Решение от 02.06.2021 по делу № 8Г-9189/2021 [88-9420/2021] от 23.04.2021

ВОСЬМОЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

                                                                                            № 88-9420/2021

                                                                                             № 2-698/2020

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Кемерово                                                                                 2 июня 2021 г.

Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в составе:

председательствующего Чуньковой Т.Ю.,

судей: Соловьева В.Н., Нестеренко А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №42RS0006-01-2020-001914-37 по иску индивидуального предпринимателя Инюшина Кирилла Анатольевича к Нисовой Ольге Егоровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

по кассационной жалобе Нисовой Ольги Егоровны на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 26 января 2021 г.,

заслушав доклад судьи Чуньковой Т.Ю.,

судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции,

                                               установила:

Индивидуальный предприниматель Инюшин К.А. (далее по тексту - ИП Инюшин К.А.) обратился с иском к Нисовой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 7 октября 2013 г. между ЗАО КБ «Русский Славянский банк» и Нисовой О. Е. был заключен кредитный договор № 10-067604 на сумму 34 752 рублей сроком возврата до 5 октября 2018 г. с уплатой 49 % годовых. Должник обязалась возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты в срок до 5 октября 2018 г.

В случае нарушения срока возврата кредита заемщик согласно кредитному договору уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с 30 сентября 2014 г. по 8 июня 2020 г. должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок, предусмотренный договором, заемщик кредит не возвратил. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 8 июня 2020 г. составила 33 656,80 руб. - сумма невозвращенного основного долга, установленная на 29 сентября 2014 г.; 4 330,33 руб. - сумма неоплаченных процентов, рассчитанная на 29 сентября 2014 г.; 93 870,73 руб. - сумма неоплаченных процентов, рассчитанная за период с 30 сентября 2014 г. по 8 июня 2020 г.; 349 862,44 руб. - сумма неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная за период с 30 сентября 2014 г. по 8 июня 2020 г. В связи с несоразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств истец полагает необходимым снизить неустойку до 30 000 руб.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-Проект» 29 сентября 2014 г. заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-290914-ИП, 25 октября 2019 г. между ООО «Инвест-проект» в лице Конкурсного управляющего Мисарова С.В. и истцом заключен договор уступки прав требования. На основании указанных договоров к истцу перешло право требования к Нисовой О.Е. выплаты задолженности по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочего. Обязательства по оплате по договору цессии истцом исполнены в полном объеме, что подтверждается платежными поручениями.

В целях ведения дела, подготовки и представления необходимых документов в суд истец 21 мая 2020 г. заключил договор оказания правовых услуг № 2105-09 с ИП Спиридоновой Е.А., по которому он понес расходы в размере 4 000 руб., что подтверждается договором оказания услуг, актом приемки оказанных услуг, распиской по договору оказания правовых услуг.

Истец просил суд взыскать с Нисовой О.Е. в его пользу 33 656,80 руб. - сумму невозвращенного основного долга, 98 201,06 руб. - сумму неоплаченных процентов за период с 29 сентября 2014 г. по 8 июня 2020 г.; 30 000 руб. - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 сентября 2014 г. по 8 июня 2020 г.; проценты по ставке 49 % годовых на сумму основного долга 33 656,80 руб. за период с 9 июня 2020 г. по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 33 656,80 руб. за период с 9 июня 2020 г. по дату фактического погашения задолженности; расходы по оплате услуг представителя в размере 4 000 рублей.

Решением Кировского районного суда г. Кемерово от 9 ноября 2020 г. ИП Инюшину К.А. в удовлетворении исковых требований к Нисовой О.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору отказано.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Кемеровского областного суда от 26 января 2021 г. решение Кировского районного суда города Кемерово от 9 ноября 2020 г. отменено, принято по делу новое решение. С Нисовой О.Е. в пользу ИП Инюшина К.А. взыскана задолженность по кредитному договору № 10-067604 от 7 октября 2013 г. за период с 7 июля 2017 г. по 5 октября 2018 г. по основному долгу - 18 151,84 руб.; по процентам, начисляемым по ставке 49 % годовых за период с 8 июля 2017 г. по 8 июня 2020 г. в размере 25 990,24 рублей; неустойка на сумму основного долга за период с 8 июля 2017 г. по 8 июня 2020 г. в размере 10 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 1 338 рублей, возврат госпошлины в размере 1 484,23 рублей, а также взысканы проценты по кредитному договору № 10-067604 от 7 октября 2013 г. исходя из ставки 49 % годовых, начисляемые на сумму основного долга 18 151,84 рублей с 9 июня 2020 г. по дату фактического погашения задолженности, и неустойка исходя из ставки 0,5% годовых, начисляемая на сумму основного долга 18 151,84 рублей с 9 июня 2020 г. по дату фактического погашения задолженности.

В остальной части заявленных требований отказано.

В кассационной жалобе Нисова О.Е. просит отменить апелляционное определение, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на неверное применение судом норм, регулирующих вопросы исковой давности, так как последний платеж был произведен ею 23 июля 2014 г. В остальной части требования о взыскании суммы неоплаченных процентов за период с 29 сентября 2014 г. по 8 июня 2020 г., неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30 сентября 2014 г. по 8 июня 2020 г., процентов на сумму основного долга и неустойки за период с 9 июня 2020 г. по день фактического погашения задолженности также не подлежат удовлетворению, так как в силу буквального толкования пункта 1.1. договора истцу перешло право требования задолженности, образовавшейся на 29 сентября 2014 г. в размере остатка основного долга по кредиту и процентам за пользование кредитом.

На кассационную жалобу ИП Инюшиным К.А. принесены возражения.

