Решение по делу № 2-86/2024 (2-581/2023;) от 30.11.2023

Дело № 2 - 86/2024

УИД 42RS0038-01-2023-000816-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово, Кемеровская область-Кузбасс 06.11.2024

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Матерн Е.С.,

при секретаре Мифтаховой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Кемеровское отделение № 8615 к Тимохиной Н. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, г

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Кемеровского отделения № 8615 обратилось в суд с иском к Тимохиной Н.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 06.12.2019 выдало кредит Ф.И.О.1 в сумме <данные изъяты> рублей, срок 240 месяцев, под 10.6% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом, кадастровый №, <адрес> площадь: 91.8 кв.м. Земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый <адрес>. Площадь 2324 +1- 33.75.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Задолженность по кредитному договору № от 06.12.2019 по состоянию на 14.11.2023 составляет 109 256,57 рублей, в том числе:

- просроченные проценты - 4 092,44 рублей.

- просроченный основной долг - 105 164,13 рублей.

Заемщик Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В рамках Соглашения между Федеральной нотариальной палатой и ПАО Сбербанк об информационном взаимодействии от 30 июля 2019 года и протокола № 1 информационной безопасности при взаимодействии Федеральной нотариальной палаты в ПАО Сбербанк от 31 октября 2019 года, Банном получены сведения о том, что после смерти заемщика нотариусом Антиповым А. В. заведено наследственное дело №.

В соответствии с отчетом об оценке № от 21.06.2023 ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1656000,00 рублей (жилой дом: 1462000,00 рублей, земельный участок: 194000,00 рублей). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1324800,00 рублей (80% от рыночной стоимости объекта недвижимости).

Просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от 06.12.2019.

- взыскать в пользу ПАО Сбербанк в размере принятого наследства с Тимохиной Н. А. задолженность по кредитному договору № от 06.12.2019 по состоянию на 14.11.2023 в размере 109 256,57 руб., в том числе: просроченные проценты 4 092,44 рублей, просроченный основной долг 105164,13 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 385,13 рублей. Всего взыскать: 118 641 рубль 70 копеек.

- обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, кадастровый №, <адрес> площадь: 91.8 кв.м. Земельный участок, кадастровый №, местоположение установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый <адрес> Площадь 2324 +1- 33.75. Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1 324 800,00 рублей.

17.01.2024 определением суда к участию в качестве третьего лица привлечено страховое акционерное общество «ВСК» (том 1, л.д. 184).

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (том 1, л.д. 3 об., том 2, л.д.209).

Ответчик Тимохина Н.А., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (том 2, л.д. 211).

Представитель ответчика Тимохиной Н.А. – Плотников К.Н., действующий на основании доверенности (том 1 л.д.190-191), в судебное заседание не явился, ранее представил возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований истца отказать в полном объеме (том 2, л.д.71-72).

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, представили отзыв на исковое заявление, в котором содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (том 2, л.д. 1 об., 208). Также, в отзыве указывают, что 09.02.2023 в САО «ВСК» от истца поступило заявление о страховой выплате, в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая – смерть застрахованного лица 19.11.2022. Согласно справке-расчету, предоставленной ПАО «Сбербанк» задолженность застрахованного лица по кредитному договору на дату страхового случая составляет 1771 429,44 рублей. 03.07.2023 в пользу ПАЛ «Сбербанк» выплачено страховое возмещение в размере 1771429,44 рублей. Оставшаяся часть страховой суммы в размере 42543,19 выплачена 14.07.2023 наследнику застрахованного лица – Тимохиной Н. А..

Руководствуясь нормами ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав исследовав письменные материалы дела, суд пришёл к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе, неустойкой (штрафом, пеней), поручительством, залогом (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Как следует из письменных материалов дела, на основании заявления Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О.1 ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 9,60 % годовых, с целью приобретения объекта недвижимости (п. 1-4, 11 индивидуальных условий договора) (л.д. 12, 13 об.).

