Решение от 22.12.2021 по делу № 33-14028/2021 от 29.11.2021

Судья Резников Е.В. дело № 33-14028/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Волгоград 22 декабря 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Малышевой И.А.,

судей Улицкой Н.В., Нагиной О.Ю.,

при секретаре Шин И.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4501/2021 по исковому заявлению ИП Козлова Олега Игоревича к Кононовой Марии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору

по апелляционной жалобе ИП Козлова Олега Игоревича

на решение Дзержинского районного суда г. Волгограда от 30 сентября 2021 года, которым исковые требования ИП Козлова Олега Игоревича удовлетворены частично. С Кононовой Марии Сергеевны в пользу ИП Козлова Олега Игоревича взыскана задолженность по кредитному договору № <...> от 19 августа 2013 года в размере 38 104 рублей 14 копеек – сумма основного долга, проценты за пользование кредитом за весь период в размере 17 180 рублей 34 копеек, неустойка за период с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года в размере 1 000 рублей, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 31 декабря 2020 года по дату фактического погашения задолженности. В остальной части исковых требований отказано.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Улицкой Н.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

установила:

ИП Козлов О.И. обратился в суд с иском к Кононовой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № <...> от 19 августа 2013 года, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 38 104 рублей 14 копеек, задолженности по процентам по состоянию на 26 сентября 2014 года – 2 490 рублей 06 копеек, задолженности по процентам по состоянию с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года – 81 104 рубля 50 копеек, неустойки на сумму основного долга за период с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года – 30 000 рублей, процентов по ставке 34% годовых на сумму основного долга за период с 31 декабря 2020 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 31 декабря 2020 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование заявленных требований указал, что 19 августа 2013 года между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и Кононовой М.С. был заключен кредитный договор № <...>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить ответчику кредит на сумму 55 280 рублей на срок до 19 августа 2015 года из расчета 34% годовых, а должник обязался возвратить кредит в срок и уплачивать банку за пользование кредитом проценты. Банк свои обязательства выполнил, однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не выполнял, в связи с чем по состоянию на 30 декабря 2020 года образовалась задолженность по основному долгу в размере 38 104 рублей 14 копеек, задолженность по процентам по состоянию на 26 сентября 2014 года – 2 490 рублей 06 копеек, задолженность по процентам по состоянию с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года – 81 104 рубля 50 копеек, неустойка на сумму основного долга за период с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года – 30 000 рублей. 26 сентября 2014 года между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ООО «Финансовый советник» был заключен договор уступки прав требования (цессии). 29 октября 2019 года между ООО «Финансовый советник» и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Кононовой М.С. 10 февраля 2021 года ИП Инюшин К.А. уступил ему право требования по указанному кредитному договору, о чём также заключен соответствующий договор уступки права требования (цессии).

Судом постановлено указанное выше решение, об изменении которого в части размера процентов на сумму основного долга в апелляционной жалобе ставит вопрос ИП Козлов О.И., просит удовлетворить указанные требования в полном объеме.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. В соответствии с положениями пункта 3 статьи 167 и пункта 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии с пунктом 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Статьей 435 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пунктам 1, 3 статьи 438 Гражданского Кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, влечет возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Статья 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 19 августа 2013 года на основании заявления-оферты Кононовой М.С. совместно с условиями и тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) между АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и Кононовой М.С. был заключен договор потребительского кредита № <...> и договор банковского счета в валюте Российской Федерации.

По условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита № <...> банк обязался предоставить кредит на сумму 55 280 рублей на срок с 19 августа 2013 года по 19 августа 2015 года под 34 % годовых, а заемщик обязался осуществлять возврат суммы и уплату процентов за пользование кредитом равными ежемесячными платежами, состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, в размере 3206 рублей 19 числа каждого календарного месяца.

В случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В случае акцепта банком заявления-оферты Кононова М.С. дала согласие на предоставление банком информации, составляющей ее кредитною историю, в БКИ до полного исполнения ею обязательств по кредитному договору, заключённому с АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) на основании ее заявления-оферты, а также дала согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Банк свои обязательства по предоставлению потребительского кредита исполнил в полном объеме, однако заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, в связи с чем образовалась задолженность, состоящая из задолженности по основному долгу в размере 38 104 рублей 14 копеек, задолженности по процентам по состоянию на 26 сентября 2014 года – 2 490 рублей 06 копеек, задолженности по процентам по состоянию с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года – 81 104 рубля 50 копеек, неустойки на сумму основного долга за период с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года – 30 000 рублей.

26 сентября 2014 года между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Финансовый советник» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № РСБ-260914-ФС, в том числе по кредитному договору от 19 августа 2013 года.

29 октября 2019 года между ООО «Финансовый советник» и ИП Инюшиным К.А. был заключен договор уступки прав требования (цессии), в том числе права требования взыскания задолженности по кредитному договору от 19 августа 2013 года.

10 февраля 2021 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Козловым О.И. был заключен договор уступки прав требований (цессии) № КО-1002-12 по кредитному договору от 19 августа 2013 года, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав.

Права требования переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты и неустойки.

Разрешая спор, суд первой инстанции, учитывая факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по договору потребительского кредита, пришел выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № <...> от 19 августа 2013 года, состоящей из задолженности по основному долгу в размере 38 104 рублей 14 копеек, процентов за пользование кредитом за весь период в размере 17 180 рублей 34 копеек, неустойки за период с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года, сниженной судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 1 000 рублей, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 31 декабря 2020 года по дату фактического погашения задолженности.

Судебная коллегия, соглашаясь с выводами суда о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу в размере 38 104 рублей 14 копеек, неустойки за период с 27 сентября 2014 года по 30 декабря 2020 года в размере 1 000 рублей, неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга за период с 31 декабря 2020 года по дату фактического погашения задолженности, в то же время не может согласиться с взысканными судом процентами за пользование кредитом за весь период в размере 17 180 рублей 34 копеек, а также отказом во взыскании процентов по ставке 34% годовых на сумму основного долга за период с 31 декабря 2020 года по дату фактического погашения задолженности, в связи с чем находит доводы апелляционной жалобы подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Взыскивая проценты за пользование кредитом за весь период в размере 17 180 рублей 34 копеек, а также отказывая во взыскании процентов по ставке 34% годовых на сумму основного до░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № <...> ░░ 19 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 21701 ░░░░░ 48 ░░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 4 521 ░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ – 17 180 ░░░░░░ 34 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21701 ░░░░░ 48 ░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3206 ░░░░░░ 19 ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ 19 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░) ░░ 13 ░░░░ 2013 ░░░░ № 189, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ (34%). ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ (365 ░░░ 366 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░) (░░░░░ 2.4.).

░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░░░░░░░░░ 2490 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ – 81104 ░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 490 ░░░░░░ 06 ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 81 104 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 490 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ 27 ░░░░░░░░ 2014 ░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 81 104 ░░░░░░ 50 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 34% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 31 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░