Решение по делу № 33-6908/2015 от 17.04.2015

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

по делу № 33-6908/2015

28 апреля 2015 года     город Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего         Васильевой Г.Ф.

судей         Кривцовой О.Ю.

            Свистун Т.К.

при секретаре             Аюповой И.Р.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Уралсиб» к ГСЮ о взыскании кредитной задолженности,

по апелляционной жалобе представителя ГСЮ – ХФФ на решение Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года.

Заслушав доклад судьи Кривцовой О.Ю., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Открытое акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ГСЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между Банком и ГСЮ дата был заключен договор №... о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, выданной в рамках зарплатного проекта, согласно которому Банк предоставляет кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных договором, на неопределенный срок в соответствии с п. 9.1 договора на условиях «до востребования» до полного исполнения сторонами своих обязательств. В соответствии с п. 2.4 договора Банк устанавливает лимит кредитования в размере №... руб. под №... % годовых за пользование кредитом согласно п. 2.5 договора.

Также на основании заявления о перевыпуске/продлении срока действия кредитной карты в соответствии с условиями договора и правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем, эмитированных ОАО «Уралсиб», заемщику предоставлена международная пластиковая карта сроком действия до дата, взамен ранее предоставленной карты, что подтверждает расписка в получении карты от дата.

Банк свои обязательства, предусмотренные договором, выполнил в полном объеме. В нарушение условий кредитного договора обязанности заемщиком не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляются.

За неисполнение заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку суммы ежемесячного платежа, процентов за пользование кредитом; за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность, заемщик платит Банку пени в размере №... % за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности. При этом Банк прекращает начислять проценты на образовавшуюся просроченную задолженности по основному долгу и технической задолженности (п. 2.6 договора).

Банк направил заемщику письменное уведомление о расторжении кредитного договора при условии исполнения заемщиком своих обязательств по договору. Однако ответчиком данное требование не исполнено.

По состоянию на дата задолженность заемщика перед Банком составила №... коп., в том числе: задолженность по сумме выданных кредитных средств – №... коп., начисленных процентов – №... коп., задолженность по сумме пени – №... коп.

Поэтому Банк просил взыскать с ГСЮ задолженность по кредитному договору №... от дата в размере №... коп., из которых: задолженность по сумме выданных кредитных средств – №... коп., начисленных процентов – №... коп., задолженность по сумме пени – №... коп.; судебные расходы в размере №... коп.

Решением Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года постановлено:

исковые требования ОАО Банк «УРАЛСИБ» к ГСЮ о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ГСЮ в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность в сумме №... копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме №... копейки, а всего взыскать №... рубля №... копеек.

В апелляционной жалобе представитель ГСЮ – ХФФ ставит вопрос об отмене вышеуказанного решения суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность. При этом указано, что решение по существу спора было вынесено в отсутствие ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания. При этом в материалах дела отсутствуют сведения о том, что ответчиком получена повестка о необходимости явиться в судебное заседание в качестве ответчика, таким образом, ответчик был лишен права, предусмотренного ст. 35 ГПК РФ. Судом не принято во внимание, что списания со счета ответчика происходили в следующей очередности: сначала на уплату пени, а затем на уплату процентов за пользование кредитом. Указанные действия Банка противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали. В связи с чем, на основании ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, между ОАО «Банк Уралсиб» и ГСЮ дата заключен договор №... о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, выданной в рамках зарплатного проекта.

Согласно условиям указанного договора (п.п. 2.1.), Банк предоставляет заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии для осуществления расходных операций, предусмотренных договором, «Правилами пользования банковскими кредитными картами международных платежных систем «...», «...» эмитированных ОАО «Уралсиб» и действующими тарифами Банка с использованием предоставленной Банком заемщику кредитной карты.

Лимит кредитования заемщику в форме лимита задолженности устанавливается в размере №... руб., под №... процента годовых (п.п№....).

В силу п. №... договора, за неисполнение заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку суммы ежемесячного платежа, процентов за пользование кредитом; за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность – заемщик платит Банку пени в размере №... % за каждый день просрочки от неперечисленной в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности. При этом Банк прекращает начислять проценты на образовавшуюся просроченную задолженности по основному долгу и технической задолженности.

В соответствии с п. №... договора проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора, начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня со дня, следующего за днем образования задолженности, по день погашения задолженности включительно в соответствии с нормативными документами Банка России по ставкам, установленным Тарифами Банка и п. №... настоящего договора. Пени, предусмотренные п.№.... настоящего договора, уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Согласно п. №... договора, заемщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете Заемщика для погашения: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); не менее №... % (десяти процентов) суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете, открытом согласно п. №.... настоящего договора, на дату расчета каждого календарного месяца (основного долга); процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно; процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату погашения технической задолженности включительно. Если окончание периода №... календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности по кредиту осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем.

Заемщик обязан оплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере и порядке, предусмотренными настоящим договором (п. №....). При образовании просроченной задолженности по кредиту уплатить Банку пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту и технической задолженности в размере и порядке, предусмотренном договором (п№....).

Банк в установленные договором сроки предоставил заемщику кредит в форме возобновляемой кредитной линии с лимитом задолженности установленным настоящим договором.

