Решение по делу № 2-800/2017 от 19.04.2017

Дело № 2-800/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 июня 2017 года                      г. Бугульма

Бугульминский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Гатиятуллина Р.Р.

при секретаре Бородиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Титовой Л.Р. к ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании комиссии за присоединение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Титова Л.Р. обратилась в суд с иском к ВТБ 24 (ПАО) о признании согласия на кредит в ВТБ24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным в части обязанности заемщика по уплате ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов недействительным. Просит взыскать 58000 руб. комиссии за присоединение к программе страхования, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6131 руб. 13 коп., компенсацию морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 34565 руб. 56 коп.

В обоснование иска указано, что между сторонами было заключено согласие на кредит от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого банк предоставил ей кредит в сумме 500000 руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством уплаты <данные изъяты> годовых. Кредитный договор предусматривал условие о взимании ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхование жизни, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов в размере <данные изъяты> в месяц от суммы кредита на начало срока страхования. Ею были уплачены ответчику ежемесячные комиссии за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 58000 руб. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 6131 руб. 13 коп. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» просит взыскать в его пользу также компенсацию причиненного морального вреда, который оценивает в 5000 руб.

Истец Титова Л.Р. на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика, ВТБ 24 (ПАО), в суд не явился, извещен надлежащим образом, представил возражения на иск, в которых иск не признал.

Представитель третьего лица, ООО СК «ВТБ Страхование», на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 1, пункту 1 статьи 421 и пункту 1 статьи 432 Кодекса (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из пункта 1 статьи 10, пункта 1 статьи 12, пункта 6 статьи 13, статьи 15 и пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 и пунктом 1 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 167 и статье 168 Кодекса недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона Российской Федерации от 08 марта 2015 года № 42-ФЗ) за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Согласно пункту 1 статьи 1102 Кодекса лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса.

Судом установлено, что между Титовой Л.Р. и ВТБ 24 (ЗАО) был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого банк предоставил ему кредит в сумме 500000 руб. сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с обязательством уплаты <данные изъяты> годовых.

Кредитный договор предусмотрел условие о взимании ежемесячной комиссии за присоединение к Программе страхования жизни, включая компенсацию расходов Банка на оплату страховых взносов <данные изъяты> в месяц от суммы кредита на начало срока страхования, что составило по данному кредитному договору сумму 58000 руб., согласно графику.

Истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачено 58000 руб.

Основанием для включения в кредитный договор положений о присоединении к Программе страхования жизни явилось заявление истца на включение в число участников Программы страхования.

Установленный договором срок страхования совпадает со сроком кредитования, а выгодоприобретателем по нему до исполнения кредитных обязательств назначено ЗАО «ВТБ 24».

Обращаясь в суд с данным иском, истец указала, что присоединение к Программе страхования осуществлено с нарушением действующего законодательства.

Суд с данными доводами истцовой стороны согласиться не может. Как следует из представленных доказательств, волеизъявление истца на присоединение к Программе страхования является добровольным.

В частности, из заявления истца на включение в число участников программы страхования следует, что ей предоставлено право не включать ее в число участников программ страхования. Истец же воспользовалась правом ее включить в число данных участников, в заявлении прямо указала о своем волеизъявлении, проставив дополнительно отметку о желании участвовать в программе страхования Профи ВТБС <данные изъяты>. 499 руб., со страхованием в ООО СК «ВТБ-Страхование».

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Титовой Л.Р. к ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным в части, взыскании комиссии за присоединение к программе страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Бугульминский городской суд.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья: Р.Р. Гатиятуллин