Решение по делу № 2-2578/2018 от 14.09.2018

Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> <дата>

Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе:

председательствующего судьи Лесновой В.А.,      

при секретаре Любимцевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ВТБ (ПАО) к Цыганову С.В., Цыгановой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

                                                                     УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Цыганову С.В., Цыгановой А.М. о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что в соответствии с условиями кредитного договора от <дата> № истец предоставил ответчику Цыганову С.В. кредит в размере 1 250 000 рублей на *** месяца с уплатой за пользование кредитом *** % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>.

С целью обеспечения обязательств заемщика был заключен с Цыгановой А.М. договор поручительства, по которому поручитель принял на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Права залогодержателя были удостоверены закладной. Квартира приобретена в совместную собственность ответчиков. Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (ПАО).

Начиная с <дата>, ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов производятся с нарушением. Последний платеж в счет частичного погашения задолженности произведен <дата>.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств предъявлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое ответчиками не выполнено.

Задолженность на <дата> составляет 924619 рублей 46 копеек, в том числе по основному долгу -764444 рубля 15 копеек, по плановым процентам 124092 рубля 90 копеек, пени по процентам - 26210 рублей 84 копейки, пени по просроченному долгу - 9871 рубль 57 копеек.

Рыночная стоимость квартиры составляет 1128000 руб. (80% от 1410000 рублей).

Банк ВТБ 24 (ПАО) просит взыскать солидарно с ответчиков 924619 рублей 46 копеек, обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1128000 рублей, взыскать госпошлину.

Представитель истца, ответчики Цыганов С.В., Цыганова А.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату (ч. 1).

Судебная повестка является одной из форм судебных извещений и вызовов. Лица, участвующие в деле, извещаются судебными повестками о времени и месте судебного заседания или совершения отдельных процессуальных действий (ч.2).

Ответчики на досудебную подготовку <дата> и в судебное заседание <дата> вызывались судебной повесткой, отправленной заказным письмом с уведомлением о вручении. Конверты с судебными повестками вернулись в Арзамасский городской суд с отметкой об истечении срока хранения на почте.

Таким образом, неполучение ответчиками направленных им судебных извещений является следствием отказа ответчиков от получения судебной корреспонденции, а согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд полагает рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Согласно ч.1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает, что отражено в исковом заявлении, ответчики о времени, месте судебного заседания извещались надлежащим образом, суд выносит определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, проанализировав и оценив доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 (пункты 1, 2) Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В судебном заседании установлено, что от <дата> между ВТБ 24 (ЗАО) - кредитор и Цыганов С.В. был заключен кредитный договор №, по которому истец предоставил ответчику Цыганову С.В. кредит, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит для приобретения предмета ипотеки в размере 1 250 000 рублей на *** месяца с уплатой за пользование кредитом *** % годовых на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, стоимостью 1250000 руб., размер ежемесячного аннуитетного платежа 16104 рубля 49 копеек,, неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязательств по возврату основного долга *** % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

Банком свои обязательства были исполнены.

По договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата> ответчики приобрели в собственность квартиру площадью *** кв.м по адресу: <адрес>.

В обеспечение обязательств по кредитному договору с Цыгановой А.М. <дата> был заключен договор поручительства, по которому поручитель Цыганова А.М. приняла на себя обязательства отвечать перед кредитором за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита.

Также в обеспечение обязательств по кредитному договору в соответствии с закладной от <дата> предоставлен залог принадлежащего ответчикам на праве собственности недвижимого имущества: квартиру площадью *** кв.м по адресу: <адрес>, первоначальным залогодержателем по которой являлся ВТБ 24 (ЗАО).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 924619 рублей 46 копеек, в том числе по основному долгу -764444 рубля 15 копеек, по плановым процентам 124092 рубля 90 копеек, пени по процентам - 26210 рублей 84 копейки, пени по просроченному долгу - 9871 рубль 57 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом направлялось требование от <дата> в адрес ответчиков о возврате задолженности, которое оставлено без внимания.

В соответствии с расчетом задолженности по состоянию на <дата> с <дата> платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не производятся, в связи с чем, возникла просроченная задолженность.

Изложенное свидетельствует о том, что свои обязательства по погашению кредита путем внесения ежемесячных платежей в соответствующую дату и в соответствующем размере Цыганов С.В. исполняет ненадлежащим образом.

Сведения о погашении задолженности на момент рассмотрения дела в суде в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, учитывая, что ответчиком нарушены очередные сроки погашения кредита, суд полагает исковые требования о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 924619 рублей 46 копеек подлежащими удовлетворению.

Согласно п.п.1-3 ст.348 ГК РФ:

1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абзацем вторым пункта 2 статьи 314 настоящего Кодекса.

2. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом об оценке № от <дата> рыночная стоимость объекта недвижимости по вышеуказанному адресу составляет 1410000 рублей, в связи с чем, начальная продажная стоимость данного недвижимого имущества составляет 1128000 рублей. (1410000 х 80%).

Учитывая изложенные обстоятельства, а также то, что ответчиком длительное время платежи по кредитному договору в счет погашения основного долга не осуществляются, сумма неисполненного обязательства составляет более *** % стоимости заложенного имущества, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на указанное заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов подлежат удовлетворению с установлением начальной продажной цены в 1128000 рублей

Истцом оплачена государственная пошлина в размере 18446 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № от <дата>, которую суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с каждого ответчика по 9223 рубля 10 копеек (18446,19:2) в пользу истца.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Иск Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить.

Взыскать солидарно с Цыганова С.В., Цыгановой А.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от <дата> 924619 рублей 46 копеек, в том числе по основному долгу -764444 рубля 15 копеек, по плановым процентам 124092 рубля 90 копеек, пени по процентам - 26210 рублей 84 копейки, пени по просроченному долгу - 9871 рубль 57 копеек 604706 рублей 58 копеек, по плановым процентам 57903 рубля 36 копеек, пени по процентам -7395 рублей 36 копеек, пени по просроченному долгу -2265 рублей 68 копеек.

Обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1128000 рублей.

Взыскать с Цыганова С.В., Цыгановой А.М. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) госпошлину по 9223 рубля 10 копеек с каждого.

Ответчики вправе подать в Арзамасский городской суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья        В.А.Леснова