Решение по делу № 2-2993/2015 от 26.02.2015

№ 2-2993/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<дата> <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего Нуриевой В.М.,

при секретаре Исламовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Красноперову А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее – истец, Банк, ПАО Банк «Открытие») обратилось в суд с иском к Красноперову А.А. (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме <данные изъяты> 31 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 00 копеек.

Требования мотивированы следующим.

<дата> между ОАО «НОМОС-БАНК» и Красноперовым А.А. заключен кредитный договор <номер> на предоставление физическим лицам денежных средств (далее – кредитный договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок с <дата> по <дата> включительно под 18 % годовых, а заемщик принял на себя обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

С <дата> ОАО «НОМОС-БАНК» переименовано в ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с юридическим адресом: 115114, <адрес>, стр. 4.

С <дата> наименование ОАО Банк «ФК Открытие» приведено в соответствии с ФЗ от <дата> ода № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской федерации», а именно: Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

ОАО «НОМОС-БАНК» исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик Красноперов А.А. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, в связи, с чем <дата> ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, однако сумма задолженности ответчиком не погашена.

Таким образом, задолженность Красноперова А.А. по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» Дмитриев В.В., действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие предстаивтеля истца. В судебное заседание <дата> представлены уточнения исковых требования, в которых истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> 31 копейки, в том числе <данные изъяты> 94 копейки – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> 79 копеек просроченные проценты за кредит за период с <дата> по <дата> года, <данные изъяты> 22 копейки проценты за пользование кредитом по просроченному кредиту за период с <дата> по <дата> года, <данные изъяты> 37 копеек – неустойку по просроченному кредиту за период с <дата> по <дата> года.

Ответчик Красноперов А.А., будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебном заседании <дата> признал исковые требования в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> 94 копейки, <данные изъяты> 19 копеек – просроченные проценты по кредиту, <данные изъяты> 35 копеек – проценты за просроченный кредит.

Судом дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца, ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Берестов Д.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы процентов и неустойки не признал, <дата> в судебное заседание предоставили свой расчет суммы процентов.

Выслушав мнение явившихся участников процесса, изучив материалы дела, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.

<дата> между ОАО «НОМОС-БАНК» и Красноперовым А.А. заключен кредитный договор № АРР_291013095013648 на потребительские нужды, в соответствии с которым Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на срок с <дата> по <дата>, под 18 % годовых, а заемщик принял на себя обязанность возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.п. 1.1, 1.2 кредитного договора).

В соответствии с п.2.1 кредитного договора Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый в ОАО «НОМОС-БАНК» № 45507810677222038333, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.2.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся равными платежами в размере <данные изъяты>, за исключением первого платежа (<данные изъяты>) согласно графику погашения задолженности, указанному в Приложении <номер> к договору.

Согласно п.2.6 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п.1.1 договора (18 % годовых), на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в договоре. При исчислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом. При этом за базу берется число календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Начисление процентов производится со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день его фактического возврата включительно.

В соответствии с п.2.7 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.3.2.2 кредитного договора кредитор вправе потребовать у заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в том числе, в случае, если любая задолженность заемщика по кредитному договору не оплачена в срок. В течение 30 календарных дней с момента направления кредитором заемщику указанного требования кредит вместе с начисленными, но не уплаченными процентами должен быть погашен. В случае невозврата подлежащей досрочному истребованию задолженности, включая кредит и проценты за пользование кредитом, кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную п.2.7 договора и начисляемую на сумму основного долга по кредиту.

С <дата> ОАО «НОМОС-БАНК» переименовано в ОАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» с юридическим адресом: 115114, <адрес>, стр. 4.

С <дата> наименование ОАО Банк «ФК Открытие» приведено в соответствии с ФЗ от <дата> ода № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской федерации», а именно: Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Заемщиком Красноперов А.А. с июля 2014 года обязательства по кредитному договору не исполняются, в связи с чем <дата> Банком заемщику было направлено уведомление о досрочном возврате кредита, в котором заемщику было предложено добровольно уплатить кредит, проценты по нему. Однако, сумма задолженности ответчиком погашена не была.

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> 31 копейка, в том числе:

<данные изъяты> 94 копейки – сумма просроченного основного долга;

<данные изъяты> 79 копеек – просроченные проценты за пользовании кредитом за период с <дата> по <дата> года;

<данные изъяты> 00 копеек - проценты за пользование кредитом по просроченному кредиту за период с <дата> по <дата> года;

<данные изъяты> 37 копеек – сумма неустойки по просроченному кредиту за период с <дата> по <дата> года.

