Решение по делу № 2-634/2017 (2-5682/2016;) от 11.10.2016

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

16 января 2017 года г.Красноярск

Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Гавриляченко М.Н.,

при секретаре Моисеенко В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» (далее – КРОО ЗПП «Правозащитник») в интересах ФИО2 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» (далее – ПАО КБ «Восточный», Банк) о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

КРОО ЗПП «Правозащитник» в интересах Кундеус О.В. обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму № Согласно условиям кредитного договора, заемщик уплачивает страховой взнос в размере № ежемесячно, который удерживается из суммы кредита. Кроме того, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому Банк выдал истцу кредит в размере №, по условиям кредитного договора заемщик оплачивает Банку страховой взнос в размере № ежемесячно. Поскольку увеличение суммы кредитов влечет для истца дополнительные финансовые обязательства, указанные условия кредитного договора противоречат требованиям ст.16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей). Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Кундеус О.В. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ комиссию за присоединение к программе страхования в размере №, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере №, неустойку в размере № Истец также просит взыскать с ответчика в пользу Кундеус О.В. по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ комиссию за присоединение к программе страхования в размере №, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере №, неустойку в размере № Взыскать с ответчика в пользу Кундеус О.В. компенсацию морального вреда в размере №, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, из которых 50% перечислить в пользу КРОО ЗПП «Правозащитник».

Представитель истца, истец, извещенные о времени и месте судебного слушания в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В письменном отзыве на иск представитель ответчика указала, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком и Кундеус О.В., обеспечен добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика, до предоставления заемщику данной услуги, цена услуги согласована сторонами. Банком предоставлена полная информация о стоимости страховой премии, с которой истица согласилась, о чем поставила подпись в заявлениях на страхование. При этом, Кундеус О.В. также могла выбрать иные страховые компании. Кроме того, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, который также обеспечен добровольным страхованием жизни и здоровья заемщика, до предоставления заемщику данной услуги, цена услуги согласована сторонами. Истцу Банком предоставлена полная информация о стоимости страховой премии, с которой истица согласилась, о чем поставила подпись в заявлениях на страхование.

Представитель третьего лица ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен, сведений об уважительности причин неявки не предоставил, об отложении слушания по делу не просил.

Выслушав представителя ответчика, исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит следующим выводам.

Частью 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч.1 ст.432, ч.1 ст.433, ч.1 ст.438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Кундеус О.В. и Банком заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик выдал истцу сумму кредита в размере №, на срок 60 мес., под 30% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Кундеус О.В. и Банком заключен кредитный договор № по условиям которого, ответчик выдал Кундеус О.В. сумму кредита в размере №, сроком на 60 мес., под 34,47% годовых.

В соответствии с ч.1 ст.934, ст.935 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора, поскольку в соответствии со ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.10 Закона о защите прав потребителей, при заключении любого договора о предоставлении кредита банк обязан предоставить своим клиентам необходимую и достоверную информацию, обеспечивающую возможность их правильного выбора на рынке потребительского кредитования.

Из содержания заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Кундеус О.В. уплачивает Банку плату за присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в размере 0,60% в месяц от суммы кредита.

В соответствии с выпиской из лицевого счета №, Кундеус О.В. согласно графику гашения кредита вместе с ежемесячными платежами по кредиту оплачивала Банку комиссию за страхование в размере № (9 платежей на общую сумму №).

При заполнении ДД.ММ.ГГГГ анкеты заявителя истица указала, что она согласна на страхование жизни и трудоспособности, собственноручно поставив свою подпись в этой графе. При этом, истец имела возможность отказаться от страхования, поставив подпись в соответствующей графе.

В анкете заявителя также предоставлен выбор способа страхования: страхование в рамках указанной программы страхования или страхование в страховой компании по усмотрению заемщика. Кундеус О.В. выбрала графу, в которой указано, что она согласна на страхование по программе страхования, собственноручно поставив свою подпись в этой графе. Кроме того, Кундеус О.В. в анкете заявителя разъяснено, что участие в программе страхования возможно только по желанию заемщика и не является условием получения кредита. Кундеус О.В. собственноручно подписала данную анкету заявителя.

