Решение по делу № 2-355/2023 (2-5135/2022;) от 02.11.2022

Гражданское дело № 2-355/2023

УИД: 36RS0004-01-2022-006481-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года            

Октябрьский районный суд г.Тамбова в составе:

Председательствующего судьи Анохиной Г.А.,

при секретаре Селиванове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО «Сбербанк России» к Маркиной Веронике Юрьевне, Умрихину Сергею Юрьевичу, Умрихиной Марии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору после смерти <данные изъяты>

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Банк) обратилось в суд с иском к Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 231 291, 20 руб., заключенному между Банком и ФИО1 (гражданское дело №).

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней были предоставлены денежные средства в размере 250 000 руб. под 18,68 % годовых, на срок 60 мес.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона ЭП).

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода смс-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 231 291,20 руб., где: 27 243, 08 руб. – просроченные проценты, 204 048,12 руб. – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

Также ПАО «Сбербанк Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в <адрес> о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 103,43 руб., заключенному между Банком и ФИО1 (гражданское дело №).

В обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней были предоставлены денежные средства в размере 165 000 руб. под 17,8 % годовых, на срок 60 мес.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», с помощью простой электронной подписи.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания, п.2 ст.160 ГК РФ и п.14 ст.7 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона ЭП).

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн». Система «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение Банка.

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены клиентом посредством ввода смс-паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента/простой электронной подписью, что соответствует ч.2 ст.160 ГК РФ, поскольку данный вид идентификации клиента предусмотрен сторонами в УБО.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 133 103,43 руб., где: 15 020,95 руб. – просроченные проценты, 118 082,48 руб. – просроченный основной долг.

Определениями Ленинского районного суда <адрес> от 28.09.2022г. по гражданским делам по искам ПАО «Сбербанк России» была произведена замена ненадлежащего ответчика ТУ Росимущества в <адрес> на надлежащих ответчиков – наследников ФИО1 : ФИО2, ФИО3, гражданские дела переданы на рассмотрение по подсудности в Октябрьский районный суд <адрес>.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по искам ПАО «Сбербанк России» объединены в одно производство, также к участию в деле качестве ответчика привлечен ФИО4

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец ПАО «Сбербанк России» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска.

Ответчики ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились.

Третьи лица - ООО СК "Сбербанк страхование жизни", Управление Росреестра по <адрес> явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили.

Выслушав ответчика ФИО3, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из требований ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 того же Кодекса - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец (кредитор) имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней были предоставлены денежные средства в размере 250 000 руб. под 18,68 % годовых, на срок 60 мес.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 231 291,20 руб., где: 27 243, 08 руб. – просроченные проценты, 204 048,12 руб. – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла.

Также, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого последней были предоставлены денежные средства в размере 165 000 руб. под 17,8 % годовых, на срок 60 мес.

Поскольку ФИО1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 133 103,43 руб., где: 15 020,95 руб. – просроченные проценты, 118 082,48 руб. – просроченный основной долг.

Согласно сообщению нотариуса <адрес> ФИО6 после смерти ФИО1 было заведено наследственное дело, наследниками после смерти ФИО1 являются: ФИО2 (дочь), ФИО3 (мать), ФИО4 (супруг).

Наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из: 1/10 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> В, кВ.18, 1/10 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, 72, кВ.4, 1/10 доли автомобиля марки «Киа СЛС», 2015 г.в. и прав на денежные вклады в ПАО «Сбербанк России».

Согласно сообщению ГУ УМВД России по <адрес> за ФИО1 зарегистрировано право собственности на автомобиль «Лада Приора 217010», г/н №.

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», представленным в материалы дела документам ФИО7 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования ДСЖ-5/1907/2 (кредитный договор №), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ По кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ ответственность заемщика ФИО8 (ФИО1) не застрахована.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля «Лада Приора 217010», г/н № составляет 168 000 руб. (стоимость на момент ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость 1/10 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кВ.18 составляет 309 000 руб. (стоимость на момент ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик ФИО9 в судебном заседании, состоявшимся ДД.ММ.ГГГГ выразила несогласие с заключением о стоимости спорного автомобиля, полагала, что его стоимость завышена.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена автотовароведческая экспертиза с целью установления рыночной стоимости автомобиля «Лада Приора 217010» г/н № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (смерти ФИО1).

Согласно заключению эксперта ООО «Тамбов-Альянс» №с-23 от ДД.ММ.ГГГГ стоимость автомобиля «Лада Приора 217010» г/н № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 000 руб.

Согласно материалам наследственного дела стоимость 1/10 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кВ.72 составляет 21 888 руб., стоимость 1/10 доли автомобиля марки «Киа СЛС» составляет 1 070 000 руб. (стоимость на ДД.ММ.ГГГГ).

Кроме того, на дату смерти ФИО1 на ее счетах в ПАО Сбербанк находились денежные средства в размере 10 241,31 руб. и 38 493,59 руб.

Таким образом, стоимость наследственной массы после смерти ФИО1 составляет 586 622,9 руб.

Согласно пункту 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник принявший наследство, в данном случае ответчики становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

В соответствии с п.61 указанного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Учитывая, что после смерти Умрихиной О.Г. ответчики приняли наследство по закону, стоимость наследственного имущества очевидно выше размера долговых обязательств наследодателя, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами права, приходит к выводу о том, что к ответчикам в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, но и его долги перед истцом в полном объеме. Факт того, что стоимость наследственного имущества превышает размер долговых обязательств, подтверждается материалами наследственного дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска в суд в размере 9 374 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк Банк» удовлетворить.

Взыскать с Маркиной Вероники Юрьевны, Умрихина Сергея Юрьевича, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 231 291 рубль 20 копеек, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 133 103 рубля 43 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 374 рубля 98 копеек в солидарном порядке.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение 1 месяца через Октябрьский районный суд г.Тамбова.

Судья Г.А.Анохина

Мотивированная часть решения суда изготовлена 14.09.2023 года.

Судья Г.А.Анохина