В соответствии п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора Банком применяется за ненадлежащее исполнение условий договора ответственность в виде неустойки в размере 6,5% годовых (начисляется с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности включительно); в размере 1/2 процентной ставки за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (начисляется на остаток кредита за период с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное нарушение обязательств включительно) (том 1, л.д.13 об.-14).

В соответствии с п.6 вышеуказанного договора заемщик обязался уплачивать банку платежи в размере и в сроки, указанные в графике платежей (том 1, л.д. 13).

Согласно графику, количество платежей равно 240, начиная с 06.01.2020, размер ежемесячного платежа 16426,74 рублей, кроме последнего равного 16082,03 рублей (том 1, л.д.16-20).

13.11.2020 между Ф.И.О.1 и ПАО Сбербанк заключено дополнительное соглашение к кредитному договору № от 06.12.2019, согласно которому, заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 месяцев начиная с 13.12.2020 по 13.05.2021, а также отсрочку в погашении платежей по начисленным процентам сроком на 6 месяцев, начиная с 14.11.2020 по 13.05.2021. Срок возврата кредита увеличен на 264 месяца, считая с даты зачисления суммы кредита на счет банковского счета/счет дебетовой банковской карты заемщика (том 1, л.д. 21-22).

Согласно указанному Дополнительному соглашению, график платежей от 13.11.2020 является неотъемлемой частью кредитного договора, которым предусмотрено, количество платежей равно 247, начиная с 13.06.2021, размер ежемесячного платежа 16417,21 рублей, кроме последнего равного 19423,40 рублей (том 1, л.д. 44-47).

Банк исполнил свои обязательства по указанному договору, предоставив ответчику кредит на определенных сторонами условиях, что подтверждено выпиской по счету (том 1, л.д. 53).

Заемщик приобрел объект недвижимости – жилой дом, кадастровый №, земельный участок с кадастровым № расположенные по <адрес> что подтверждается договором купли-продажи жилого дома и земельного участка (с залогом в силу закона) (том 1, л.д. 42-43).

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий договора в обеспечение исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору в залог объект недвижимости - жилой дом, кадастровый №, земельный участок с кадастровым № расположенные по <адрес>

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (том 1, л.д. 13 об.).

ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О.1 и САО «ВСК» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней №№№ на сумму <данные изъяты> рублей на срок с 09.02.2022 до 08.02.2023 (том 1, л.д. 51-52).

В связи со смертью заемщика Ф.И.О.1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (том 1, л.д. 58), образовалась задолженность по кредитному договору № № от 06.12.2019, по состоянию на 14.11.2023 составляет 109256,57 рублей, из которых: просроченные проценты 4 092,44 рублей; просроченный основной долг 105164,13 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (том 1, л.д. 63).

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (п. 1 ст. 418 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно положениям ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

Согласно положениями ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 1153 и ч. 1 ст. 1154 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей в течение шести месяцев со дня открытия наследства по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, отраженной в пункте 34 Постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

При этом под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 указанного Постановления Пленума).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума).

Как следует из представленной в материалы дела копии наследственного дела, после смерти Ф.И.О.1 умершего ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом Антиповым А.В. открыто наследственное дело №. С заявлением о принятии наследства, о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась супруга умершего Ф.И.О.1 – Тимохина Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.140-141, об.).

ДД.ММ.ГГГГ Тимохиной Н.А. выдано свидетельство о праве на наследство по закону. Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по <адрес> а также денежных средств, находящихся на счетах в ПАО «Сбербанк» (л.д. 150 об.-152).

Согласно представленным к отзыву САО «ВСК» документам, следует, страховая сумма по договору страхования, заключенному между САО «ВСК» и Ф.И.О.1 в рамках кредитного договора № от 06.12.2019 составляет 1813972,00 рублей. 27.01.2023 ПАО Сбербанк направило в САО «ВСК» уведомление о страховой выплате, в связи с наступлением события, являющемся страховым случаем – смерть застрахованного лица в результате ДТП, с предоставлением справки-расчета задолженности, из которой следует, что по состоянию на 19.11.2022 (дата страхового случая) остаток задолженности по кредиту составляет 1682391,87 рублей; задолженность по процентам составляет 89037,57 рублей, итого: 1771429,44 рублей (том 2, л.д. 5-6).