Информация, указанная Кундеус О.В. ДД.ММ.ГГГГ в анкете заявителя, сотрудниками Банка отражена в бланке заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, который истец также собственноручно подписала.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Кундеус О.В. обратилась с заявлением на присоединение к программе страхования жизни трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт. Согласно этому заявлению, истец согласна быть застрахованной и просит Банк принять действия для распространения на нее условий Договора коллективного страхования жизни и здоровья № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и ООО «СК» Росгосстрах-Жизнь». Заявитель ознакомлен с Программой страхования и согласна с нею, возражений не имеет, обязуется выполнять ее условия. Истцу повторно разъяснено, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита. Также указаны суммы, которые Кундеус О.В. необходимо оплатить за подключение к программе страхования, истец выразила согласие на внесение платы за подключение к программе страхования в размере 0,60% в месяц, что составляет № ежемесячно.

Таким образом, из материалов дела следует, что заемщик при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ дала Банку поручение заключить с ней кредитный договор с условием о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Истцу до заключения договора было известно, что присоединение к этой Программе страхования не является условием получения кредита.

Кроме того, Кундеус О.В. уведомлена о размере платы за присоединение к Программе страхование, что подтверждается заявлением на получение кредита, заявлением на присоединение к программе страхования, которое истец подписала.

Поскольку у истца при заключении кредитного договора имелась возможность заключения кредитного договора без присоединения к программе страхования, истец добровольно выразила желание присоединиться к программе страхования, Банком предоставлена информация по страхованию в полном объеме, суд приходит к выводу о том, что условия по оплате страховых взносов навязанными не являются и не нарушают права истца как потребителя. Учитывая изложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении требований о взыскании денежных средств, уплаченных Банку в качестве страховых взносов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая требования истца о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования по кредитному договору № от 22.11.2013г., суд приходит к следующим выводам.

Из содержания заявления на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ также не следует, что подключение к программе страхования является обязательным.

При заполнении ДД.ММ.ГГГГ анкеты заявителя, истица указала, что она согласна на страхование жизни и трудоспособности, собственноручно поставив свою подпись в этой графе. При этом, истец имела возможность отказаться от страхования, поставив подпись в соответствующей графе.

Кроме того, Кундеус О.В. ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт. Согласно этому заявлению, истец просит Банк присоединить ее к программе страхования на условиях договора, уведомлена, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/ выпуска кредитной карты. Уведомлена и обязуется производить оплату в размере 0,60% от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания заявления составляет № ежемесячно.

Таким образом, судом установлено, что Кундеус О.В. при заключении кредитного договора дала Банку поручение заключить с ней кредитный договор с условием о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщика кредитов и кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Заемщику до заключения договора было известно, что присоединение к этой Программе страхования не является условием получения кредита.

Кундеус О.В. уведомлена о размере ежемесячной платы за присоединение к Программе страхование, что подтверждается заявлением на получение кредита, заявлением на присоединение к программе страхования и графиком гашения кредита, которые заемщик подписал.

Поскольку у истицы при заключении кредитного договора имелась возможность заключения кредитного договора без страхования жизни и здоровья, истица добровольно выразила желание застраховаться, Банком предоставлена информация по страхованию, суд приходит к выводу о том, что условия данного кредитного договора о страховании навязанными не являются и не нарушают права истицы как потребителя. Учитывая изложенное, суд отказывает Кундеус О.В. в удовлетворении требований о взыскании денежных средств, уплаченных Банку в качестве страхового взноса.

Поскольку судом в ходе рассмотрения дела не установлено нарушений со стороны Банка прав Кундеус О.В. как потребителя, суд отказывает истице в удовлетворении требований о взыскании с Банка процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Красноярского края по защите прав потребителей «Правозащитник» в интересах ФИО2 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителя, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Красноярска в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Н. Гавриляченко

Копия верна

Судья М.Н. Гавриляченко