Решение по делу № 2-249/2018 от 23.04.2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ г.Скопин

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,
при секретаре – Кураксиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Бочарову ФИО5 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – банк) обратилось в суд с иском к Бочарову Д.С. о расторжении кредитного договора № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ» от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 11.08.2017 года по 28.03.2018 года в размере 340 884 рублей 66 копеек, из них: основной долг – 233 333 рубля 25 копеек, проценты – 61 803 рубля 99 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 21 801 рубль 61 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов – 23 945 рублей 81 копейка, а также процентов по кредитному договору № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ» от 03.07.2015 года, начисленных за период с 29.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 25,50% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 384 628 рублей 41 копейки. Также истец просит взыскать с ответчика понесенные им судебные расходы (государственную пошлину, уплаченную за подачу иска в суд) в размере 12 608 рублей 85 копеек.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и Бочаровым Д.С. был заключен кредитный договор № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ», по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 400 000 рублей с уплатой 25,5% годовых со сроком погашения до 03.07.2020 года. Кредит в вышеуказанном размере был предоставлен заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Возврат кредита должен производиться равными долями (дифференцированными платежами), в соответствии с графиком ежемесячно 10 числа каждого месяца. Ответчик взятые на себя обязательства не выполняет, в связи с чем, у него сложилась задолженность по уплате основного долга и процентам. В результате по состоянию на 29.03.2018 года у ответчика перед банком образовалась задолженность в размере 340 884 рублей 66 копеек, в том числе по основному долгу в размере 233 333 рублей 25 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 61 803 рублей 99 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 21 801 рубля 61 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 23 945 рублей 81 копейки. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору 02.02.2018 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, уплате начисленных процентов и пеней, однако требование оставлено заемщиком без исполнения, меры для решения вопроса о порядке погашения задолженности ответчиком не принимаются. Задолженность по кредиту не погашена до настоящего времени. На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от 04.09.2017 года с Бочарова Д.С. в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в общей сумме 371 840 рублей 61 копейка, в том числе задолженность по основному долгу в размере 151 295 рублей 16 копеек, по процентам в размере 163 271 рубля 82 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 1468 рублей 58 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 28 204 рублей 80 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 29 068 рублей 83 копеек. В соответствии с разъяснениями, данными в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Принимая во внимание изложенное, учитывая разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ №7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п.48) истец полагает, что с ответчика подлежат взысканию проценты по кредитному договору № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ» от ДД.ММ.ГГГГ, начисленные, начиная с 29.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 25,50% годовых от суммы непогашенного основного долга в размере 384 628 рублей 41 копейки.

Истец АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Его представитель в судебное заседание не явился. В деле от истца имеется заявление, в котором он просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя, в котором также сообщается о поддержании исковых требований в полном объеме. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Ответчик Бочаров Д.С. о месте и времени слушания дела извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В деле от ответчика Бочарова Д.С. имеется заявление о рассмотрении данного дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Бочарова Д.С. в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Суд, исследовав имеющиеся в деле материалы, приходит к следующим выводам:

Согласно ч.2 ст.307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском Кодексе РФ.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено статьями 819-822 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.2.3.1. Общих условий кредитования выдача кредита производится путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, с которого производится выдача наличных денежных средств или перечисление на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в индивидуальных условиях кредитования.

Согласно п.п.2.4.3., 2.4.4. Общих условий кредитования платежи по возврату кредита (основного долга), уплате процентов производятся путем списания кредитором в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 2.4.5. настоящего договора. Заемщик/представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по настоящему договору обеспечить наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Исполнение обязательств заемщика по возврату кредита, уплате процентов в ином порядке допускается только с письменного согласия кредитора. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере размещена на счете не позднее, чем до конца операционного дня кредитора в соответствующую дату платежа.

В соответствии с п.п.2.4.2.2. тех же условий проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Согласно п.п.2.4.7., 2.4.7.1. банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.п.2.6.1., 2.6.1.3. тех же условий кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном п.п.2.6.1.1.-2.6.1.3. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

Согласно п.п.2.6.3. тех же условий требование об уплате неустойки направляется заемщику в письменном виде заказным письмом с уведомлением о вручении или нарочным под расписку.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Бочаровым Д.С. был заключен кредитный договор № «Кредит для граждан, ведущих ЛПХ (заемщик – физическое лицо)». По условиям этого кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 400 000 рублей под 25,50% годовых. Согласно п.12 кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). Размер неустойки за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по предоставлению в срок документов и сведений, а также неисполнение (ненадлежащее исполнение) иных обязательств, в случаях, предусмотренных договором, составляет 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством РФ на дату подписания договора по кредитной сделке за каждый факт неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательства. Согласно п.17 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке №. Согласно п.6 того же кредитного договора стороны договорились, что возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно дифференцированными платежами 10 числа каждого месяца. Данные факты подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Бочаровым Д.С., общими условиями кредитования, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложением №1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В судебном заседании также установлено, что сумма кредита в размере 400 000 рублей была зачислена на ссудный счет Бочарова Д.С., что подтверждается банковским ордером №7530 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 400 000 рублей, выпиской по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ на имя Бочарова Д.С., имеющимся в материалах дела.

