Решение по делу № 2-1897/2020 от 29.09.2020

                                 Дело ..............

                                 УИД: 26RS0..............-60

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

09 ноября 2020 года ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи     Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания     ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

в суд поступило исковое заявление ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество, в обоснование требований которого указано, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..............ТАПН, посредствам оферты, согласно которому заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 541 536 рублей 40 копеек сроком возврата кредита на 36 месяцев с процентной ставкой 20 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: идентификационный номер (VIN) .............., марка, модель ТС DATSUN ON-DO, 2015 года изготовления .............., модель, № двигателя 11183 6413237, шасси (рама) № отсутствует, кузов № ...............

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, по состоянию на .............. задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 107 331 рублей 32 копейки, в том числе: 87 753 рублей 42 копейки - основной долг; 19 577 рублей 90 копеек - проценты за пользование кредитом.

В связи с указанными обстоятельствами, истец обратился в суд с требованиями:

- взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору
от .............. ..............-ГАПН, образовавшуюся по состоянию на ..............,
в сумме 107 331 рублей 32 копейки, в том числе: 87 753 рублей 42 копейки - основной долг; 19 577 рублей 90 копеек - проценты за пользование кредитом;

- обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, а именно: идентификационный номер (VIN) .............., марка/модель ТС DATSUN
ON-DO, 2015 года изготовления ТС, Модель, № двигателя 11183 6413237, шасси (рама)
№ ОТСУТСТВУЕТ, кузов № .............., определив, начальную продажную цепу заложенного имущества при его реализации в размере 488 000 рублей.

- взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» государственную пошлину в размере 9 347 рублей.

Письменных возражений не поступило.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие надлежащим образом уведомленных и не явившихся в судебное заседание истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпунктом 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами
(в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Материалами дела подтверждается, что .............. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ..............ТАПН, посредствам оферты, согласно которому заемщику был предоставлен целевой кредит в сумме 541 536 рублей 40 копеек со сроком возврата кредита на 36 месяцев с процентной ставкой 20 % годовых на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Кредитный договор между сторонами был заключен в рамках действующей в Банке программе кредитования «ГосАвтоПлюс». В соответствии с условиями указанной программы предусмотрена описанная ниже процедура заключения договора.

Банк размещает в открытом доступе (в сети интернет, на информационных стендах и пр.) Условия предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «ГосАвтоПлюс» (далее - Условия кредитования), являющиеся применительно к положениям ч. 1 ст. 437 ГК РФ адресованным неопределенному кругу лиц приглашением Банка делать оферты на объявленных и одинаковых для всех обратившихся в один и тот же момент времени условиях.

Клиент, желающий заключить договоры в рамках программы «ГосАвтоПлюс», заполняет и представляет в Банк Предложение о заключении договоров. Указанное Предложение является офертой клиента на заключение на объявленных Банком Условиях кредитования договоров, с целью получение кредита для приобретения автомобиля - кредитного договора, договора банковского счета, договора залога транспортного средства.

В дальнейшем банк, рассмотрев Анкету заявление формирует Предложение клиенту о заключении договора на соответствие изложенных в Условиях кредитования стандартам, принимает решение о заключении договоров (предоставлении клиенту акцепта). При этом письменная форма всех указанных договоров соблюдена с учетом положений п. 3 ст. 434 ГК РФ - на письменную оферту заемщика (Предложение) Банк совершает требуемые в оферте действия (заключение договора конклюдентными действиями).

В соответствии с пунктом 2.5. Условий кредитования моментом заключения договоров считается:

для договора банковского счета: акцепт Банка - открытие счета. Дата заключения договора банковского счета - дата открытия счета;

для Кредитного договора, договора залога транспортного средства акцепт Банка — зачисление на счет суммы кредита. Соответственно, дата заключения указанных договоров - дата зачисления на счет суммы кредита.

Таким образом, кредитный договор с ответчиком был заключен ...............

Денежные средства предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: идентификационный номер (VIN) .............., марка/модель ТС DATSUN ON-DO, 2015 года изготовления .............., модель, № двигателя 11183 6413237, шасси (рама) № отсутствует, кузов № ...............

