Решение по делу № 2-3137/2022 от 13.09.2022

Дело № 2-3137/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Клин Московской области                                        24 октября 2022 года

Клинский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Баламутовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Конструктив» к Молошниковой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Конструктив» обратился в суд с иском к Молошниковой Т.А. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указывал на то, что 14.11.2020 года между ООО МФК "Займ Онлайн " и Молошниковой Т.А. был заключен договор потребительского займа (электронный займ с использованием смс – кода 26026) N 11-4124344-2020, по которому заимодавец предоставил, а заемщик получил займ в размере 50 000 руб. с начислением процентов 0,80% за каждый день пользования предоставленными денежными средствами сроком на 180 дней до 07.05.2021 года.

В адрес ООО МФК "Займ Онлайн на сайт поступило заявление о предоставлении нецелевого потребительского займа (оферта) от ответчика, которая в строгом соответствии с Правилами прошла верификацию личности, верификацию номера мобильного телефона и номера банковской карты. Одновременно с подачей заявления ответчик ознакомилась с проектом договора микрозайма, подписала его с помощью простой электронной подписи. Оферта была акцептирована. Организация подписала договор микрозайма посредством простой электронной подписи, проставила факсимиле и разместила его на сайте организации в личном кабинете ответчика, а также уведомила ее о заключении договора микрозайма посредством CMC - сообщения на ее мобильный телефон. В тот же день на принадлежащую заемщику банковскую карту N 427640*8088, которая ранее была верифицирована, перечислены денежные средства сумме 50 000 руб. Согласно договору заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом 07.05.2021 года, однако обязательства по уплате долга не исполнила.

14.07.2021 года между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО «МФИ Коллекшн» был заключен договор уступки N 14-07/2021, по которому уступлено право требования к должникам, в том числе по договору займа с Молошниковой Т.А.

18.11.2021 года ООО «МФИ Коллекшн» и ООО "Конструктив" было заключено соглашение об уступке права (требования) (цессия) N 18-11/2021 в соответствии с которым права требования от цедента перешли к цессионарию в полном объеме, в том числе на основании ст. 384 ГК РФ, право на неуплаченный долг, проценты, права на возмещение убытков, права на возмещение судебных расходов. Согласно соглашению полная сумма уступленных требований к Молошниковой Т.А. составляет 114 999,65 руб., из них 50 000 руб. - основной долг, 64 999,65 руб. - проценты по договору займа.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 15.11.2020 года по 14.07.2021 года в размере 114 999,65 руб., из них 50 000 руб. - основной долг, 64 999,65 руб. - проценты по договору займа, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 534 руб.

Представитель истца ООО "Конструктив" в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Молошникова Т.А. о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке, извещение получено электронно 05.10.2022 года, в судебное заседание не явилась, возражений относительно исковых требований не представила.

Проверив материалы дела, с учетом представленных сторонами доказательств, оценив представленные доказательства в совокупности на основании ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1); в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство возвратить денежную сумму, предоставленную по договору займа, возникает с момента предоставления денежных средств заемщику.

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее по тексту - Закон о микрофинансовой деятельности) Кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Судом установлено, что 14.11.2020 года между ООО МФК "Займ Онлайн " и Молошниковой Т.А. был заключен договор потребительского займа (электронный займ с использованием смс – кода 26026) N 11-4124344-2020, по которому заимодавец предоставил, а заемщик получил займ в размере 50 000 руб. с начислением процентов 0,80% за каждый день пользования предоставленными денежными средствами сроком на 180 дней до 07.05.2021 года.

      Частью 2 ст. 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе, в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствие установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе, во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав.

Порядок и условия предоставления займа физическим лицам определены Правилами предоставления микрозаймов физическим лицам ООО МФК "Займ Онлайн".

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Подписание договора микрозайма со стороны клиента является обязательным условием успешной подачи заявки. Решение о предоставлении микрозайма принимается организацией на основании проведенной экспертизы представленных в анкете данных.

