденция возвращается отправителю в связи с истечением срока хранения. Таким образом, получение судебного извещения напрямую связано с добросовестными действиями ответчика.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского Кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что обязанность суда по заблаговременному извещению ответчика о месте и времени судебного заседания исполнена, ответчик за получением судебного извещения в почтовое отделение не явился, а своевременное рассмотрение гражданского дела не может быть поставлено в зависимость от недобросовестного бездействия ответчика, руководствуясь статьей 117 ГПК РФ, суд признает ответчика извещенным надлежащим.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие истца, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд пришел к выводу, что исковые требования ПАО МОСОБЛБАНК являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Данный вывод суд обосновывает следующими обстоятельствами дела:

          В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

          Согласно ст. 1 Гражданского Кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора не противоречащих законодательству.

            В соответствии со ст. 8 Гражданского Кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

           Аналогичные правила содержатся и в ст. 421 Гражданского Кодекса РФ, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

К отношениям по кредитному договору, если не предусмотрено иное, применяются правила о займе.

Как предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и заемщик Гарипов Д.Х. заключили Кредитный договор № (л.д. 14-20), в соответствии с п. 1.1 которого Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 580 883 руб. 81 коп. на условиях целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и возвратности. Согласно п. 1.2, заемщик обязался вернуть кредит в том же размере и сроки, с уплатой процентов и комиссионного вознаграждения установленные условиями настоящего договора. В соответствии с п. 1.3., цель кредита: кредитор обязуется предоставить заемщику кредит для покупки транспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету), оплаты дополнительного оборудования (при его наличии), оплаты услуг организации - Продавца транспортного средства (при их наличии), оплата услуг ЗАО «<данные изъяты>» (при их наличии), оплаты страховых премий в пользу страховой компании (при их наличии), а так же по возмещению расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика. Кредит предоставлен со сроком пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 2.1 договора). В соответствии с п. 2.4. процентная ставка за пользование кредитом в течение срока, согласно п. 2.1 настоящего Договора устанавливается в размере 14 % годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен Договор № банковского счета физического лица на совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (л.д. 42), а так же истцом в банк были представлены: заявление на открытие банковского счета (для физических лиц) (л.д. 43), заявления на перевод денежных средств (л.д. 37-39) в «Альфа-Банк» (ОАО) ДО «Образцова» в размере 55 487,50 руб. в качестве оплаты за КАСКО, в АКБ МОСОБЛБАНК ОАО Г. МОСКВА в размере 50 396,31 руб. в качестве страховой премии, 475 000 руб. в Банк «<данные изъяты>» (ЗАО) в качестве оплаты за автомобиль <данные изъяты> в т.ч. НДС 72 457,63.

Так же истец ознакомлен с памяткой - уведомлением по автокредиту (л.д.44-45), им подписано согласование условий приобретения транспортного средства клиентом АКБ МОСОБЛБАНК ОАО (л.д. 46).

Банк своевременно, в установленные договором сроки выдал Заемщику денежные средства в размере 580 883 руб. 81 коп., что подтверждается выпиской по счету № (л.д. 11-13).

Согласно Сведениям о юридическом лице ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ о новом фирменном наименовании Банка, в соответствии с которым наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствии с нормами главы 4 части первой ГК РФ, новое наименование банка ПАО МОСОБЛБАНК.

В соответствии со ст. 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Представленными суду Выпиской по лицевому счету и расчетом задолженности, подтверждается, что истец Гарипов Д.Х., в нарушение условий кредитного договора, ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

Согласно расчетов истца сумма задолженностипо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 508 758,22 руб., из которой: задолженность по основному долгу - 418 698,52 руб., задолженность по начисленным процентам 90 059,70 руб.

На основании статьи ст. 307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.2.4 кредитного договора, Кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и неустойками, в том числе, неисполнения и-или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по настоящему договору по погашению кредита, и/или неустойки и/или иных обязательств по настоящему договору.

