Решение от 18.06.2024 по делу № 5-57/2024 от 23.05.2024

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

по делу об административном правонарушении

город Тайшет                                                                             18 июня 2024 года

Судья Тайшетского городского суда Иркутской области Раскарзенок Н.Н., с участием помощника Тайшетского межрайонного прокурора Литвиненко В.С., рассмотревматериалы дела № 5-57/2024 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФв отношении индивидуального предпринимателя Фомичева В. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ОГРНИП №, ИНН № зарегистрированного по адресу: <адрес>,

УСТАНОВИЛ:

Согласно постановлению о возбуждении дела об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ., вынесенному и.о. заместителя Тайшетского межрайонного прокурора ФИО4 в ходе проведенной прокуратурой проверки установлено, что Фомичев В. Г. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ. Основным видом деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (47.79). Указанную деятельность Фомичев В.Г. осуществляет в комиссионном магазине «Скупка Центральная», расположенном по адресу: <адрес>, помещение используются индивидуальным предпринимателем на основании договора аренды нежилого помещения № ЗД от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе проверки установлено, что ИП Фомичевым В.Г. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор купли-продажи вещей, бывших в употреблении и их хранении с Свидетель №1, по которому Свидетель №1 передал ИП Фомичеву В.Г. золотой кулон (585 проба, вес - 0.82 гр.), золотые серьги (585 проба, вес - 1,61 гр.), оцененные в 1500 (полторы тысячи) рублей и 4500 (четыре тысячи) рублей соответственно, на срок 30 дней - до ДД.ММ.ГГГГ.

При этом Свидетель №1 получены денежные средства в размере оцененного имущества (ювелирных изделий), переданного последним ИП Фомичеву В.Г., а именно 6 000 (шесть тысяч) рублей. В свою очередь у Свидетель №1 возникли обязательства по договору купли-продажи вещей, бывших в употреблении и их хранении, выплатить ИП Фомичеву В.Г. вознаграждение - 12 % от суммы договора за пользование суммой средств.

Совокупность условий заключенного договора купли-продажи вещей, бывших в употреблении и их хранении позволяет сделать вывод, что между ИП Фомичевым В.Г. и Свидетель №1 возникли правоотношения по выдаче денежного займа (краткосрочного потребительского кредита) под залог имущества, поскольку указанный договор от ДД.ММ.ГГГГ содержит в себе существенные условия договора займа (статья 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 196-ФЗ «О ломбардах»).

Аналогичные договоры заключены ИП Фомичевым В.Г. с ФИО5 (договор № от ДД.ММ.ГГГГ), с ФИО6 (договор № от ДД.ММ.ГГГГ), с ФИО7 (договор № от ДД.ММ.ГГГГ).

Так, ИП Фомичевым В. Г. заключаются договоры купли-продажи вещей, бывших в употреблении и их хранении с физическими лицами, которые фактически являются договорами займа, обеспеченными залогом имущества, денежные средства передаются непосредственно при заключении договоров, их существенные условия содержат существенные условия договора займа (сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу, сумма вознаграждения, срок предоставления займа).

В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЭ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон № 353-ФЭ) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Деятельность указанных организаций, помимо Закона № 353-ФЗ, регламентируется Федеральным законом от 02.07.2010. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным законом от 08.12.1995 № 193-Ф3 «О сельскохозяйственной кооперации», Федеральным законом от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах».

Таким образом, законодателем определены субъекты, имеющие право осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов - кредитные организации, выдающие потребительский кредит, кредитные организации, предоставляющие или предоставившие потребительский заем, некредитные финансовые организации, выдающие потребительские займы. Установлено, что проверяемое лицо к числу таких субъектов не относится.

В силу пп. 5 п. 1 ст. 3 Закона № 353-Ф3 под профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских займов понимается деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Денежные средства предоставляются заемщикам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, для личных, семейных, бытовых нужд. Работниками организации заемщики не являлись.

Таким образом, ИП Фомичев В.Г. при осуществлении предпринимательской деятельности в помещении, расположенном по адресу:<адрес> незаконно осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов физическим лицам при отсутствии права на ее осуществление, поскольку к числу субъектов, имеющих право осуществлять такого рода деятельность, ИП Фомичев В.Г. не относится.

В связи с указанным, действия Фомичева В.Г. квалифицированы по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании помощник Тайшетского межрайонного прокурора Литвиненко В.С. доводы постановления поддержала в полном объеме, полагала, что ИП Фомичев В.Г. подлежит привлечению к административной ответственности по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

ИП Фомичев В.Г.,о дате и времени рассмотрения административного дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Выслушав помощника Тайшетского межрайонного прокурора Литвиненко В.С., исследовав материалы дела об административном правонарушении, судья приходит к следующему.