Также установлено, что за период с 11.08.2017 года по 28.03.2018 года задолженность по кредитному договору составляет 340 884 рубля 66 копеек, в том числе по основному долгу в размере 233 333 рублей 25 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 61 803 рублей 99 копеек, пени за несвоевременную уплату кредита в размере 21 801 рубля 61 копейки, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 23 945 рублей 81 копейки. Данные факты подтверждаются выпиской по лицевому счету № за ДД.ММ.ГГГГ на имя Бочарова Д.С., расчетом взыскиваемой задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, имеющимися в деле.

В связи с ненадлежащим исполнением Бочарвым Д.С. принятых на себя обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов 02.02.2018 года в адрес заёмщика Бочарова Д.С. направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок не позднее 14 марта 2018 года задолженности в размере 589 013 рублей 31 копейки, в том числе задолженности по основному долгу в размере 199 999 рублей 90 копеек, по просроченному основному долгу в размере 184 628 рублей 51 копейки (с 10.09.2015 года), по процентам за пользование кредитом в размере 204 384 рублей 90 копеек (с 12.10.2015 года), и расторжении кредитного договора. Данные факты подтверждаются требованием №058-32-25/326 от 02.02.2018 года о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора на имя Бочарова Д.С., списком внутренних почтовых отправлений №1 от 05 февраля 2018 года на имя ответчика Бочарова Д.С., имеющимися в деле.

На основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №32 судебного района Скопинского районного суда Рязанской области от ДД.ММ.ГГГГ с Бочарова Д.С. в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 10.08.2017 года, в общем размере 371 840, в том числе задолженность по основному долгу в размере 151 295 рублей 16 копеек, по процентам за пользование кредитом в размере 163 271 рубля 82 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 29 068 рублей 83 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов в размере 28 204 рублей 80 копеек.

На основании исследованных в судебном заседании доказательств суд пришел к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Бочаровым Д.С. был заключен кредитный договор № на сумму 400 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 25,50% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита Бочарову Д.С.. Однако заемщик не исполняет обязанность по возврату кредита и по уплате процентов за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением Бочаровым Д.С. принятых на себя обязательств по возврату кредита и по уплате процентов ответчику было направлено требование об уплате задолженности по кредиту в сумме 589 013 рублей 31 копейки по состоянию на 02.02.2018 года и расторжении кредитного договора, которое оставлено без ответа.

По состоянию с 11.082017 года по 28.03.2018 года размер задолженности Бочаровым Д.С. перед банком составляет 340 884 рубля 66 копеек.

Представленный банком расчет взыскиваемой задолженности по Бочарову Д.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ судом проверен, является арифметически правильным.

В соответствии со ст.ст.12, 56 ГПК РФ судом на ответчика Бочарова Д.С. была возложена обязанность представить доказательства своих возражений относительно предъявленного иска. Однако, Бочаров Д.С. отзыва на иск не представил, доказательств своих возражений, в том числе доказательств неполучения кредита, уплаты его в большем размере, доказательств неполучения извещения о расторжении кредитного договора, своего расчета задолженности по кредиту не представил.

Согласно п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз.4 ч.2 ст.450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку требование банка от 02.02.2018 года №058-32-25/326 заемщиком не исполнено и оставлено без внимания, истец требует расторгнуть кредитный договор в судебном порядке.

В соответствии с п.п.2.4.7 договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, если заемщик не исполнит обязанность по возврату кредита.

Поскольку ответчик Бочаров Д.С. длительное время ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении искового требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Бочарову Д.С. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению с момента вступления решения в законную силу в соответствии с ч.3 ст.453 ГК РФ, поскольку из-за ненадлежащего исполнения Бочаровым Д.С. обязанностей по кредитному договору банк в значительной мере лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора.

Исковое требование акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Бочарову Д.С. о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 11.08.2017 года по 28.03.2018 года в размере 340 884 рублей 66 копеек, из них: основной долг – 233 333 рубля 25 копеек, проценты – 61 803 рубля 99 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 21 801 рубль 61 копейка, пени за несвоевременную уплату процентов – 23 945 рублей 81 копейка является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисленных, начиная с 29.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 25,50% годовых от суммы взысканного основного долга в размере 384 628 рублей 41 копейки суд приходит в следующему выводу.

В соответствии с ч.4 ст.809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст.810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, то исключается возможность начисления и оплаты процентов после вступления решения суда в законную силу (ст.453 ГК РФ), суд приходит к выводу об удовлетворении требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за период с 29.03.2018 года по день вступления решения суда в законную силу (фактического расторжения кредитного договора) из расчета 25,50% годовых от суммы взысканного основного долга.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика Бочарова Д.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 12608 рублей 85 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 233 333 ░░░░░░ 25 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 61 803 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21 801 ░░░░░ 61 ░░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 945 ░░░░░░ 81 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░) ░ ░░░░░░░ 12 608 ░░░░░░ 85 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 353 493 ░░░░░░ 51 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░5 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 29 ░░░░░ 2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░ 25,50% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ 384 628 ░░░░░░ 41 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ – ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ - ░.░. ░░░░░░░░░