Решение по делу № 2-8320/2014 от 21.08.2014

Дело № 2-8320/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 декабря 2014 года г. Стерлитамак

    Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Ефремовой М.В.

при секретаре Муртазиной Р.Р.

с участием истца представителя истца по доверенности Ефимова Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Емельянова В.В. к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>», ООО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ <данные изъяты>" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец Емельянов В.В. обратился с вышеуказанным иском к ответчикам о защите прав потребителей, просит признать недействительным условие договора №(параметры кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, взыскать солидарно с ОАО «<данные изъяты>», ООО СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "<данные изъяты>" в пользу Емельянов В.В. причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей, взыскать с ответчиков в пользу истца неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф, моральный вред, судебные расходы, мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" ИНН/КПП № (Банк) и Емельяновым В.В. (Заемщик) заключен кредитный Договор № на предоставление потребительского кредита на сумму <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей. На имя истца в ОАО «<данные изъяты>» открыт счет №.Получение кредита было обусловлено только при наличии страхования Заемщика в ООО СК "<данные изъяты>". На руки истцу выдали <данные изъяты> рублей, при этом истец оплачивает проценты за пользование всего кредита, а плата по страхованию в размере <данные изъяты> рублей была удержана из его кредита. Какого-либо страхового полиса не выдали. На адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ была выслана претензия и заявление с требованием о расторжении договора страхования и возврате денежной суммы. Однако, требования остались без удовлетворения и ответа истец не получил.

Истец Емельянов В.В. в судебное заседание не явился. Представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании представитель истца Ефимов Е.Г. просил удовлетворить исковое заявление по основаниям, указанным в иске, дал соответствующие показания. Суду пояснил, что в рамках пакета услуг с истца удержана сумма <данные изъяты> руб.

Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении, представил возражение на исковое заявление, просит в иске отказать.

Представитель ответчика ООО СК "<данные изъяты>"в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении, представил возражение на исковое заявление, просит в иске отказать.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, признал возможным рассмотреть данное дело в отсутствии неявившихся сторон, надлежащим образом извещенных о рассмотрении данного дела и не сообщивших суду об уважительности неявки в суд.

Суд, заслушав представителя истца, определив возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, ответчиков, надлежаще извещенных о дне рассмотрения дела, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым исковые требования о защите прав потребителей удовлетворить частично по следующим основаниям.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 /ст. 807-818/ главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора /п.2 ст. 819 ГК РФ/.

Судом установлено, что между ДД.ММ.ГГГГ между ОАО "<данные изъяты>" ИНН/КПП № (Банк) и Емельяновым В.В. (Заемщик) заключен кредитный Договор № на предоставление потребительского кредита на сумму <данные изъяты> сроком на ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка <данные изъяты>% годовых, размер ежемесячного платежа <данные изъяты> рублей., согласно которого предоставлен пакет банковских услуг универсальный, включающий в себя подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей ПИН – конверта, перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН кода, СМС Банк,, предоставленного на основании настоящей Анкеты – заявления, а также дополнительного соглашения согласно которым банк осуществляет банковское обслуживание.

Согласно выписки по счету со счета Емельянова В.В. была списана комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «<данные изъяты>» в размере <данные изъяты> рублей.

Реализуя свои права, предусмотренные п. 1 ст. 782 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей ДД.ММ.ГГГГ. Емельянов В.В. в адрес Руководства ОАО «<данные изъяты>» направила претензию с требованием о возврате денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, однако требования не удовлетворены.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация предоставляет денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

Анализ имеющихся в деле материалов показывает, что условие о взыскании комиссии за предоставление пакет банковских услуг универсальный является обязательным условием кредитного договора, при этом иного порядка получения денежных средств договором не предусмотрено, типовая форма заявления-оферты и общих условий предоставления кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, не позволяют заемщику отказаться от одной или нескольких перечисленных услуг.

Действующим гражданским законодательством, в том числе ст.ст. 1,421,422 ГК РФ, а также Закона «О защите прав потребителей», не исключается возможность ограничения принципа свободы договора в целях защиты интересов экономически слабой стороны правоотношений, на что также было указано в Постановлении Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 г. №4-П, из которого следует, что свобода договора не ограничивается формальным признанием юридического равенства сторон и должна предоставлять определенные преимущества экономически слабой и зависимой стороне в договоре, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора, лишен возможности влиять на его содержание, что по своей сути также является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснил, что предоставление физическому лицу кредитов (займов) является финансовой услугой, которая относится в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" (подпункт "д" пункта 3).

