Решение от 05.12.2023 по делу № 33-10236/2023 от 08.11.2023

Судья Иноземцева И.С.	Дело ***	(2-404/2023)
УИД 22RS0***-82

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

<адрес> 5 декабря 2023 года

Судебная коллегия по гражданским делам <адрес>вого суда в составе:

председательствующего судей при секретаре Шипунова И.В. Шмидт Ю.С., Назаровой Л.В., Сафронове Д.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Абашева С. В.

на решение Алейского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по гражданскому делу

по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение *** к Абашеву С. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Назаровой Л.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец обратился с иском к ответчику о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, указав следующее.

ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ выдало кредит Пахомовой Т.С. в сумме 120 000 рублей на срок 84 месяцев под 0,00% годовых.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору были заключены договоры поручительства *** от ДД.ММ.ГГ с Абашевым С.В..

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГ на основании ст.129 ГПК РФ.

Заемщик Пахомова Т.С. признана несостоятельной (банкротом) решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ, дело ***, в отношении должника введена процедура, применяемая в деле о банкротстве – реструктуризация долгов гражданина.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 104 889,43 рублей.

Ответчикам направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора.

Истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГ, взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с Абашева С.В. задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 104 889,43 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 79 416,40 рублей, просроченные проценты – 25 473,03 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 297,79 рублей, всего взыскать 114 187,22 рублей.

Решением Алейского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения *** удовлетворить частично.

Взыскать с Абашева С. В. (паспорт гражданина РФ ***) в пользу ПАО Сбербанк (ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 104 889,43 рублей, в том числе просроченный основной долг 79 416,4 рублей, просроченные проценты 25 473,03 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 297,79 рублей.

Требование ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение *** к Абашеву С. В. о расторжении кредитного договора, оставить без рассмотрения.

В апелляционной жалобе Абашев С.В. не согласен с решением суда. Полагает, что истец представил договор поручительства от ДД.ММ.ГГ на бумажном носителе, который предоставляет со дня взятия кредита Пахомовой Т.С. (с ДД.ММ.ГГ), но без подписи Абашева.

Полагает, что истец указал в иске, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГ был заключен с Пахомовой Т.С. в сумме 120000 рублей на срок 84 месяца под 0,00% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ был заключен с Абашевым С.В. договор поручительства от ДД.ММ.ГГ и взыскивает просроченные проценты в размере 25473,03 рубля. Суд не выяснил, почему Абашев С.В. подписывал заявление о взятии на себя поручительства по данному кредитному договору, спустя год после взятия кредита Пахомовой Т.С.

Утверждает, что ДД.ММ.ГГ Пахомова Т.С. обращалась в банк для решения вопроса по ее долгам, заполнила ряд заявлений об урегулировании задолженности по нескольким кредитным договорам. Много других договоров и заявлений, которые заполняла и подписывала Пахомова Т.С. и сам Абашев С.В.

ДД.ММ.ГГ Пахомова Т.С. в банке получила документ, в котором было указано, что по заявлениям на реструктуризацию задолженности принято отрицательное решение. Однако истец указывает, что Абашев стал поручителем. Считает, что если в реструктуризации задолженностей было отказано, то и поручителем он не стал, он намеревался быть поручителем только при предоставлении реструктуризации.

В письменных возражениях на жалобу истец полагал решение законным и обоснованным, просил оставить апелляционную жалобу без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле, в заседание суда апелляционной инстанции не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. Информация о времени и месте рассмотрения дела публично размещена на официальном сайте <адрес>вого суда в сети интернет. Об уважительных причинах своей неявки не сообщили, об отложении разбирательства по делу не просили. С учетом положений ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта в соответствии с ч. 1 ст. 327-1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив данные доводы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Судом установлены следующие фактические обстоятельства.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и Пахомовой Т.С. заключен кредитный договор *** и выдан кредит в размере 120 000 рублей с уплатой 18,85% годовых на срок 60 месяцев.

Пунктом 6 индивидуальных условий потребительского кредита определено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору, в соответствии с которым определено 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 3 102,97 рублей, платежная дата 17 числа каждого месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 12. Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка оплачивается в валюте кредита.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства *** от ДД.ММ.ГГ с Абашевым С.В., согласно которому поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Пахомовой Т.С. всех ее обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между заемщиком и кредитором.

Поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по условиям кредитного договора (п.1.2. договора поручительства).

Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по принудительному взысканию задолженности по Кредитному договору и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком (п.2.1. договора поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договора поручительства).