Договором страхования предусмотрено лицо, получившим выплату при наступлении страхового случая является: выгодоприобретатель 1-ой очереди: ПАО Сбербанк в части фактической суммы долга по кредитному договору № от 06.12.2019; выгодоприобретатель 2-ой очереди: застрахованный, а в случае его смерти его наследники по закону в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1-ой очереди (том 1, л.д. 51).

В связи с наступлением страхового случая, в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 06.12.2019, 03.07.2023 САО «ВСК» выплатило ПАО Сбербанк страховое возмещение в размере 1771429,44 рублей, что подтверждается, страховым актом №№№ платежным поручением № (том 1, л.д. 49, том 2 л.д. 13).

Оставшуюся часть страховой суммы в размере 42543,19 рублей, 14.07.2023 выплачена наследнику застрахованного лица – Тимохиной Н. А., обратившейся в САО «ВСК» с заявлением о выплате остатка по страховой выплате, что подтверждается заявлением Тимохиной Н.А., платежным поручением № (том 2, л.д. 7, 14).

Таким образом, страховщиком выплачена страховая сумма в полном объеме (1813 972,00 рублей), предусмотренная договором страхования ( том1, л.д.54).

Как следует из ответа ПАО Сбербанк (том 2 л.д. 66), а также расчета задолженности (том 1 л.д.64-71) сумма выплаченного 03.07.2023 страхового возмещения в размере 1771429,44 рубля распределилась следующим образом: 1559247,06 рублей – в счет погашения задолженности по основному долгу; 100687,92 рубля – в счет просроченной задолженности по процентам; 17980,68 рублей – в счет просроченной задолженности по основному долгу; 104,44 рубля – по просроченным процентам за просроченную задолженность; 93409,34 рубля – по срочным процентам.

В связи с тем, что сумма страхового возмещения распределилась указанным образом, и сумма основного долга была погашена не в полном объеме, остаток задолженности по основному долгу составил 105164,13 рублей, что следует из расчета задолженности.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании процентов в размере 4092,44 рубля, начисленных с 13.07.2023 по 14.11.2023, после погашения задолженности на основании выплаченного страхового возмещения (том 1, л.д.68-69).

Взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных после смерти заемщика, соответствует разъяснениям, данным в пунктах 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условие кредитного договора об установлении процентной ставки по кредиту обязательно и для наследника. В данном случае начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Доказательств того, что истец умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера долга, суду не было представлено, судом не добыто.

Нарушение либо не соблюдение страховщиком САО «ВСК» сроков осуществления страховой выплаты в адрес ПАО "Сбербанк" не было предметом рассмотрения данного спора, что не исключает обращения ответчика к страховщику за возмещением его убытков при установлении нарушения обязательств со стороны страховщика.

Как следует из материалов дела, ответчику было направлено требование о досрочном возвращении банку всей суммы задолженности, которое получено ответчиком 09.11.2023, до настоящего момента не выполнено (том 1, л.д. 55-57).

Суд признает выше представленный расчет обоснованным, арифметически верным, соответствующим условиям договора. Судом установлено, что обязательства по кредитному договору ответчиком не выполняются. Факт неисполнения обязательства подтверждается расчетом задолженности, приложениями № к расчету задолженности. Дата последнего погашения задолженности 17.11.2022 (том 1, л.д. 69).

Согласно заключению о стоимости имущества (том 2, л.д.192) стоимость унаследованной квартиры по состоянию на 19.11.2022 составляет 2210 000,00 рублей, следовательно, стоимость наследственной доли ответчика равна 1105000,00 рублей (1/2).

Таким образом, взыскиваемая задолженность в размере 109256,57 рублей не превышает стоимости наследственного имущества, в связи с чем требования истца в этой части подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд приходит к следующему.

