Решение по делу № 2-742/2015 от 01.07.2015

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

Михайловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Браткина Ю.А.,

при секретаре - Николаевой Н.И.,

с участием представителя истца Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала по доверенности - Сайба А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Михайловского районного суда <адрес> дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к Власенко ФИО7, к Кобылкину ФИО8, к Волковой ФИО9 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1, к ФИО2, к ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска было указано следующее:

Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – Истец, Банк, Кредитор) заключило с ФИО1 (далее – Ответчик, Заемщик, Должник), соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее – Кредитный договор, Соглашение, Правила кредитования) по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>

Кредит был предоставлен заёмщику своевременно ДД.ММ.ГГГГ г., что подтверждается банковским ордером № за ДД.ММ.ГГГГ г.

В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком были заключены договора поручительства физических лиц:

№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор поручительства) с ФИО2 (далее – Поручитель 1, Ответчик);

№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор поручительства) с ФИО3 (далее – Поручитель 2, Ответчик).

Условиями заключенных договоров поручительства (п. 2.1., п. 2.2.) предусмотрена солидарная ответственность поручителей перед истцом за исполнение заемщиком условий кредитного договора, т.е. поручители несут ответственность в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, судебные расходы и другие убытки истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

Установленная договором поручительства степень ответственности поручителей соответствует требованиям ст. ст. 322 и 363 Гражданского кодекса РФ, к поручительству, как к одному из способов обеспечения обязательств.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

По условиям п. 9 и п. 10 Соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца.

Графики погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов являются неотъемлемой частью Соглашения (Приложения 1 и 1.1 соответственно).

Согласно п. 4.3. Правил кредитования возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 Правил кредитования.

Заемщик/представитель заемщика обязан к дате совершения каждого платежа по кредитному договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

По условиям п. 4.1. Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита.

Согласно п.4.2.1. Правил кредитования проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В нарушение ст.ст. 309, 819 ГК РФ и п. 1. Соглашения заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

С января месяца 2014 года от заемщика платежи поступали не в полном объеме и с нарушением даты платежа, с января месяца 2015 года платежи по основному долгу прекратились.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков Банком направлялось уведомление с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту.

Последний платеж по погашению начисленных процентов был осуществлен в марте месяце 2015 года.

В соответствии с п. 6.1. правил кредитования в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), после предъявления кредитором соответствующего требования.

Требование о погашении просроченной задолженности по кредиту были направлены банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ с указанием суммы задолженности и даты ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ

Каких-либо действий со стороны ответчиков, свидетельствующих о намерении погашения долга, предпринято не было.

В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании изложенного истец просит суд о следующем:

1. Взыскать солидарно с ответчиков: ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

2. Взыскать с должников в пользу открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму госпошлины, уплаченную Банком за подачу искового заявления в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель истца ОАО «Россельхозбанк» по доверенности Сайб А.И. поддержал заявленные исковые требования в полном объёме, по указанным в иске основаниям.

В судебном заседании ответчик ФИО1 предъявленные к нему исковые требования признал полностью.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о причине неявки суд не известила, объяснений и возражений по существу заявленных требований не представила, о возможной перемене своего адреса во время производства по делу суду не сообщила, с заявлениями об отложении слушания дела, о рассмотрении дела без её участия, или о рассмотрении дела в порядке заочного производства в суд не обращалась, о дне, месте и времени слушания дела была извещена своевременно и надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о причине неявки суд не известил, объяснений и возражений по существу заявленных требований не представил, о возможной перемене своего адреса во время производства по делу суду не сообщил, с заявлением об отложении слушания дела, о рассмотрении дела без его участия, или о рассмотрении дела в порядке заочного производства в суд не обращался.

Направленное судом в адрес ответчика по месту его жительства извещение о времени и месте рассмотрения дела возвращено в суд с отметкой «истечение срока хранения».