В соответствии со ст. 24.1 КоАП РФ, задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Как следует из материалов дела, Фомичев В. Г. зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя с ДД.ММ.ГГГГ., основным видом деятельности ИП Фомичева В.Г. является «торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах»

Деятельность по выдаче потребительских кредитов (займов) не является ни основным, ни дополнительным видом экономической деятельности ИП Фомичева В.Г.

Согласно требованиямст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами.

В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах. После этого требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Статьей 7 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога.Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом)

Согласно ст. 4 Закона N 353 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

В силу ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1.

Статьей 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определено, что некредитными финансовыми организациями с соответствии с настоящим Федеральным законом признаются лица, осуществляющие следующие виды деятельности: 1) профессиональных участников рынка ценных бумаг;2) управляющих компаний инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;3) специализированных депозитариев инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда;4) акционерных инвестиционных фондов;5) клиринговую деятельность;6) деятельность по осуществлению функций центрального контрагента;7) деятельность организатора торговли;8) деятельность центрального депозитария;8.1) репозитарную деятельность;9) деятельность субъектов страхового дела;10) негосударственных пенсионных фондов;11) микрофинансовых организаций;12) кредитных потребительских кооперативов;13) жилищных накопительных кооперативов;17) сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов;17.1) деятельность оператора инвестиционной платформы;18) ломбардов;19) оператора финансовой платформы;20) операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов;21) операторов обмена цифровых финансовых активов.

Порядок деятельности некредитных финансовых организаций установлен федеральными законами от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах", от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации", от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", от 08.12.1995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации".

Статус микрофинансовой организации и ломбарда в соответствии со статьей 2 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах" и статьей 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" может быть присвоен лишь юридическому лицу, кредитная же кооперация в силу статьи 3 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" и в силу статьи 1 Федерального закона от 08.12.2995 N 193-ФЗ "О сельскохозяйственной операции" осуществляется кооперативами и их союзами (ассоциациями) и иными объединениями соответствующих кооперативов, которые также являются юридическими лицами.

На основании решения о проведении проверки № от ДД.ММ.ГГГГ, Тайшетской межрайонной прокуратурой проведена проверка соблюдения ИП Фомичевым В.Г. требований федерального законодательства в сфере осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

В ходе проверки установлено, что индивидуальным предпринимателем Фомичевым В. Г. (ОГРНИП: №; ИНН: №), не имеющим права на осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов, в помещении, расположенном на 1 этаже здания, находящегося по адресу:<адрес> осуществляется деятельность по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

Указанные обстоятельства подтверждаются также материалами дела: письменными объяснениями Фомичева В.Г., ФИО8, Свидетель №1, договорами купли-продажи вещей, бывших в употреблении и их хранении серии ИВ № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных с Свидетель №1, ФИО7, ФИО6, ФИО5, ФИО9 и договором № от ДД.ММ.ГГГГ.аренды нежилого помещения,находящегося по адресу: <адрес>

Таким образом, ИП Фомичев В.Г. заключая с физическими лицами договоры купли-продажи при осуществлении розничной торговли бывшими в употреблении товарами в магазинах, фактически оказывает услуги по предоставлению краткосрочных займов под залог движимого имущества под процент, не имея права на ее осуществление.

Договоры купли-продажи, заключенные ИП Фомичевым В.Г. являются притворными с целью прикрыть фактическое предоставление гражданам потребительских займов, что нарушает положения ст. 3 и 4 Закона № З53, ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 N 196-ФЗ "О ломбардах".

В связи с чем, суд приходит к выводу, что действия индивидуального предпринимателя Фомичева В.Г. правильно квалифицированы по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, как осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Санкцией названной нормы предусмотрено административное наказание в виде административного штрафа, в частности для лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, - от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

В соответствии с частью 2 статьи 4.1 КоАП РФ, при назначении административного наказания физическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, личность виновного, его имущественное положение, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Обстоятельств смягчающих и отягчающих административную ответственность ИП Фомичева В.Г. судом не установлено.

С учетом положений ст. 4.1 КоАП РФ, принимая во внимание обстоятельства совершения административного правонарушения, характер и степень общественной опасности совершенного правонарушения, имущественное и финансовое положение, с учетом отсутствия смягчающих и отягчающих административную ответственность обстоятельств, судья полагает возможным назначитьадминистративное наказание по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ в виде административного штрафа в минимальном размере предусмотренном санкцией указанной статьи в размере 30 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 29.10, 29.11КоАП РФ, судья

ПОСТАНОВИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ ░░░░░ №, ░░░░░░ №, ░░░ № ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1 ░░. 14.56 ░░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░:

░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░/░ 04341785320), ░░░ 3811085917, ░░░ 381101001, ░░░░░ 25701000, ░░░░ № 03100643000000013400, ░░░/░░ 40102810145370000026, ░░░ 32211601141019002140, ░░░░ ░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░ 012520101, ░░░ 32238000240000935117.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 32.2 ░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 31.5 ░░░░ ░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.20.25 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 10 ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░░░