Решение по делу № 2-2591/2019 от 21.08.2019

         Р Е Ш Е Н И Е                    Дело № 2-2591/2019

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                            21 октября 2019 г.

    Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи                       Шкарина Д.В.,

при секретаре                                                   Витютневой П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шаламову Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в Минусинский городской суд с иском к Шаламову Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 288 139 рублей 98 копеек и судебных расходов в размере 6 081 рубль 40 копеек. Мотивировав свои требования тем, что 01.10.2012 г. между Шаламовым Г.Г. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 140 000 рублей. Заключенный договор, является смешанным. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 25.05.2015 по 27.10.2015. Заключительный счет был направлен ответчику 27.10.2015 подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.01.2016 банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.01.2016 и актом приема-передачи прав требований от 29.01.2016 к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 288 139 рублей 98 копеек. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В связи с этим истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 288 139 рублей 98 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 3-4).

Определением суда от 26 августа 2019 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, было привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д. 2).

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 4,8).

Ответчик Шаламов Г.Г. в судебное заседание также не явился, судом последнему заблаговременно направлялись почтовые извещения о времени и месте рассмотрения дела, заказными письмами с уведомлением о вручении по месту его пребывания и регистрации в соответствии со сведениями истца и отдела адресно – справочной работы управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю (л.д. 3, 73), однако заказное письмо возвращено в суд, в связи с неудачной попыткой вручения (л.д. 74).

В соответствии со ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен, причины неявки суду не сообщил.

На основании ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к положениям п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 апреля 2005 года N 221, и ч. 2 ст. 117 ГПК ПФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Указанные обстоятельства суд расценивает, как злоупотребление своим правом со стороны ответчика, что позволяет суду признать ответчика надлежащим образом извещенным, о времени и месте рассмотрения дела по существу. Сведения о проживании ответчика по другому адресу у суда отсутствуют.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В результате анализа представленных доказательств в их совокупности суд установил, что 01.10.2012 между Банком и Шаламовым Г.Г. в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № с условием выпуска кредитной карты с лимитом задолженности в размере 140 000 рублей.

Из заявления-анкеты Шаламова Г.Г. следует, что договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом является действия Банка по выпуску кредитной карты.

В заявлении-анкете Шаламов Г.Г. своей подписью подтвердил, что ознакомлен с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, принимает их и обязуется их соблюдать. Просил заключить договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты, в рамках которого Банк выпустит кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком.

В соответствии с заявлением-анкетой Шаламов Г.Г согласился с тем, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в данном заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 % годовых; при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 46,3 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 рублей полная стоимость кредита уменьшается.

В соответствии с разделом 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора (далее - Общие условия), Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на следующий рабочий день (п. 5.7. л.д. 45).

Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности. Счет-выписка направляется клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в заявлении-анкете (п. 5.3, п. 5.8. л.д. 45).

При неполучении счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.10. л.д. 45).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить штраф – плату за неоплату минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами (п. 5.11 л.д. 45).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты формирования (п 5.13 л.д. 45).

В соответствии с разделом 5.4 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредит для осуществления всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением:

- платы за обслуживание;

- штрафа за неоплату Минимального платежа;

- процентов по кредиту,

- иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены.

Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности (п. 5.5.).

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.).

Пунктом 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору.

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка по тарифному плану ТП 7.13 беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по кредиту составляет 32,9 % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб. (л.д. 41).

Кроме этого, тарифами установлен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 41).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, выпустил кредитную карту на имя Шаламова Г.Г. с лимитом задолженности, предусмотренным кредитным договором, однако обязательства по возврату кредита Шаламовым Г.Г. исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж произведен 25.05.2015.

Как следует из материалов дела, 24.02.2015 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение № 2 в отношении уступки прав (требований), согласно которому с даты подписания данного генерального соглашения и до 31.12.2015 г. включительно Банк на условиях данного генерального соглашения № 2 предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях данного генерального соглашения № 2 принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1. данного генерального соглашения № 2, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе 3 данного генерального соглашения № 2 «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом следующего: каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения; стоимость портфеля рассчитывается на условиях рыночного ценообразования.

Согласно п. п. 3.1., 3.3., 3.4., 3.5. генерального соглашения № 2 Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности, при этом к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорам, в том числе: предоставить заемщику денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

Компания не получает право на начисление с даты заключения соответствующего дополнительного соглашения процентов за пользование кредитом в рамках кредитного договора, указанного в реестре, и взимание таких процентов (начисленных с даты заключения такого дополнительного соглашения). В рамках кредитных договоров, указанные в реестре, проценты за пользование кредитом после даты оплаты заключительных счетов, выставленных по таким кредитным договорам, не начисляются и не подлежат взиманию. Банк информирует компанию, что по всем кредитным договорам, указанным в реестре, Банком были выставлены заключительные счета и даты оплаты заключительных счетов прошли.