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ч.3 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Поскольку уважительных причин отсутствия по месту жительства и невозможности получения уведомления суда о дате и времени рассмотрения дела ответчиком не предоставлено, суд считает необходимым рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с неявкой названных выше лиц, суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как – то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Согласно ч.1 ст. 322 ГК РФ, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 362 ГК РФ, договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как было установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» заключил с ФИО1 кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>

В качестве обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору банком были заключены договора поручительства физических лиц:

№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор поручительства) с ФИО2 (далее – Поручитель 1, Ответчик);

№ от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор поручительства) с ФИО3 (далее – Поручитель 2, Ответчик).

Условиями заключенных договоров поручительства (п. 2.1., п. 2.2.) предусмотрена солидарная ответственность поручителей перед истцом за исполнение заемщиком условий кредитного договора, т.е. поручители несут ответственность в том же объеме, как и заемщик, включая уплату основного долга, процентов, неустойки, судебные расходы и другие убытки истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.

По условиям п. 9 и п. 10 Соглашения датой платежа является 10 число каждого месяца.

Графики погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов являются неотъемлемой частью Соглашения (Приложения 1 и 1.1 соответственно).

Согласно п. 4.3. Правил кредитования возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика/представителя заемщика на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 Правил кредитования.

Заемщик/представитель заемщика обязан к дате совершения каждого платежа по кредитному договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства.

По условиям п. 4.1. Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается датой окончательного возврата кредита.

Согласно п.4.2.1. Правил кредитования проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно).

Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов.

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В нарушение ст.ст. 309, 819 ГК РФ и п. 1. Соглашения заемщик перестал надлежащим образом исполнять свои обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

С января месяца 2014 года от заемщика платежи поступали не в полном объеме и с нарушением даты платежа, с января месяца 2015 года платежи по основному долгу прекратились.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчиков Банком направлялось уведомление с требованием о погашении просроченной задолженности по кредиту.

Последний платеж по погашению начисленных процентов был осуществлен в марте месяце 2015 года.

В соответствии с п. 6.1. правил кредитования в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени), после предъявления кредитором соответствующего требования.

Требование о погашении просроченной задолженности по кредиту были направлены банком в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ с указанием суммы задолженности и даты ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ

Каких-либо действий со стороны ответчиков, свидетельствующих о намерении погашения долга, предпринято не было.

В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора.

Изложенные выше обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиками не оспорены.

Суд, в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, изучив, проанализировав и оценив в совокупности все имеющиеся в деле доказательства, приходит к выводу, что все они являются вполне относимыми и допустимыми доказательствами по делу, т.к. отвечают требованиям закона, и, следовательно, сомневаться и не доверять им у суда нет никаких оснований, поскольку они не противоречат и соответствуют утверждениям истца, изложенным в иске.

Суд, проанализировав обстоятельства дела и имеющиеся доказательства, приходит к выводу и полагает, что ответчик (заемщик) ФИО1, а также его поручители (ответчики) ФИО2 и ФИО3 свои обязанности по кредитному договору и договорам поручительства в солидарном порядке не исполняют, то суд находит обращенные к ним исковые требования Банка законными и обоснованными.

Неисполнение обязательств по возврату кредита является, по мнению суда, существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, исковые требования истца подлежат полному удовлетворению.

Поскольку ответчики никаких доказательств в опровержение доводов истца суду не представили, то последний, в соответствии с ч.1 ст. 68 ГПК РФ обосновывает свои выводы объяснениями и доказательствами, представленными другой стороной, т.е. истца.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому с ответчиков в пользу истца, в силу положений п. 1 п.п. 1 ст. 333.19 НК РФ, должна быть взыскана сумма оплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, уплата которой подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1, к ФИО2, к ФИО3 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков:

ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>;

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>;

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке г, <адрес>,

в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Рязанского регионального филиала расходы истца по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме <данные изъяты> с каждого.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Рязанский областной суд через Михайловский районный суд <адрес> в течение 1-го месяца со дня его вынесения.

Судья Ю.А. Браткин