Поскольку ГСЮ принятые на себя обязательства не исполнил, то суд первой инстанции, исследовав обстоятельства дела, дав оценку представленным доказательствам, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку имело место нарушение обязательств по договору. Суд пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору в размере №... коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере №... коп.

Судебная коллегия соглашается с указанным выводом суда первой инстанции.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ гласит, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998).

Установлено, что Банк исполнил обязательства по договору №... о предоставлении кредитной линии для совершения операций с использованием кредитной карты, выданной в рамках зарплатного проекта от дата в полном объеме, ГСЮ сумму в №... руб., расположенной на кредитной карте с кредитным лимитом, получил путем выдачи ему кредитной карты. Факт получения денежных средств ГСЮ по кредитному договору не оспаривался.

Заемщик ГСЮ исполнял обязанности по кредитному договору не надлежащим образом, начиная с дата денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору на счет заемщика для их списания Банком в безакцептном порядке не размещались, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, по уплате процентов за пользование кредитом и пени. Требование Банка к ГСЮ о расторжении кредитного договора при условии исполнения заемщиком возврата суммы кредита, оставлено им без удовлетворения. Доказательств в подтверждение того, что на дату рассмотрения судебной коллегий настоящего дела заемщиком полностью или частично исполнены обязательства по указанному договору, не представлено.

Из расчета суммы иска следует, что по состоянию на дата задолженность заемщика перед Банком по основному долгу составляет: №... коп.; за период с дата по дата (дата расчета) ответчик обязан был уплатить просроченные проценты в сумме №... коп., ответчиком обязанность по погашению процентов не исполнена, поэтому сумма просроченных процентов составляет №... коп.

Банком заявлено о взыскании с ответчика неустойки (пени) в размере №... коп. за период с дата по дата, рассчитанной в соответствии с п. №... кредитного договора, устанавливающего условие о том, что за неисполнение заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку суммы ежемесячного платежа, процентов за пользование кредитом; за неисполнение заемщиком обязательств по своевременному погашению технической задолженности и процентов, начисленных на техническую задолженность – заемщик платит Банку пени в размере №... % за каждый день просрочки от неперечисленной в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности. При этом Банк прекращает начислять проценты на образовавшуюся просроченную задолженности по основному долгу и технической задолженности.

Из расчета суммы иска следует, что сумма неустойки (пени) составляет: №... коп.

Поскольку заемщиком ГСЮ не были исполнены обязательства, принятые им на себя по кредитному договору, а доказательств обратного ответчиком представлено не было, судебная коллегия считает, что судом первой инстанции правомерно сделаны выводы о наличии задолженности заемщика перед Банком, и правильно взыскана с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору, расчет задолженности был проверен судом первой инстанции.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ссылается на то, что судом не принято во внимание, что списания со счета ответчика происходили в следующей очередности: сначала на уплату пени, а затем на уплату процентов за пользование кредитом, указанные действия Банка противоречат требованиям ст. 319 ГК РФ.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 4.2 кредитного договора, заключенного между ОАО «Банк Уралсиб» и ГСЮ, датой погашения задолженности по кредиту, расчет которой определен п.п. №... и №.... настоящего договора, является дата списания денежных средств в погашение задолженности по кредиту, находящихся на счете заемщика для погашения кредита, а также на иных счетах заемщика, открытых в Банке, в порядке, установленном настоящим пунктом Договора путем безакцептного списания денежных средств в соответствии с п. №... настоящего Договора в следующей очередности: на уплату пени за просрочку возврата кредита, технической задолженности и/или уплаты процентов по кредиту (основному долгу, технической задолженности); на уплату просроченных процентов по кредиту (основному долгу); на уплату просроченной задолженности по кредиту (основному долгу); на уплату процентов за пользование кредитом.

Из выписки по лицевому счета ГСЮ (л.д. №...) усматривается, что Банком пени за несвоевременное погашение процентов и задолженности удерживались, а именно: №.... В последующем пени не удерживались. Однако сумма произведенного ГСЮ платежа направлялась в погашение в следующем порядке: погашение задолженности, затем погашение начисленных процентов, а затем пени за несвоевременное погашение задолженности и процентов. связи с чем, судебная коллегия находит приведенные выше доводы апелляционной жалобы несостоятельными.

Указание в апелляционной жалобе на то, что решение по существу спора было вынесено в отсутствие ответчика, не извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, не могут повлечь отмену постановленного решения суда, поскольку опровергаются представленными материалами дела.

Так, ответчик ГСЮ был извещен надлежащим образом о дате, времени и месте предварительного судебного заседания, назначенного на дата, судебного заседания назначенного на дата, что подтверждается уведомлениями о вручении судебных повесток (л.д. №...). Судебная повестка о времени и месте судебного разбирательства, назначенного на дата. в №...., вручена ГСЮ заблаговременно - дата, что подтверждается его подписью на почтовом уведомлении.

В связи с изложенным, судебная коллегия полагает, что обстоятельства, имеющие значение для дела, определены судом верно, представленные доказательства оценены правильно в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда в соответствии со ст. 330 ГПК РФ не допущено. Судебная коллегия по доводам апелляционной жалобы не находит оснований для отмены решения суда.

Руководствуясь ст.ст. 327 – 329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Калининского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 02 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ГСЮ – ХФФ - без удовлетворения.

Председательствующий Г.Ф. Васильева

Судьи О.Ю. Кривцова

     Т.К. Свистун

Справка: судья БОВ