Исходя из изложенного- обслуживание кредита- это действия, направленные на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора.

Статьей 5 Федерального Закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» определен закрытый и не подлежащий расширенному толкованию перечень банковских операций, которым не установлена банковская операция по обслуживанию кредита.

В соответствии с абзацем 9 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику по кредиту, связанную с заключением и исполнением кредитного договора в порядке, установленном Банком России. Банк России Указанием от 13 мая 2008 г. №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которых включены и различного рода комиссии, однако правомерность их взимания этим не определяется, о чем прямо прописано в преамбуле настоящего Указания.

Таким образом, нормами ГК РФ, Федерального закона «О банках и банковской деятельности», иных нормативно правовых актов возможность взимания такого вида комиссии как плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. По вышеизложенным обстоятельствам действия банка по взиманию платы за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, в связи с чем, суд считает обоснованными требования истца об ущемлении его законных прав как Потребителя, что в соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» является основанием для признания такого условия договора ничтожным.

Поскольку кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, данные правоотношения между ними именуются потребительскими и регулируются Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", пункт 2 статьи 16 которого запрещает обусловливать предоставление одних услуг обязательным предоставлением других услуг. Следовательно, его нарушение в виде обязательности оплаты различного рода комиссий, которым банк обусловил выдачу кредита, влечет за собой ничтожность данной части договора (статья 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 168 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 167 ГК РФ недействительное условие не влечет юридических последствий, соответственно, каждая сторона обязана возместить другой все полученное во исполнение такого недействительного условия договора.

При таких обстоятельствах, возражения ответчика представленные в письменном виде являются несостоятельными, в том числе в силу положений ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, исковые требования о признании недействительными условий вышеуказанного кредитного соглашения /Анкета – заявление/, заключенного сторонами в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в рамках Кредитного соглашения, подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу Емельянова В.В. подлежит взысканию сумма указанных комиссий в размере <данные изъяты> рублей, выплаченных истцом, что ответчиком не оспаривается.

Согласно ст. 30 Закона РФ «Закон о защите прав потребителей», недостатки работы услуги должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем, который указывается в договоре или в ином порядке подписываемому сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

В соответствии ст.30 и п.5 ст.28 «Закон о защите прав потребителей» за нарушение предусмотренных сроков устранения недостатков оказанной услуги исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены оказания услуги. Расчет неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> дней) составляет : <данные изъяты> рублей.

Учитывая отказ ответчика удовлетворить в добровольном порядке претензию истца от ДД.ММ.ГГГГ. о возврате денежных средств в виде уплаченных сумм комиссии по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и с учетом постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ст. 333 ГК РФ, принцип соразмерности, суд считает возможным взыскать неустойку в размере <данные изъяты> рублей, принимая во внимание расчеты истца и возражения ответчика.

В целях дополнительной правовой защиты потребителя как слабой стороны в правоотношении упрощенный порядок компенсации морального вреда установлен ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей».

При этом с учетом обстоятельств дела, требований ст.ст.151 и 1101 ГК РФ в пользу Емельянова В.В. подлежит взысканию с учетом принципа разумности и справедливости компенсация морального вреда в сумме <данные изъяты> руб.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя штраф в размере <данные изъяты>% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» /п.45,46/ в пользу потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей( <данные изъяты> руб).

В силу ст. 56 ГПК РФ стороны должны представлять доказательства в обоснование своих требований и возражений. Между тем, соответствующих доказательств сторонами суду не представлено, иных требований не заявлено /ст. 195, 196 ГПК РФ/.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны судебные расходы в разумных пределах. Суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Емельянова В.В. расходы на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей

В соответствии со ст. ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета ГО г.Стерлитамак/ ст.ст. 61, 62 Бюджетного кодекса РФ/, от уплаты которой истец был освобожден при предъявлении иска в суд, т.е. в размере пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 10, 12, 166, 168, 309, 333, 422, 807-820, 1107, 856 ГК РФ, Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 56, 59, 60, 98, 100, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Емельянова В.В. к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>» - удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного соглашения №(параметры кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета, применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» в пользу Емельянова В.В. причиненные убытки в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, моральный вред <данные изъяты> руб, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «<данные изъяты>» госпошлину в доход государства в размере <данные изъяты> рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан через Стерлитамакский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ

    Председательствующий: судья: М.В.Ефремова