Согласно кредитному договору, кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости - земельного участка и жилого дома с кадастровым № расположенных по <адрес> с залогом.

В силу п. п. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ст. 352 ГК РФ определен перечень случаев прекращения залога.

Залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога (п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ).

Как следует из выписки ЕГРН, Тимохиной Н. А. на праве собственности на основании свидетельства о праве на наследство по закону принадлежит земельный участок с кадастровым № и расположенный в пределах земельного участка жилой дом с кадастровым № по <адрес> (том 1, л.д. 29-47).

Согласно представленному истцом отчету об оценке № от 21.06.2023 ООО «Мобильный оценщик», рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1656000,00 рублей (1462000,00 рублей – жилой дом; 194000,00 рублей – земельный участок) (л.д.25-26).

09.04.2024 по ходатайству представителя ответчика Тимохиной Н.А.-Плотникова К.Н, определением суда назначена судебная оценочная экспертиза (л.д.133-134).

Согласно экспертному заключению № от 12.08.2024, рыночная стоимость жилого дома и земельного участка, расположенных по <адрес> на дату смерти заемщика Ф.И.О,1 – ДД.ММ.ГГГГ составляет 2210 000,00 рублей. На дату проведения экспертизы (21.05.2024) – 3033900,00 рублей (том 2 л.д.157-192).

В силу п. п. 1 и 5 ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Рыночная стоимость вышеуказанных жилого дома и земельного участка на момент рассмотрения дела составляет 3033 900,00 рублей. 3033 900,00 х 5% = 151695,00 рублей. Таким образом, сумма неисполненного обязательства по кредитному договору № от 06.12.2019 в размере 109256,57 рублей составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки (том 2, л.д.192).

С учетом установленного размера остатка задолженности по договору в сумме 109256,57 рублей, из которых: просроченные проценты 4 092,44 рублей; просроченный основной долг 105164,13 рублей, учитывая тот факт, что данная задолженность образовалась в период с 19.11.2022 (дата страхового случая) до 14.11.2023 (дата, до которой начислялись проценты и рассчитана задолженность истцом), в том числе, в период с 09.02.2023 (дата поступления заявления истца о страховой выплате в САО «ВСК» - том 2, л.д. 1,об) до 03.07.2023 (дата выплаты страхового возмещения истцу – том 2, л.д.13), суд полагает, что допущенное нарушение ответчиком обеспеченного залогом обязательства является крайне незначительным, сумма неисполненного обязательства составляет менее, чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, размер требований залогодержателя вследствие этого, явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, а потому, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога.

Относительно требования истца о расторжении кредитного договора № от 06.12.2019, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Частью 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что истцом был соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора, предусмотренный ст. 452 Гражданского кодекса РФ, поскольку в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, а в случае неисполнения, в том числе, расторжении кредитного договора, которое получено ответчиком 09.11.2023 (том 1, л.д. 55-57).

Таким образом, суд считает исковые требования о расторжении кредитного договора № от 06.12.2019, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом при обращении с настоящим иском была оплачена госпошлина в размере 9385,13 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 5).

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований в части обращения взыскания на заложенное имущество, что является требованием неимущественного характера, и в соответствии со ст. 333.19 НК РФ (в редакции, действовавшей на дату подачи искового заявления в суд) облагается государственной пошлиной в размере 6000,00 рублей, в удовлетворении требования истца о взыскании данной суммы с ответчика, необходимо отказать.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в размере 3385,13 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Кемеровского отделения № 8615 к Тимохиной Н. А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 06.12.2019, заключенный между ПАО Сбербанк и Ф.И.О.1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Взыскать с Тимохиной Н. А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт № выдан ГУ МВД России по <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код №) в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 06.12.2019 по состоянию на 14.11.2023 в размере 109 256,57 рублей, из которых 4092,44 рублей просроченные проценты, 105164,13 рублей просроченный основной долг, также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в 3385,13 рублей, всего взыскать 112641,70 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.С. Матерн

Мотивированное решение составлено 20.11.2024.