Права (требования), уступаемые Банком компании в рамках каждого дополнительного соглашения, переходят в собственность компании на следующий рабочий день после получения полной оплаты прав требований в соответствии с разделами 2 и 6 данного генерального соглашения. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых компанией прав требования к заемщикам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Общая сумма задолженности, невозвращенной (непогашенной) заемщиком в рамках и в соответствии с конкретным кредитным договором, указанным в реестре, на дату заключения дополнительного соглашения, права (требования) на получение которой (задолженности) уступаются Банком компании в рамках дополнительного соглашения, указана в реестре.

27 мая 2015 г. Банком в адрес ответчика был направлен заключительный счет, в соответствии с которым Банк потребовал от заемщика в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета оплатить задолженность по кредитному договору №, которая по состоянию на 27.10.2015 составила 288 139 рублей 98 копеек, из которых: 168 059 рублей 48 копеек – кредитная задолженность, 89 923 рубля 63 копейки – проценты, 30 156 рублей 87 копеек – штрафы. Указанное требование Шаламовым Г.Г. оставлено без удовлетворения.

Из материалов дела следует, что 29.01.2016 между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (Банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 г., согласно которому права (требования) переходят от Банка к Компании 29.01.2016. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема- передачи прав требования на дату передачи прав, который подписывается обеими Сторонами.

В соответствии с актом приема-передачи (Реестр № 1-А) к договору уступки прав (цессии) ДС № 15 от 29.01.2016 к ГС № 2 от 24.02.2015 г. цедент (АО «Тинькофф Банк) уступил, а цессионарий (ООО «Феникс») принял права требования суммы задолженности 288 139 рублей 98 копеек к Шаламову Г.Г. (л.д. 9).

Согласно справке о размере задолженности, составленной Банком, сумма задолженности Шаламова Г.Г. по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № по состоянию на 31.07.2019 составляет 288 139 рублей 98 копеек (л.д. 7).

Банком в адрес Шаламова Г.Г. было направлено уведомление о том, что на основании договора цессии (дополнительное соглашение № 15 от 29.01.2016 к генеральному соглашению № 2 от 24.02.2015) ООО «Феникс» 29.01.2016 переданы (уступлены) права требования по кредитному договору № в размере 288 139 рублей 98 копеек ООО «Феникс» перешли права требования задолженности по указанному кредитному договору в полном объеме, в том числе права требования: суммы предоставленного кредита, начисленных процентов по кредитному договору, штрафов, пеней, комиссий, а также иных плат, предусмотренных кредитным договором (л.д. 30).

29 апреля 2019 г. мировым судьей судебного участка № 99 в г. Минусинске и Минусинском районе по заявлению ООО «Феникс» был вынесен судебный приказ о взыскании с Шаламова Г.Г. задолженности по кредитному договору от 01.10.2012 №, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и Шаламовым Г.Г. за период с 25.05.2015 по 27.10.2015 в размере 288 139 рублей 98 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 040 рублей 70 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 99 в г. Минусинске и Минусинском районе от 13 мая 2019 г. указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими от Шаламова Г.Г. возражениями относительно исполнения судебного приказа.

Таким образом, суд признает установленным наличие у ответчика Шаламова Г.Г. задолженности по кредитному договору от 01.10.2012. №, в размере 288 139 рублей 98 копеек, из них: 168 059 рублей 48 копеек – кредитная задолженность, 89 923 рубля 63 копейки – проценты, 30 156 рублей 87 копеек – штрафы.

Доказательств, опровергающих размер задолженности, ответчиком не представлено, расчет банка судом проверен и признан арифметически верным и соответствующим условиям заключенного сторонами договора.

В сумму 30 156 рублей 87 копеек - штрафы, входят предусмотренные договором и тарифами - штраф за неоплату минимального платежа: 27.01.2015 в размере 590 рублей, 23.02.2015 - 2 206 рублей 16 копеек, 25.03.2015 – 4 071 рубль 02 копейки, 25.05.2015 – 5 457 рублей 18 копеек, 25.06.2015 - 2 644 рубля 73 копейки, 25.07.2015 – 4 992 рубля 70 копеек, 25.08.2015 – 5 328 рублей 92 копейки, итого: 32 156 рублей 87 копейка- 2 000 (пополнение от 25.05.2015) = 30 156 рублей 87 копеек.

Оценивая заявленную к взысканию сумму штрафа, суд приходит к следующим выводам. Тарифами по кредитным картам Банка по тарифному плану ТП 7.13 RUR (л.д. 41) установлен за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.

Согласно заявлению заемщика на получение кредитной карты, Шаламов Г.Г. согласилась с тарифами банка, предусмотренными тарифным планом 7.13, поставив свою подпись в заявлении, тем самым Шаламов Г.Г. согласился с размером и порядком начисления указанных штрафных санкции.

Таким образом, с учетом изложенных выводов, суд полагает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению.

Требование о взыскании с ответчика, в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 081 рубль 40 копеек подтверждено платежными поручениями № от 25.10.2017, № от 31.07.2019 (л.д. 6) и подлежит удовлетворению, в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Шаламову Г.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Шаламова Г.Г., <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 01.10.2012 в сумме 288 139 рублей 98 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 6 081 рубль 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение одного месяца, со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения изготовлен 24.10.2019 г.