Изложенные обстоятельства подтверждены исследованными в суде доказательствами.

Требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ), исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст.314 ГК РФ).

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П.2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Красноперов А.А. в судебном заседании <дата> предоставил заявление о признании исковых требований в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> 94 копейки, <данные изъяты> 19 копеек – просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты> 35 копеек – процентов за просроченный кредит. Последствия признания иска, предусмотренного ст.ст.39, 173 ГПК РФ разъяснены и понятны.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В данном случае признание ответчиком иска закону не противоречит и не нарушает прав и законных интересов других лиц, а потому его следует принять.

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

В связи с чем суд принимает признание иска ответчиком в части суммы основного долга в размере <данные изъяты> <данные изъяты> 94 копейки.

При заключении кредитного договора стороны предусмотрели право Банка требовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, в том числе, если любая задолженность заемщика по кредитному договору не оплачена в срок (п.3.2.2 кредитного договора).

В связи с этим истец правомерно обращался к ответчику <дата> с требованием о досрочном возврате кредита, однако, указанное требование ответчиком в установленный срок не исполнено.

Поскольку судом установлено, что ответчик Красноперов А.А. несмотря на наступление срока исполнения обязательств, уклоняется от их исполнения, на момент предъявления иска нарушил сроки внесения ежемесячных платежей, то требования истца о взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по основному долгу и процентам за пользование кредитом проверен судом в судебном заседании, признан правильным, соответствующий требованиям ст.319 ГКРФ. Доказательств об ином размере задолженности суду не представлено.

Таким образом, взысканию с ответчика Красноперова А.А. в пользу Банка подлежит задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты> 94 копейки, задолженность по процентам в размере <данные изъяты> 79 копеек, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> 22 копейки.

Разрешая требование о взыскании неустойки суд приходит к следующему.

В соответствии с ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.2.7 кредитного договора при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,5 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика Красноперова А.А. неустойки в размере <данные изъяты> 37 копеек.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Верховного Арбитражного Суда РФ <номер> от <дата> (в ред. от <дата> г.) «О практике применения положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (п.7) суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

При решении вопроса о возможности снижения применяемой ставки процентов суду следует учитывать изменения размера ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации в период просрочки, а также иные обстоятельства, влияющие на размер процентных ставок.

При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.

Принимая во внимание размер задолженности, соотношение размера неустойки за несвоевременный возврат займа, суммы основного долга и процентов за пользование займом, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, а также тот факт, что проценты, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия нарушения заемщиком обязательств по договору займа, суд полагает возможным заявленную к взысканию неустойку за несвоевременный возврат займа уменьшить до двукратного размера ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ на дату подачи иска, которая составляет 8,25 % годовых (Указание ЦБ РФ от <дата> № 2873-У), т.е. до 16,5 % годовых, что в 11,06 раза меньше по сравнению с установленной договором неустойкой в размере 0,5 % в день (0,5 % в день х 365 дней в год).

Так, неустойка за несвоевременную уплату основного долга, подлежащая взысканию с заемщика в пользу истца, составит <данные изъяты> (<данные изъяты> 37 копеек / 11,06 раза = <данные изъяты> 21 копейка).

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, размер государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, подлежащей взысканию с ответчика пользу истца, составляет <данные изъяты> 49 копеек.

В связи с изложенным с ответчика Красноперова А.А. в пользу истца Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина, в размере <данные изъяты> 49 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к Красноперову А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, неустойки удовлетворить частично.

Взыскать с Красноперова А.А. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № АРР_291013095013648 от <дата> по состоянию на <дата>:

- <данные изъяты> 94 коп. – сумма просроченного основного долга;

- <данные изъяты> 79 коп. – просроченные проценты за пользовании кредитом за период с <дата> по <дата> года;

- <данные изъяты> 22 коп. - проценты за пользование кредитом за период с <дата> по <дата> года;

- <данные изъяты> 21 коп. - пени за несвоевременную уплату основного долга.

Взыскать с Красноперова А.А. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> 49 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный суд Удмуртской Республики через районный суд.

Решение изготовлено и подписано судьей в совещательной комнате.

Председательствующий судья В.М. Нуриева