Решение по делу № 2-3279/2024 от 26.02.2024

Дело № 2-3279/2024

УИД 17RS0017-01-2024-002292-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 апреля 2024 года                                                     город Кызыл

Кызылский городской суд Республики Тыва в составе председательствующего Верещагиной Ю.Н., при секретаре Кандан С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

    истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО4, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Хурак-оол А.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, на основании которого выдан кредит в сумме 599900 рублей на срок 60 месяцев, под 27,9% годовых, под залог транспортного средства <данные изъяты> <данные изъяты>, №, №. В целях обеспечения исполнения обязательства по договору №№ с ответчиком Хурак-оол А.А. составлен договор залога. Истец надлежащим образом исполнил обязательства по договору, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик Хурак-оол А.А. ненадлежащим образом исполнил свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выписками по счетам ответчика. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 90108,50 руб. По состоянию на 11.02.2024 г. кредитная задолженность составила 795776,35 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 10179 рублей, просроченные проценты – 129 350,53 рублей, просроченная ссудная задолженность – 643901 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5614,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3999,40 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1986,07 рублей.

    Просит взыскать с ответчика Хурак-оол А.А. в пользу истца кредитную задолженность в размере 795776,35 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 17157,76 рублей; обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство <данные изъяты> №, №, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 460193,34 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Хурак-оол А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен по адресу места жительства, заказное письмо разряда «Судебное» возвращено в суд в связи с истечением срока хранения.

В силу п.1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Так как риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу регистрации целиком и полностью лежит на заинтересованном лице, и осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя, то направленное ответчику уведомление считается доставленным.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 г. N 234, ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик уклонился от получения судебного извещения, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, то это следует считать надлежащим извещением о слушании дела. В связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Хурак-оол А.А. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №№, о предоставлении ответчику денежных средств в размере 599900 рублей на срок 60 месяцев, под 27,9% годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>, №, №.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты>, №, №, регистрационный номер №, ПТС № №.

В соответствии с пунктом 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 20% годовых.

В силу пункта 3.7 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства – списание денежных средств про договору потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с Банковского счета внесенных денежных средств заемщика в размере ежемесячного платежа по кредиту, предусмотренного Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, на основании заранее данного акцепта в счет погашения задолженности. При наличии просроченной задолженности денежные средств в размере просроченной задолженности списываются при любом поступлении денежных средств на открытый заемщику Банковский счет, независимо от даты, предусмотренной Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита.

На основании пункта 5.2 Общих условий - банк имеет право потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга (или) уплаты процентов продолжительностью более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно имеющимся в материалах дела документам, банк надлежащим образом исполнил условия данного кредитного договора, предоставив указанную сумму кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика, однако заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора, не осуществлял в установленном порядке возврат сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Следовательно, истец в силу приведенных выше норм закона и условий договора имеет право требования возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом.

    Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 11.02.2024 г. кредитная задолженность составила 795776,35 рублей, в том числе: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 10179,48 рублей, просроченные проценты – 129350,53 рублей, просроченная ссудная задолженность – 643901 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5614,87 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 3999,40 рублей, неустойка на просроченные проценты – 1986,07 рублей.

Суд оценил по правилам ст.67 ГПК РФ на предмет относимости, допустимости, достоверности каждое вышеприведенное доказательство в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, и признает их достаточными для рассмотрения дела по существу.

При данных обстоятельствах, поскольку установлено, что ответчик имеет задолженность по кредитному договору, сумма займа до настоящего времени не возвращена, каких-либо относимых доказательств исполнения обязательств, уменьшающих или освобождающих от них, будучи извещенным, ответчик не представил, то требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 795 776,35 рублей подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращения взыскания на предмет залога суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ залог относится к числу способов обеспечения исполнения обязательств.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно статье 353 Гражданского кодекса РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 ГК РФ) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Как следует из подпункта 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что имущество является предметом залога.

В силу статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомления о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в Реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Как следует из заявления о предоставлении транша Хурак-оол А.А. просит перечислить денежные средства со счета сумму в размере 445 583 рублей для приобретения транспортного средства <данные изъяты>, №, № в рамках договора потребительского кредита. Акцептом настоящего заявления в отношении залога ТС будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в Реестр уведомления о залоге движимого имущества согласно действующему законодательству. Залоговая стоимость указанного автомобиля установлена в размере 600 000 рублей.

В соответствии с п. 8.12.2 Общих условий договора потребительского кредита залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога и удовлетворить свои требования по стоимости предмета залога; пунктом 8.14.9 раздела 8 Общих условий договора потребительского кредита определено, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц -5%, за каждый последующий месяц на 2%.

Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком по кредитному договору заемщик передал банку в залог вышеуказанный автомобиль, принадлежащий ответчику по указанному договору купли-продажи

Как следует из сообщения УГИБДД МВД по Республике Тыва и карточки учета транспортного средства, собственником автомашины модели <данные изъяты>, № № с номером № является ФИО5.

Согласно общедоступным сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества, уведомление №№ от ДД.ММ.ГГГГ о возникновении залога движимого имущества – автомашины модели <данные изъяты> №, № зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге, залогодержатель – ПАО «Совкомбанк».

При таких обстоятельствах, учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита ответчиком, требование истца об обращении взыскания на предмет залога - автотранспортное средство модели <данные изъяты>, №, №, определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 460 193,34 рублей, согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам ТС с применением дисконта 23,3%, является обоснованным и подлежит удовлетворению.

В порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в размере 17 157,76 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО7 (паспорт серии № номер №) в пользу публичного акционерного общества Совкомбанк (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору в размере 795 776 рубля 35 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 157 рубля 76 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автотранспортное средство марки <данные изъяты>, № года выпуска, №, принадлежащее ФИО8, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 460 193 рублей 34 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Тыва через Кызылский городской суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня составления судом решения в мотивированной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 мая 2024 года.

Судья                                    Ю.Н. Верещагина