ИП Инюшин И.К. и ответчик Нисова О.Е., извещенные о рассмотрении дела судом кассационной инстанции, в судебное заседание не явились, извещение, направленное ответчику по адресу, указанному в кассационной жалобе, возвращено в суд почтовой службой по истечении срока хранения, в связи с чем судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции в соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, частью 5 статьи 379.5, статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции не находит оснований для отмены обжалуемого постановления суда апелляционной инстанции.

В соответствии с частью первой статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом не допущено, в связи с чем предусмотренных законом оснований для отмены апелляционного определения не имеется.

Судом установлено, что на основании заявления-оферты от 7 октября 2013 г. между Нисовой О.Е. и АКБ «Русславбанк» заключен кредитный договор № 10-067604, согласно которому Нисовой О.Е. предоставлен потребительский кредит в размере 34 752 рублей, сроком по 5 августа 2018 г., с датой ежемесячного платежа - 7 число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа – 1 560 рублей, дата последнего платежа – 5 октября 2018 г., сумма последнего платежа – 1 755,87 рублей, максимальная сумма уплаченных процентов – 59 043,87 рублей, плата за кредит 42,50% в год; процентная ставка составляет 49 % годовых. В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется уплачивать Банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. До подписания настоящего заявления-оферты Нисова О.Е. ознакомлена с размером полной стоимости кредита, Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Согласно пункту 6.3 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам АКБ «Русславбанк» (ЗАО) Банк вправе уступить третьим лицам права требования к заемщику, возникшие из кредитного договора.

На основании договора уступки права требований (цессии) № РСБ-290914-ИП от 29 сентября 2014 г., заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Инвест–Проект» к последнему перешло право требования задолженности к Нисовой О.Е. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк»» (ЗАО).

На основании договора уступки права требования (цессии) от 25 октября 2019 г., заключенного между ООО «Инвест - Проект» (Цедент) и ИП Инюшиным К.А., к индивидуальному предпринимателю Инюшину К.А. (Новый кредитор) перешло право требования задолженности к Нисовой О.Е. по кредитному договору, заключенному с АКБ «Русславбанк» (ЗАО).

Выпиской по лицевому счету Нисовой О.Е. за период с 7 октября 2013 г. по 31 декабря 2013 г. подтверждается, что 7 октября 2013 г. Нисовой О.Е. выдана ссуда по кредитному договору в размере 34 752 рублей; за период с 7 ноября 2013 г. по 23 июля 2014 г. Нисовой О.Е. в счет погашения задолженность по кредитному договору внесено 10 600 рублей, последний платеж - 23 июля 2014 г., начиная с августа 2014 г. платежи в погашение долга не вносились.

В ходе рассмотрения дела ответчиком Нисовой О.Е. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, ссылаясь на положения пункта 2 статьи 199, пункт 1 статьи 200, статью 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, исходил из того, что срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом установлено, что последний платеж был произведен ответчиком 23 июля 2014 г., с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 2 июля 2020 г. в связи с чем суд пришел к выводу о пропуске истцом установленного законом срока исковой давности и об отказе в удовлетворении требований о взыскании суммы задолженности в размере 37 987,13 рублей, из которых остаток основного долга по кредиту составлял 33 656,80 рублей, проценты за пользованием кредитом - 4 330,33 рублей.

Суд также сделал вывод, что требования о взыскании процентов и неустоек за прошедший период и на будущее время не подлежат удовлетворению, так как, исходя из содержания договоров уступки, заключенных первоначальным кредитором и далее новыми кредиторами, к цессионарию - истцу по настоящему делу перешло только право требования задолженности образовавшейся на 29 сентября 2014 г. в размере остатка основного долга по кредиту - 33 656,80 рублей, процентов за пользованием кредитом - 4 330,33 рублей.

Отменяя решение суда первой инстанции и принимая новое решение о частичном удовлетворении исковых требований, суд апелляционной инстанции признал необоснованным вывод суда первой инстанции о переходе к ИП Илюшину К.А. - цессионарию по договору уступки права требования от 25 октября 2019 г. прав требования к Нисовой О.Е. по кредитному договору от 7 октября 2013 г. № 10-067604 не в полном объеме, а в размере задолженности по состоянию на 29 сентября 2014 г. Также судебная коллегия признала неправильным вывод суда об истечении срока исковой давности по всем заявленным требованиям, указав, что срок исковой давности следует исчислять с учетом условий договора, согласно которым погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами, при этом последний платёж по кредитному договору № 10-067604 от 7 октября 2013 г. должен был поступить 5 октября 2018 г., в связи с чем с учетом даты подачи иска – 2 июля 2020 г., суд апелляционной инстанции пришел к выводу, что срок исковой давности по оплате основного долга за период с 7 июля 2017 г. по 5 октября 2018 г. не истёк.

Судебная коллегия по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции соглашается с выводами суда апелляционной инстанций, поскольку они постановлены с учетом установленных по делу обстоятельств и при правильном применении норм материального права.

Доводы кассационной жалобы не влекут отмену апелляционного определения, не опровергают выводы суда по существу спора.

В соответствии с частью 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или догово░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.1. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) № ░░░-290914-░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2014 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░) ░ ░░░ «░░░░░░–░░░░░░», ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ № 2 ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░░-290914-░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2014 ░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 10-067604 ░░ 7 ░░░░░░░ 2013 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 37 987,13 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 33 656,80 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 4 330,33 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 1.1. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░ - ░░░░░░» (░░░░░░) ░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) № ░░░-290914-░░ ░░ 29 ░░░░░░░░ 2014 ░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░ 3.2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░ 2019 ░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░".

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 379.6, 390 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

    ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 26 ░░░░░░ 2021 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░