Решение по делу № 2-1304/2024 от 29.05.2024

№ 2-1304/2024 (УИД 42RS0016-01-2024-001393-67)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                            05 августа 2024 года     Куйбышевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Филатовой Н.И., при секретаре судебного заседания Овченковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Мирончик Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Мирончик Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и просит взыскать с ответчика в пользу банка сумму задолженности за период с 28.03.2023 г. по 20.05.2024 г. в размере 160960,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4419,22 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 11.08.2022 г. ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договора №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 32,90% годовых, сроком на 60 мес.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условии договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общее продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с 28.03.2023 г. и на 20.05.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составила 330 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла с 28.03.2023 г. и на 20.05.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составила 330 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 64880,11 руб.

По состоянию на 20.05.2024 г. общая сумма задолженности составила 160960,94 руб.: просроченная ссудная задолженность – 97750 руб., просроченные проценты – 27971,26 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 17229,09 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 454,66 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10456,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 3851,35 руб., комиссия за ведение счета – 298 руб., иные комиссии – 2950 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик Мирончик Е.В. в судебное заседание не явилась, о дне и времени слушания дела извещена надлежащим образом. Сведений об уважительных причинах неявки не представила, не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

На основании ст. 233 ПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 11.08.2022 г. ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договора №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 100000 руб. под 32,90% годовых, сроком на 60 мес., что подтверждается Индивидуальными условиями кредита, общими условиями кредитования счета, общими условиями договора потребительского кредита, заявлением-анкетов о выдаче потребительского кредита.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской о движении денежных средств.

Согласно п. 4.1.1 Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

График погашения кредита, процентов ответчиком подписан, соответственно, она с ним была ознакомлена.

Согласно представленной выписки по счету, расчета суммы задолженности Мирончик Е.В. платежи в счет погашения основного долга, процентов производила не регулярно и не в полном объеме, чем существенно нарушила условия потребительского договора.

05.04.2024 г. мировым судьей судебного участка № 1 Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка выдан судебный приказ о взыскании в пользу ПАО Совкомбанк с Мирончик Е.В. задолженности по кредитному договору в размере 130167,21 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1901,67 руб.

    Определением мирового судьи судебного участка № 1 Куйбышевского судебного района г. Новокузнецка от 17.04.2024 г. по заявлению должника Мирончик Е.В. судебный приказ от 05.04.2024 г. отменен.

    Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по потребительскому договору подлежат удовлетворению.

Просроченная ссудная задолженность по кредиту возникла 28.03.2023 г. на 20.05.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 330 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.03.2023 г. на 20.05.2024 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 330 дней.

Из расчета исковых требований, проверенного судом и признанного верным, выписки по счету, установлено, что в счет погашения задолженности в период пользования кредитом ответчиком были произведены выплаты за период с 26.09.2022 г. по 07.08.2023 г. в размере 64880,11 руб., из которых: в счет гашения основного долга – 2000 руб., процентов по кредиту – 5799,88 руб., по просроченному основному долгу – 250 руб.., по просроченным процентам по основному долгу – 6400 руб., по процентам по просроченному основного долга – 0,23 руб., гашение страховой премии – 13606 руб., гашение комиссии за открытие и ведение счета – 1341 руб., иных комиссий – 19999 руб.

Таким образом, остаток просроченной ссудной задолженности по кредитному договору составляет – 97750 руб. (100000 руб.-250 руб.).

Размер задолженности по просроченной ссуде подтверждается представленными истцом доказательствами и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика    просроченных процентов за период с 12.08.2022 г. по 20.05.2024 г. в сумме 27971,26 руб. (33771,14 руб. начислено – 5799,88 руб. погашено), просроченных процентов на просроченную ссуду за период с 12.08.2022 г. по 20.05.2024 г. в сумме 17229,09 руб. (17229,32 руб. начислено – 0,23 руб. погашено), которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки: на просроченные проценты на просроченную ссуду – 454,66 руб., на просроченную ссуду – 10456,58 руб., на просроченные проценты – 3851,35 руб.

    В силу ч.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

    Статья 330 ч. 1 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых.

    Неустойка на просроченную ссуду за период с 30.06.2023 г. по 20.05.2024 г. (в рамках заявленных исковых требований) составляет 10456,59                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 руб., исходя из следующего расчета:

с 30.06.2023 г. по 26.07.2023 г.: 250 руб. (остаток просроченной ссуды) х 27 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 3,60 руб.;

с 27.07.2023 г. по 07.08.2023 г.: 500 руб. (остаток просроченной ссуды) х 12 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 6,97 руб.;

с 08.08.2023 г. по 28.08.2022 г.: 500 руб. (остаток просроченной ссуды) х 21(количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 12,70 руб.;

с 29.08.2023 г. по 26.09.2023 г.: 750 руб. (остаток просроченной ссуды) х 29 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 24,58 руб.;

с 27.09.2023 г. по 26.10.2023 г.: 1000 руб. (остаток просроченной ссуды) х 30 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 40,96 руб.;

с 27.10.2023 г. по 07.11.2023 г.: 1250 руб. (остаток просроченной ссуды) х 12 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 49,15 руб.

    Неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду за период с 20.03.2024 г. по 20.05.2024 г. (в рамках заявленных исковых требований) составляет – 454,66 руб., исходя из следующего расчета:

с 20.03.2024 г. по 31.03.2024 г.: 11517,66 руб. (остаток процентов) х 12 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 75,46 руб.;

с 01.04.2024 г. по 30.04.2024 г.: 12835,68 руб. (остаток процентов) х 30 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 285,71 руб.;

с 01.05.2024 г. по 20.05.2024 г.: 15471,73 руб. (остаток процентов) х 20 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 454,66 руб.;

Неустойка на просроченные проценты за период с 30.06.2023 г. по 20.05.2024 г. (в рамках заявленных исковых требований) составляет 3851,35                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                 руб., исходя из следующего расчета:

с 30.06.2023 г. по 26.07.2023 г.: 6044,32 руб. (остаток просроченных процентов) х 27 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 89,11 руб.;

с 27.07.2023 г. по 07.08.2023 г.: 12088,64 руб. (остаток просроченных процентов) х 12 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 168,31 руб.;

с 08.08.2023 г. по 28.08.2022 г.: 5788,64 руб. (остаток просроченных процентов) х 21(количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 234,68 руб.;

с 29.08.2023 г. по 26.09.2023 г.: 11832,96 руб. (остаток просроченных процентов) х 29 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 422,05 руб.;

с 27.09.2023 г. по 26.10.2023 г.: 17877,28руб. (остаток просроченных процентов) х 30 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 714,88 руб.;

с 27.10.2023 г. по 06.11.2023 г.: 23921,60 руб. (остаток просроченных процентов) х 11 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 858,55 руб.

с 07.11.2023 г. по 07.11.2023 г.: 26927,47 руб. (остаток просроченных процентов) х 1 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 873,25 руб.

с 08.11.2023 г. по 20.05.2024 г.: 27971.26 руб. (остаток просроченных процентов) х 195 (количество дней) х 0,0546 (дневная процентная ставка)= 3851,35 руб.

Общий размер неустойки составляет 14762,60 руб. (10456,59                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                  руб.+ 454,66 руб.+ 3851,35                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                         руб.).

В соответствии со ст. 333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно позиции Конституционного суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. № 263-0, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требований ст. 17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

    Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

К таким обстоятельствам могут относиться в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника и др.

Таким образом, суд, принимая во внимание положения ст. 333 ГК РФ, а также размер задолженности ответчика по основному долгу, соразмерность заявленных сумм, период просрочки, приходит к выводу, что оснований для снижения неустойки в указанном размере суд не усматривает.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании задолженности по комиссии за услугу «ведение карточного счета», в размере 298,06 руб., комиссию за услугу Гарантия Минимальной Ставки в размере 2950 руб. за период с 26.09.2022 г. 07.11.2023 г., которые предусмотрены Общими условиями предоставления кредита с учетом произведенной ответчиком частичной уплаты.

В силу установленных по делу обстоятельств, приведенных норм права, исковые требования истца о взыскании с ответчика Мирончик Е.В. задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку из материалов дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность, при этом Мирончик Е.В. не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме либо задолженность составляет меньшую сумму.

В связи с указанными обстоятельствами, суд полагает, что с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 160960,94 руб., состоящая из: просроченной ссудной задолженности – 97750 руб., просроченных процентов – 27971,26 руб., просроченных процентов на просроченную ссуду – 17229,09 руб., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 454,66 руб., неустойки на просроченную ссуду – 10456,58 руб., неустойки на просроченные проценты – 3851,35 руб., комиссии за ведение счета – 298 руб., комиссий за услугу Гарантия Минимальной Ставки – 2950 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в соответствии со ст. 88 ГПК РФ, относятся и расходы по госпошлине.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по уплате госпошлины в сумме 4419,22 руб. из расчета: (160960,94 руб. – 100 000 руб.) х 2% + 3200 руб.).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Взыскать с Мирончик Елены Владимировны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС: № в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425 задолженность по кредитному договору № № от 11.08.2022 г. в размере 160960 руб. 94 коп., а также расходов по уплате госпошлины в размере 4419 рублей 22 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    В окончательной форме решение принято 12.08.2024 г.

    Председательствующий: