Решение по делу № 2-3475/2016 от 19.12.2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

<адрес> 05 апреля 2017 года

Красноглинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Инкина В.В.,

при секретаре Покшивановой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №–№ по иску АО «Кредит Европа Банк» к Тельнову В. В. о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Тельнову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" и Тельновым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 632608 рублей 01 копейку. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от <дата>. наименование Банка ЗАО «Кредит Европа Банк» было изменено на АО «Кредит Европа Банк» на основании ФЗ от 05.05.2014г. №- ФЗ «О внесении изменений в главу 4 ч.1 ГК РФ и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов РФ. Согласно п. 3. ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного. Договор, заключенный между Банком и Заемщиком является смешанным договором, который содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны, заключили Договор в порядке, определенном п. 2 статьи 432 ГК РФ путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание и акцепта Банком данного заявления путем зачисления Кредита на Счет Заемщика включающий в себя в качестве неотъемлемых частей Анкету к Заявлению, Заявление на кредитное обслуживание, Условия кредитного обслуживания АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» и Тарифы Банка. Срок выданного кредита составил 60 месяцев. При этом, стороны Договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" по программе потребительского кредитования процентнаяставка по кредиту составила – 25 % годовых. Процентная ставка на просроченную задолженность 3ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату начисления, начисляется по истечению четырех дней на пятый (календарный) день с момента возникновения очередной просроченной задолженности за все дни просроченной задолженности (пять (календарных) дней). В течении четырех (календарных) дней с момента возникновения очередной просроченной задолженности процентная ставка на просроченную задолженность не начисляется. Проценты на просроченную задолженность начисляются до момента полного погашения задолженности. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» изложенных в Договоре и Тарифах, удостоверив своей подписью в Заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает. В результате чего нарушает ст.ст. 309, 810 и 819 ГК РФ и наносит ущерб экономическим интересам Банка. Ссылаясь на изложенное истец просил взыскать с ответчика Тельнов В.В. в свою пользу основной долг в сумме 611231 рубль 07 копеек, просроченные проценты в сумме 324218 рублей 32 копейки, проценты на просроченный долг в сумме 69364 рубля 34 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту в сумме 10688 рублей 54 копейки, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту в сумме 10688 рублей 40 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19331 рубль и обратить взыскание на залоговое имущество, заложенное согласно договору № «О предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля», заключенному на основании заявления (Оферты) на кредитное обслуживание между АО «Кредит Европа Банк» и Тельновым В. В., автомобиля Форд/Ford FOCUS, <дата> года выпуска, VIN №.

В судебное заседание представитель истца АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Тельнов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, заказными письмами по почте, по адресу регистрации, однако заказные письма возвратились в суд за истечением срока хранения, в связи с чем, суд признает установленным, что ответчик, не явившись в почтовое отделение за заказной корреспонденцией, уклонился от получения повесток и полагает необходимым рассмотреть дело в его отсутствие.

Протокольным определением в качестве соответчика к участию в деле привлечен Коптелов В. Ю., <дата> года рождения, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес> в связи с реализацией залогодателем заложенного имущества новому собственнику. Согласно сведений, полученных в ответ на запрос из РЭО УМВД России «<адрес>» по заложенному имуществу в регистрирующем органе <дата> внесены сведения о собственнике Коптелове В.Ю.

Изучив и проверив материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на нее, к отношениям по договору кредита применяются правила ГК, регулирующие отношения по договору займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что <дата> между АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" и Тельновым В.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 632608 рублей 01 копейку, под 25% годовых. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Во исполнение данного соглашения о кредитовании АО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» осуществил перечисление Тельнову В.В. денежных средств на счет, согласно условиям договора, изложенным в заявлении на кредитное обслуживание, Условиях кредитного обслуживания и тарифах банка.

В соответствии с условиями договора, изложенными заявлении и в п.п. 4.1 и 4.2. Условий Кредитного обслуживания ответчик Тельнов В.В. обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете, Банк в установленную графиком платежей дату оплаты, производит в безакцептном порядке списание денежных средств ответчика, в счет погашения кредита.

Денежные средства были получены Тельновым В.В. в полном объеме, что подтверждается материалами дела, включая выписку по счету, заявление о перечислении денежных средств.