Выдача кредита производилась путем зачисления всей обусловленной кредитным договором суммы, на текущий счет заемщика, открытый в банке для целей исполнения банком и заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, предоставив запрашиваемую сумму на текущий счет Заемщика, что подтверждается выпиской о движении денежных средств по счету ответчика.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у ответчика на основании заключенного между ООО «ОПТИМА ТРЕЙД» договора купли-продажи транспортного средства соответственно, приобретенное заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств банка считается находящимся в залоге в пользу банка.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 4.1. Условий кредитования заемщик погашает сумму кредита Ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей. Ежемесячный платеж может включать в себя сумму Процентов за истекший Процентный период и часть Кредита (основного долга), рассчитанную таким образом, что все ежемесячные платежи (кроме первого и последнего) являются равновеликими. Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и может отличаться от предыдущих.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 4.2. Условий Кредитования) надлежащим исполнением Заемщиком его обязательств по Кредитному договору является наличие денежных средств на счете Заемщика не позднее даты, соответствующей дате очередного ежемесячного платежа по кредиту и наличие у Банка возможности списания этих денежных средств в размере ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, в такую дату очередного платежа в счет погашения кредита.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по его текущему счету.

Так, по состоянию на .............. у ФИО1 образовалась задолженность по кредитному договору от .............. ..............-ГАПН в сумме 107 331 рублей
32 копейки, в том числе: 87 753 рублей 42 копейки - основной долг; 19 577 рублей
90 копеек - проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из п. 6.1.1 Условий кредитования однократное/ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств, предусмотренных настоящими Условиями и/или Предложением, включая, но не ограничиваясь, обязательства по погашению задолженности по кредиту в порядке и сроки, установленные в настоящих Условиях, Предложении и Графике платежей, дает банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании
п. 6.1.1. 6.4. Условий кредитования, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита.

В установленный по условиям кредитного договора срок (п. 7.5. Условий кредитования) заемщик сумму долга не вернул.

Установленные обстоятельства свидетельствуют о законности и обоснованности искового требования о взыскании в пользу истца со ФИО1 задолженности по кредитному договору ..............-ГАПН от .............., образовавшейся по состоянию на .............., в размере сумме 107 331 рубль 32 копейки.

В соответствии с п. 8.1. Условий кредитования способом обеспечения исполнения обязательств заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств банка указанное выше транспортное средство.

Согласно п. 8.2. Условий кредитования описание автомобиля, позволяющее идентифицировать его в качестве предмета залога, указано в предложении о заключении договоров.

В соответствии с п. 8.4. Условий кредитования право залога возникает у залогодержателя с момента приобретения залогодателем в собственность приобретаемого транспортного средства. Данное положение договора соответствует положениям
ст. 341 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, отсутствуют.

В соответствии с п. 7.5 Условий кредитования право залога возникает у Банка с даты перехода права собственности на Автомобиль к Заемщику, но не ранее даты выдачи кредита.

Согласно п. 7.4. Условий кредитования взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами Заемщика.

В соответствии с п. 7.8. Условий кредитования Залогом Автомобиля в соответствии с Предложением и настоящими Условиями обеспечивается надлежащее исполнение любых денежных требований Банка к Заемщику в том объеме, в котором они будут существовать к моменту их фактического удовлетворения, а именно: основной долг, проценты, комиссии, пеня, неустойка, иные расходы Банка, предусмотренные Условиями, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также необходимые расходы Банка по получению удовлетворения из стоимости Предмета залога.

В данной связи суд считает законным и обоснованным исковое требование обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, а именно: идентификационный номер (VIN) .............., марка/модель ТС DATSUN
ON-DO, 2015 года изготовления ТС, Модель, № двигателя 11183 6413237, шасси (рама)
№ ОТСУТСТВУЕТ, кузов № ...............

В соответствии с п. 3 ч. 2 кредитного договора заложенное транспортное средство в качестве предмета залога оценено в 488 000 руб.

Истец считает, что указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Вместе с тем, требования истца об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 488 000 рублей, удовлетворению не подлежат, ввиду следующего.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную цену заложенного движимого имущества определяет суд.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от .............. .............. «О залоге», который утратил силу с ...............

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с ч. 2 ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве», начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПКРФ, как следствие, с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 347 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО «Плюс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 задолженность по кредитному договору ..............-ГАПН от .............., образовавшуюся по состоянию на .............., в сумме 107 331 (сто семь тысяч триста тридцать один) рубль 32 копейки,
в том числе: 87 753 рублей 42 копейки - основной долг; 19 577 рублей 90 копеек - проценты за пользование кредитом.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство, а именно: идентификационный номер (VIN) .............., марка/модель ТС DATSUN
ON-DO, 2015 года изготовления ТС, Модель, № двигателя 11183 6413237, шасси (рама)
№ ОТСУТСТВУЕТ, кузов № ...............

Отказать в удовлетворении требования об установлении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере 488 000 рублей.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО «Плюс Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 347 (девять тысяч триста сорок семь) рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам ..............вого суда в течение месяца, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд ...............

Председательствующий судья И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ...............