Согласно п.2.9. договора поручительства от ДД.ММ.ГГ, поручитель принимает на себя обязательство отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и Пахомовой Т.С. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, согласно которому сторонами определена сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 116 693,13 рубля, заемщик признает суммы задолженности.

ДД.ММ.ГГ между ПАО Сбербанк и Пахомовой Т.С. заключено дополнительное соглашение *** к кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ, согласно которому сторонами определена сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГ в размере 136 748,06 рублей, заемщик признает суммы задолженности.

Поручитель Абашев С.В. ознакомлен с указанным соглашением, поскольку именно по графику с указанными изменениями принял на себя обязательства осуществлять поручительство Пахомовой Т.С.

Таким образом, Пахомова Т.С. приняла на себя обязательства по ежемесячному погашению задолженности с даты, указанной в кредитном договоре, в сумме, состоящей из части основного долга, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.

Факт предоставления Пахомовой Т.С. кредита в размере 120 000 рублей по делу подтвержден, не оспорен участвующими в деле лицами, в связи с чем суд пришел к выводу, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Заемщик Пахомова Т.С. систематически не исполняла обязательства по уплате очередных платежей, от выполнения своих обязательств по договору уклоняется. В результате по состоянию на ДД.ММ.ГГ у Пахомовой Т.С. по кредитному договору сложилась задолженность в размере 104 966,35 рублей, из них: ссудная задолженность – 79 416,40 рублей, проценты за кредит 25 473,03 рубля, неустойка – 76,92 рублей. Представленный истцом расчет долга судом признан правильным.

По делу также установлено, что решением Арбитражного суда Алтайского края (резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГ, полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГ) по делу А03-12768/2022 Пахомова Т.С. признана несостоятельной (банкротом) и в отношении нее введена процедура, применяемая в деле о банкротстве – реализация имущества гражданина сроком по ДД.ММ.ГГ (включительно). Утвержден финансовый управляющий имуществом должника Новак А.В.

Определением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ признано обоснованным требование ПАО «Сбербанк России» и включено в реестр требований кредиторов Пахомовой Т.С. в третью очередь реестра требований кредиторов должника по основной сумме задолженности, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ.

Определением Арбитражного суда Алтайского края (резолютивная часть объявлена ДД.ММ.ГГ, полный текст определения изготовлен ДД.ММ.ГГ) в отношении Пахомовой Т.С. продлен срок процедуры реализации имущества по ДД.ММ.ГГ (включительно).

Судом установлено, что в рамках дела о банкротстве Пахомовой Т.С. погашение требования кредитора ПАО Сбербанк не было осуществлено и не планируется, вся конкурсная масса была направлена на погашение требований залогового кредитора ПАО «Совкомбанк» и текущих платежей.

При разрешении требований к поручителю, суд исходил из положений ч. 1 ст. 323, 361, ч.1, ч.2 ст.363 ГК РФ, в связи с чем признав наличие вышеназванной задолженности по кредитному договору, пришел к выводу, что о ее взыскании с поручителя Абашева С.В..

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГ в адрес ответчика Абашева С.В. банком было направлено требование (претензия) о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, заключенного с заемщиком Пахомовой Т.С., с учетом п.1 ч.2 ст. 450, ст. 452 ГК РФ, разъяснений п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ *** «О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства», согласно которому федеральными законами обязательный досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен, в том числе и о расторжении договора (пункт 2 статьи 452 ГК РФ), ст. 222 ГПК РФ, установив, что требование о расторжении кредитного договора предъявлено истцом к поручителю Абашеву С.В., который стороной кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГ не является, исковые требования к Пахомовой Т.С. о расторжении кредитного договора не заявлены, доказательств соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора и направления заемщику Пахомовой Т.С. требования о расторжении кредитного договора, суду не представлено, суд пришел к выводу, что истцом не соблюден досудебный порядок, в связи с чем, исковое заявление в части требования истца о расторжении кредитного договора оставлено без рассмотрения.

В части оставления иска без рассмотрения судебное постановление никем не обжаловано.

В пределах апелляционной жалобы ответчика судебная коллегия не усматривает оснований для отмены судебного решения в силу следующего.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а та░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░.2 ░. 18 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░ *** «░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░ 213.28 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 367 ░░ ░░).

░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 363 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 10 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ ░░.░░.░░ *** «░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░) ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░2. ░░. 367 ░░ ░░). ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░.1 ░░. 361 ░░ ░░), ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░), ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ (░.░.26) ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ (░.░.29), ░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░. 1.2.3, 1.2.4 ░░░░░░░░) (░.░.20). ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ 0,00% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░ 18,85% ░░░░░░░ (░.░.8, 15), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1.2.3. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ *** ░░ ░░.░░.░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░