Специалист организации сообщает клиенту о принятии организацией решения о выдач/отказе в выдаче микрозайма с помощью CMC - сообщения на мобильный телефон клиента и/или по электронной почте. В том случае, если заемщик выбирает в качестве способа получения займа зачисление денежных средств на счет, подписывая договор, заемщик соглашается на передачу сведений банка о счетах заемщика обществу.

В соответствии с пунктом 5.1. Правил, в случае принятия положительного решения по предоставлению микрозайма, организация подписывает договор микрозайма посредством простой электронной подписи, и размещает его на сайте организации в личном кабинете клиента, а также уведомляет клиента о заключении договора микрозайма посредством CMC - сообщения на мобильный телефон клиента и/или посредством электронной почты. Договор микрозайма действует с момента его подписания обеими сторонами (клиентом и организацией) и до полного исполнения ими обязанностей по договору. Исходя из требований действующего законодательства и сложившейся практики, если заемщик запланировал оформить займ в онлайн - режиме на карту или через систему денежных переводов, то ему необходимо таким же образом подписать индивидуальные условия договора займа (индивидуальные условия формируются для каждого клиента в личном кабинете заемщика). После этого онлайн - сервис генерирует ЭЦП в виде одноразового пароля и отправляет его в виде CMC - сообщения на мобильный телефон заявителя. Заявителем вводится набор символов в соответствующее поле на странице сайта сервиса. Происходит сверка кодов (аутентификация заемщика), и, в случае совпадения кодов, отправленного сервисом и введенного на сайт заемщиком, договор считается подписанным. Таким образом, при выдаче онлайн - займов ЭЦП представляет собой аналог собственноручной подписи (АСП), и может быть внесена в поле подписи заемщика в индивидуальных условиях. МФО, в свою очередь, визирует договор посредством АСП (скана штампа, обеспечивающего точное воспроизведение печати и собственноручной подписи генерального директора организации) уполномоченного лица организации. После выполнения всех перечисленных действий договор (в соответствии с частью 2 статьи 6 и частью 1 статьи 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года N 63-ФЗ "Об электронной подписи") признается равнозначным документу на бумажном носителе. После этого оформление микрозайма считается завершенным, а заемщик получает денежные средства тем способом, который он выбрал при подаче заявки.

Правилами (пункт 4.2) предусмотрено, что клиент подает заявку на микрозайм путем заполнения заявления на получение микрозайма и Анкеты Заемщика совместно с регистрацией на сайте организации или через личный кабинет клиента присоединения к договор) об использовании простой электронной подписи (прилагается), а также дачи согласия на обработку персональных данных по формам, подтвержденным организацией. В соответствии с публичным договором об использовании простой электронной подписи (пункты 2.2, 2.3) клиенту предоставляется доступ к средствам простой электронной подписи и предоставляется возможность самостоятельного определения реквизитов доступа (кодов, паролей) к средствам электронной подписи на основании сведений, указанных в заявлении.

Одновременно с подачей заявления клиент знакомится с проектом договора микрозайма, подписывает его с помощью простой электронной подписи на запрашиваемых условиях - это подтверждение согласия заемщика с условиями договора займа, осуществляемое путем ввода в систему на сайте общества на шаге подписания договора четырехзначного номера, который общество высылает сообщением на мобильный телефон, указанный в Анкете Заемщика. Таким образом, общество и заемщик соглашаются использовать простую электронную подпись в качестве аналога собственноручной подписи.

Стороны согласились с тем, что договор заключен сторонами путем подписания документа простой электронной подписью (аналогом собственноручной подписи) в порядке, установленном ст. 160 ГК РФ.