В соответствии с п. 7.1 Условий кредитного обслуживания, должник Тельнов В.В. обязан надлежащим образом осуществлять возврат суммы Кредита, а также уплачивать начисленные Банком Проценты и суммы выплат в соответствии с Тарифами. Все риски, связанные с изменением обстоятельств, из которых Клиент исходил при заключении Договора, Клиент принимает на себя. Изменение таких обстоятельств не может являться основанием для изменения условий Договора, а также неисполнения Клиентом обязательств по Договору. Ответственность за неисполнение обязательств у Клиента наступает вне зависимости от вины. Выполнять и соблюдать все условия и положения Договора и своевременно выплачивать Банку без каких-либо удержаний и зачетов встречных требований сумму Задолженности и иные предусмотренные Договором платежи. Зачет встречных однородных требований по Договору невозможен.

Как следует из материалов дела, Тельнов В.В. неоднократно нарушал обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных платежей, в связи с чем, кредитор был вынужден обратиться в суд за защитой своего нарушенного права.

В соответствии со ст. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполнять надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п. 8.5 Условий кредитного обслуживания, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по Договору полностью или частично и в одностороннем порядке расторгнуть договор, в случае, нарушения клиентом сроков уплаты основного долга, предусмотренных Графиком платежей.

Суд признает, что нарушение Тельновым В.В. условий Кредитного договора является существенным, поскольку им допущена существенная просрочка по оплате ежемесячных платежей, погашение задолженности не производилось с <дата> <адрес> ответчика нарушают права АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» на получение процентов и возврат суммы кредита. Наличие задолженности и нарушение ответчиком условий кредитного договора подтверждаются расчетом задолженности и выпиской по счету.

Суду истцом предоставлен расчет образовавшейся у ответчика задолженности перед банком в связи с ненадлежащим исполнением условий возврата денежных средств по состоянию на <дата> а именно: 1026190 рублей 67 копеек, в том числе: сумма основной долг в сумме 611231 рубль 07 копеек, просроченные проценты в сумме 324218 рублей 32 копейки, проценты на просроченный долг в сумме 69364 рубля 34 копеек, проценты по реструктуризированному кредиту в сумме 10688 рублей 54 копейки, проценты по просроченному реструктуризированному кредиту в сумме 10688 рублей 40 копеек.

Суд принимает во внимание данный расчет, поскольку он проверен и является правильным, ответчиком не оспорен.

При данных обстоятельствах суд считает, что заявленные АО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> подлежат удовлетворению в пределах заявленных исковых требований.

Исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку в соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Условиями кредитного договора, изложенными в п. 2.8, 10.1.1, 10.2.1 Условий кредитного обслуживания предусмотрено, что в случае приобретения ТС за счет кредитных средств, Банк вправе, в случае ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с договором и тарифами получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно пред другими кредиторами клиента.

Факт получения ответчиком автокредита подтверждается заявлением на кредитное обслуживание.

На основании ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Федеральным законом от <дата> N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" изменена редакция параграфа 3 главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, в том числе статьи 352 ГК РФ.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 3 вышеприведенного Федерального закона он вступил в силу с <дата>, и положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции данного Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона.

В соответствии со статьей 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей с <дата>, в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 названного Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Из изложенного следует, что норма, введенная в действие Федеральным законом от <дата> N 367-ФЗ "О внесении изменений в часть первую ГК РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации" с <дата>, и предусматривающая понятие добросовестного покупателя, что в соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для прекращения залога, распространяется на правоотношения, возникшие после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Данная правовая позиция подтверждена разъяснениями, изложенными в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <дата>.

Таким образом, поскольку правоотношения, регулируемые подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникли в связи с возмездным приобретением Коптеловым В.Ю. заложенного имущества по договору купли-продажи от <дата>, то есть до вступления в силу Федерального закона N 367-ФЗ, положения указанной нормы к возникшим правоотношениям применению не подлежат.

На момент возникновения спорных правоотношений действовавшая в тот период редакция статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации не содержала такого основания для прекращения залога, как возмездное приобретение имущества лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Таким образом, независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, а права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку соглашением между сторонами порядок реализации заложенного имущество определен не был, суд полагает необходимым при обращении взыскания на заложенное имущество определить порядок его реализации путем продажи с публичных торгов.

Таким образом, в связи с существенным нарушением ответчиком условий обеспеченного залогом кредитного договора, в соответствии с ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ на заложенное имущество – автомобиль Форд/Ford FOCUS, <дата> года выпуска, VIN №, необходимо обратить взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает с ответчика в пользу истца уплату государственной пошлины в размере 19331 рублей, уплата которой подтверждается платежным поручением № от <дата>., в связи с чем, требования истца о возврате уплаченной государственной пошлины подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Тельнова В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с Тельнова В. В. в пользу акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по кредитному договору, в сумме 1026190 рублей 67 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19331 рублей, а всего 1045521 рубль 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Форд/Ford FOCUS, <дата> года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноглинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, то есть с <дата>.

Председательствующий Инкин В.В.