Материалами дела подтверждается, что Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено требование о возврате кредита за исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26, л.д. 28-30), которое в досудебном порядке заемщик Гарипов Д.Х. не исполнил.

Доказательств, подтверждающих уплату задолженности по кредитному договору ответчик, в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию образовавшаяся задолженность в размере - 508 758,22 руб., из которой: задолженность по основному долгу - 418 698,52 руб., задолженность по начисленным процентам 90 059,70 руб.

В соответствии со ст. 450 Гражданского Кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

На основании части 2 статьи 450 Гражданского Кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 452 Гражданского Кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом или договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ввиду неисполнения заемщиком Гариповым Д.Х., возложенных договором займа обязанностей по ежемесячной уплате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, имеются предусмотренные законом основания для расторжения Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ. Досудебный порядок, предусмотренный ст. 452 ГК РФ,     стороной истца соблюден и не нарушен, поэтому исковые требования в этой части подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

На основании ст. 336 Гражданского кодекса Российской Федерации предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом залога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Порядок реализации заложенного имущества предусмотрен статьей 350 Гражданского кодекса Российской Федерации. Так, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии со ст. 28.1 Закона РФ от 29 мая 1992 года N 2872-1 "О залоге" предусматривает, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. При удовлетворении требования залогодержателя за счет заложенного движимого имущества на основании решения суда суд при наличии уважительных причин у залогодателя по просьбе залогодателя вправе отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. При определении срока, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного движимого имущества, суд учитывает также, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного движимого имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного движимого имущества по оценке, указанной в договоре о залоге. Отсрочка не допускается, если она может повлечь за собой существенное увеличение риска утраты или гибели, риск значительного снижения цены предмета залога по сравнению с начальной продажной ценой предмета залога или существенное ухудшение финансового положения залогодержателя. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что в обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору с ФИО2 был заключен Договор залога транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении автотранспортного средства <данные изъяты> (Тип ТС Легковой - Хэтчбек; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова синий; Год изготовления 2013 г.).

В связи с изложенным,     исковые требования ПАО МОСОБЛБАНК к Гарипову Д.Х. об обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> (Тип ТС Легковой - Хэтчбек; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова синий; год изготовления 2013 г.), в соответствии с условиями договора залога транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ, суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно части 3 ст. 350 Гражданского Кодекса РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно условиям пункта 1.7. Договора залога транспортного средства №-З от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость автомобиля марки <данные изъяты> (Тип ТС Легковой - Хэтчбек; Идентификационный номер (VIN) №; цвет кузова синий; Год изготовления 2013 г.), составляет 575 000 руб. 00 коп.

Согласно, представленному в материалы дела Заключения по результатам определения индикативной стоимости от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость автомобиля RENAULT SANDERO STEPWAY, 2013 г.в. составит 363 000 руб.

У суда не возникает сомнений в обоснованности представленного истцом Заключения от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком данное заключение не оспорено, доказательств, подтверждающий иной размер рыночной стоимости автомобиля, в силу ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. В связи с чем, суд считает необходимым определить начальную продажную цену автомобиля равную 363 000 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, поэтому подлежат взысканию с ответчика Гарипова Д.Х. в пользу истца судебные расходы по оплате госпошлиныв размере 14 287 руб. 58 коп. согласно представленного платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 8, 309, 310, 450, 452, 810-811, 343, 349, 350 Гражданского Кодекса РФ, ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

        ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 508 758 ░░░. 22 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ - 418 698 ░░░. 52 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ - 90 059 ░░░. 70 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> (░░░ ░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) №; ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░; ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 2013 ░.), ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 508 758 ░░░. 22 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 363 000 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 287 ░░░. 58 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

                ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░:      ( ░░░░░░░)                               ░.░.░░░░░░░░░

                 ░░░░░ ░░░░░: ░░░░░:                               ░.░.░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>