Таким образом, изложенное позволяет считать подпись, которую заемщик использовал при подписании договора, соответствующей требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи, являющейся АСП физического лица, а документ, подписанный ею, признается равнозначным документу на бумажном носителе. При принятии положительного решения о выдаче займа общество дает распоряжение банку перечислить оговоренную в договоре сумму займа с банковского счета общества на счет банковской карты заемщика.

В адрес ООО МФК «Займ Онлайн» на сайт поступило заявление о предоставлении нецелевого потребительского займа (оферта) от ответчика, которая в строгом соответствии с Правилами прошла верификацию личности, верификацию номера мобильного телефона и номера банковской карты. Одновременно с подачей заявления ответчик ознакомилась с проектом договора микрозайма, подписала его с помощью простой электронной подписи. Оферта была акцептирована. Организация подписала договор микрозайма посредством простой электронной подписи, проставила факсимиле и разместила его на сайте организации в личном кабинете ответчика, а также уведомила ее о заключении договора микрозайма посредством CMC - сообщения на ее мобильный телефон. В тот же день на принадлежащую заемщику банковскую карту N 427640*8088, которая ранее была верифицирована, перечислены денежные средства сумме 50 000 руб. Согласно договору заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом 07.05.2021 года, однако обязательства по уплате долга не исполнила.

14.07.2021 года между ООО МФК "Займ Онлайн" и ООО «МФИ Коллекшн» был заключен договор уступки N 14-07/2021, по которому уступлено право требования к должникам, в том числе по договору займа с Молошниковой Т.А.

18.11.2021 года ООО «МФИ Коллекшн» и ООО "Конструктив" было заключено соглашение об уступке права (требования) (цессия) N 18-11/2021 в соответствии с которым права требования от цедента перешли к цессионарию в полном объеме, в том числе на основании ст. 384 ГК РФ, право на неуплаченный долг, проценты, права на возмещение убытков, права на возмещение судебных расходов. Согласно соглашению полная сумма уступленных требований к Молошниковой Т.А. составляет за период с 15.11.2020 года по 14.07.2021 года 114 999,65 руб., из них 50 000 руб. - основной долг, 64 999,65 руб. - проценты по договору займа.

В силу ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Уступка права требования долга по договору займа от 18.11.2021 года не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

До настоящего момента ответчик своих обязательств по вышеуказанному договору не исполнил.

Доказательств, подтверждающих возврат ответчиком суммы займа полностью или в части, суду не предоставлено, договор займа таких записей не содержит.

Как следует из материалов дела, ООО "Конструктив" обратилось с требованиями о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье судебного участка N 75 Клинского судебного района Московской области, в связи с чем 28.06.2022 года мировым судьей был вынесен судебный приказ.

07.07.2022 года мировым судьей судебного участка N 75 Клинского судебного района Московской области по заявлению ответчика вынесено определение об отмене судебного приказа от 28.06.2022 года.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Доказательств уплаты суммы процентов за пользование займом в указанном размере ответчиком суду не представлено.

Учитывая, что ответчиком доказательств возврата суммы займа не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца суммы займа по договору займа от 14.11.2020 года за период с 15.11.2020 года по 14.07.2021 года в размере 114 999,65 руб., из них 50 000 руб. - основной долг, 64 999,65 руб. - проценты по договору займа.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 534 руб.

       Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

       исковые требования ООО «Конструктив» к Молошниковой Т. А. о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

       Взыскать с Молошниковой Т. А. в пользу ООО «Конструктив» задолженность по договору займа N11-4124344-2020 от 14.11.2020 года за период с 15.11.2020 года по 14.07.2021 года в размере 114 999,65 руб., из них 50 000 руб. - основной долг, 64 999,65 руб. - проценты по договору займа, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 534 руб., а всего взыскать 118 533, 65 руб.

       Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Клинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

       Судья                                   подпись                                                    Т.М. Воронова

      Мотивированное решение составлено 26 октября 2022 года.

Копия верна

Решение не вступило в законную силу

       Судья                                                                                                      Т.М. Воронова