Решение по делу № 33-220/2020 от 10.01.2020

Судья    Колосова Н.Е.               Дело № 2-8725/2019г.

(33-220/2020 г.)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ

ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ КОМИ

в составе председательствующего Тепляковой Е.Л.,

судей Пунегова П.Ф. и Щелканова М.В.

при секретаре Поповой О.К.

рассмотрела в судебном заседании 16 января 2020 года в г.Сыктывкаре Республики Коми гражданское дело по апелляционной жалобе Фоминой –Черновой М.Ю. на решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 16 октября 2019 года, по которому

с Фоминой-Черновой М.Ю. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) взыскана задолженность по кредитному договору от 16 мая 2012 года <Номер обезличен> в размере 904 700 рублей 95 копеек, из которых 787 674 рубля 52 копейки – кредит, 87 890 рублей 41 копейка – плановые проценты за пользование кредитом и 29 136 рублей 02 копейки – пени;

с Фоминой-Черновой М.Ю. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) взысканы расходы по оплате госпошлины в размере 12 247 рублей 01 копейки.

Заслушав доклад судьи Тепляковой Е.Л., объяснения Иваницкой Ю.В. – представителя Банка ВТБ (публичное акционерное общество), судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Фоминой-Черновой М.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от 16 мая 2012 года в размере 904 700 рублей 95 копеек, в том числе 787 674 рубля 52 копейки – кредит, 87 890 рублей 41 копейка – плановые проценты за пользование кредитом и 29 136 рублей 02 копейки – пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 12 247 рублей 01 копейки, указав в обоснование требований, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 14 августа 2019 года составил заявленную к взысканию сумму.

Суд, рассмотрев дело в отсутствие сторон, принял приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Фомина-Чернова М.Ю. не согласна с решением суда и просит его отменить как незаконное и необоснованное

Дело в суде апелляционной инстанции рассматривается в соответствии со статьями 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса РФ в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства и не сообщивших об уважительных причинах неявки.

Проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с положениями частей 1 и 2 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов апелляционной жалобы и в обжалуемой части, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для её удовлетворения и отмены решения, принятого в соответствии с установленными в суде обстоятельствами, имеющими юридическое значение, и требованиями закона.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт1); стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (пункт 2); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16 мая 2012 года между Банком ВТБ24 (ЗАО) (в настоящее время после реорганизации в форме присоединения – Банк ВТБ (публичное акционерное общество)) и Фоминой-Черновой М.Ю. на основании заполненной и подписанной Фоминой-Черновой М.Ю. 14 мая 2012 года анкеты-заявления на выпуск и получение международной банковской карты ..., открытии банковского счета и предоставлении кредита с лимитом овердрафта не более ... рублей заключен договор <Номер обезличен>, в рамках которого ответчику предоставлена кредитная карта ... <Номер обезличен> с лимитом овердрафта в размере ... рублей, с процентной ставкой по овердрафту в размере ... % годовых, открыт банковский счет для совершения операций с использованием карты и произведено кредитование счета (л.д.24,25,33-34).

Условиями договора предусмотрена дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Личной подписью в расписке в получении банковской карты от 29 мая 2012 года Фомина-Чернова М.Ю. подтвердила, что ознакомлена и согласна с договором на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), который состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ24 (ЗАО) и настоящей расписки, и обязуется его исполнять (л.д.25).

Пунктами 5.4, 5.7 и 5.8.1 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее минимального платежа; за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка; в случае нарушения клиентом сроков погашения задолженности банк вправе выставить к погашению всю сумму начисленных процентов за пользование овердрафтом.

Ответчик активировала карту и использовала по назначению (л.д.10-23), однако свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей в погашение кредита исполняла ненадлежащим образом, допуская просрочки, что привело к образованию задолженности.

По представленному банком расчету, задолженность Фоминой-Черновой М.Ю. по указанному договору по состоянию на 14 августа 209 года составила 904 700 рублей 95 копеек, в том числе 787 674 рубля 52 копейки – кредит, 87 890 рублей 41 копейка – плановый проценты за пользование кредитом и 29 136 рублей 02 копейки – пени (с учетом самостоятельного уменьшения истцом размера пени на 90% от расчетного) (л.д.10-23).

Направленное ответчику 7 июля 2019 года уведомление о наличии задолженности по договору, её досрочном погашении в срок не позднее 12 августа 2019 года и намерении банка расторгнуть кредитный договор в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору (л.д.37-40) ответчиком не исполнено.

Установив, что по заключенному 16 мая 2012 года между банком и Фоминой-Черновой М.Ю. договору на предоставление и использование банковской кредитной карты заемщиком допущено нарушение своих обязательств по своевременному ежемесячному возврату кредитных средств с уплатой причитающихся процентов за пользование, суд правомерно, на основании приведенных норм права и условий договора, удовлетворил требования банка и взыскал с ответчика задолженность по договору.

Обстоятельства ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору на предоставление и использование банковской карты подтверждаются письменными доказательствами в материалах дела и в апелляционной жалобе не оспариваются.

Доводы апелляционной жалобы о том, что срок договора не истек, в связи с чем у истца отсутствовали основания для истребования задолженности, не соответствуют приведенным выше положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ и не могут быть приняты во внимание.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

С учетом приведенных положений при наличии просрочки платежей банк 7 июля 2019 года направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до 12 августа 2019 года, реализовав право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и уплаты процентов, что соответствует положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, и в связи с неисполнением ответчиком требования обратился с соответствующим иском в суд.

Является ошибочным и довод жалобы о несоблюдении истцом предусмотренного пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса РФ досудебного порядка урегулирования спора о расторжении кредитного договора, так как такое требование истцом не заявлено.

В остальном жалоба сводится к изложению материальных и процессуальных правовых норм и доводов, которые могли бы свидетельствовать о незаконности и необоснованности оспариваемого решения, не содержит.

Оснований, предусмотренных частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, для отмены решения суда не установлено.

Руководствуясь статьями 328, 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А :

Решение Сыктывкарского городского суда Республики Коми от 16 октября 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Фоминой-Черновой Марии Юрьевны – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи