Решение по делу № 11-141/2022 от 08.08.2022

Мировой судья Низамова М.И.           УИД: 18МS0006-01-2021-000720-15

    Апел. производство: № 11-141/2022

    1-я инстанция: № 2-2486/2021

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 сентября 2022 года                             г. Ижевск

Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики

под председательством судьи Петуховой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Морозовой А.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Мурашова А.С. на решение мирового судьи судебного участка № 6 Индустриального района г. Ижевска от -Дата- года по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» к Мурашову А.С. о взыскании задолженности по договору займа,

    установил:

общество с ограниченной ответственностью "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС" (далее - ООО "ЭКСПЕРТ-ФИНАНС") обратилось в суд с иском к Мурашову А.С., в котором просит: взыскать с ответчика задолженность по договору займа № от -Дата-, образовавшуюся за период с -Дата- по -Дата-, в размере 35 830,13 руб., состоящую из задолженности по основному долгу в размере 10 000 руб., процентов за пользование займом в размере 20 000 руб., пени в размере 5830,13 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1274,90 руб.

Требования мотивированы тем, что -Дата- между ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» и Мурашовым А.С. был заключён договор займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 10 000 руб. на срок до -Дата- под 730,00% годовых. ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» уступило свои права требования по договору ООО «ФИННЕКС». В дальнейшем ООО «ФИННЕКС» уступило права требования на взыскание долга с ответчика ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС». -Дата- ответчиком в счет погашения задолженности уплачено 200 руб.

Решением мирового судьи судебного участка № 6 Индустриального района г.Ижевска от -Дата- исковые требования ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» удовлетворены частично. С Мурашова А.С. в пользу ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» взыскана задолженность по договору займа в размере 35 000 руб., из которых: 10 000 руб. – основной долг, 20 000 руб. – проценты, 5000 руб. – пени, а также взысканы судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1274,90 руб.

Не согласившись с вышеуказанным решением, ответчик обратился в суд с апелляционной жалобой. В обоснование доводов жалобы указал на то, что договор займа не заключал, какой-либо задолженности перед ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» не имеет.

В судебное заседание представитель ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», ответчик Мурашов А.С., третьи лица ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ», ООО «ФИННЕКС» не явились, надлежащим образом извещены о дате судебного заседания.

Дело рассмотрено судом апелляционной инстанции в соответствии с положениями ст.ст.327, 167 ГПК РФ в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции оснований для его отмены не усматривает.

Как следует из материалов дела, -Дата- между ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» и Мурашовым А.С. заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлен заем в сумме 10 000 руб. на срок до -Дата-, а ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом.

Договор заключен на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях и Общих условиях договора микрозайма.

Заем предоставлен под 730,000% годовых (4600 руб.), срок возврата займа -Дата-, срок действия договора 23 дня. Договор вступает в силу с момента получения заёмщиком денежных средств и действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Количество платежей по договору: 1, единовременный платеж в сумме 14 600 руб. уплачивается в конце срока кредитования (пункты 2,4,6 договора займа).

В случае просрочки уплаты задолженности Заемщик несет ответственность в виде пени в размере 20% годовых на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств. В случае, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, Заёмщик обязуется уплатить 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12 договора займа).

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий общество вправе полностью или частично уступить свои права (требования), вытекающие из настоящего договора, а равно заложить такие права (требования) любым третьим лицам.

Данный договор займодавцем был исполнен, денежные средства переведены ответчику на банковскую карту №, номер счета 40№.

Исполнение обязательства по предоставлению займа Мурашову А.С. подтверждается письмом-подтверждением о перечислении денежных средств в размере 10 000 руб., выпиской по счету ПАО «Сбербанк».

-Дата- на основании договора № уступки прав требований (цессии) первоначальный кредитор ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» уступило ООО «ФИННЕКС» права (требования), возникшие на основании договоров займа, заключенных между Цедентом и физическими лицами, к должникам Цедента, перечень которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме Приложения №, где в выписке из реестра уступаемых прав (требований) по форме, согласованной сторонами в Приложении № к договору цессии числится должник Мурашов А.С. по договору займа № от -Дата-.

-Дата- на основании договора № ФИННЕКС-ЭФ уступки прав требований ООО «ФИННЕКС» уступило ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» права (требования), возникшие на основании просроченных кредитов физических лиц, перечень которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре уступаемых прав, где в акте приема-передачи прав (требований) числится должник Мурашов А.С. по договору займа № от -Дата-.

-Дата- определением мирового судьи судебного участка № 6 Индустриального района г.Ижевска отменен судебный приказ № от -Дата- о взыскании с Мурашова А.С. в пользу ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС»» задолженности по договору займа № от -Дата-.

Разрешая возникший между сторонами спор и частично удовлетворяя заявленные требования истца, суд руководствовался положениями статьями 309, 310, 382, 384, 807, 809, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Федерального закона от -Дата- № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», положениями Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Суд первой инстанции пришел к выводам о том, что после предоставления займа ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» Мурашову А.С. на условиях договора № от -Дата-, у ответчика возникла обязанность возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование предоставленным займом в порядке и сроки, установленные договором, что после заключения договоров уступки права (цессии) между первоначальным и последующими кредиторами, впоследствии между ООО «ФИННЕКС» и истцом ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», перехода прав первоначального кредитора к истцу, и неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа и оплаты процентов за пользование займом, требования истца о взыскании долга с причитающимися процентами являются обоснованными.

Судом произведен перерасчет процентов за пределами срока возврата займа (с -Дата- по -Дата-) исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) до 30 000 руб. со сроком свыше 365 дней, которое составляет 72,945%, определены ко взысканию проценты за указанный период в размере 21 083,95 руб. (с учётом произведённой ответчиком оплаты процентов в размере 200 руб.). С учетом положений ч.3 ст.196 ГПК РФ, суд принял решение в пределах заявленных исковых требований и постановил взыскать с ответчика проценты за вышеуказанный период в размере 20 000 руб.

При определении размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки, суд первой инстанции согласился с расчетом истца, вместе с тем, усмотрел основания для снижений заявленной ко взысканию неустойки и снизил ее с учетом ст.333 ГК РФ до 5000 руб.

Все вышеуказанные выводы суда первой инстанции суд полагает верными, так как они основаны на правильном применении норм материального и процессуального права, соответствуют обстоятельствам дела, подтверждены исследованными доказательствами, оценка которых произведена судом первой инстанции по правилам статей 56, 67 ГПК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (пункт 1 статьи 434 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (часть 1 статьи 7 ФЗ №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 14 статьи 7 указанного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно положениям Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.Принципы использования электронной подписи установлены статьей 4 вышеназванного закона. Основным является принцип аутентичности собственноручной и электронной подписи одного и того же лица. Закон запрещает устанавливать какие-либо ограничения применения электронной подписи, обусловленные применением технических устройств для подписания соответствующего документа. То есть, закон уравнивает собственноручную подпись субъекта и его электронную подпись. Факт применения технических средств и устройств при учинении подписи не является основанием для признания ее недействительной или полученной с нарушением установленного порядка оформления документов.

Поскольку техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, то его применение иными лицами невозможно. В этой связи она является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет по адресу www.sionfinance.ru. Для подтверждения условий займа в личном кабинете введен код, направленный в виде СМС-сообщения на номер телефона клиента, клиент подтвердил условия микрозайма, Индивидуальные условия договора микрозайма № подписаны с помощью цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи.

Данный договор займодавцем был исполнен, денежные средства переведены ответчику на банковскую карту №, номер счета 40№, путем использования программно-аппаратного комплекса (ПАК) MandarinPay.

Таким образом, письменная форма договора была соблюдена, и между займодавцем и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа, денежные средства ответчику предоставлены путем зачисления на банковскую карту.

Характер правоотношений по заключению договора займа позволяет сделать вывод о том, что процесс заключения договора займа проходит несколько этапов, на каждом из которых происходит идентификация клиента на основании информации, сообщенной им самим.

С учетом изложенного, доводы жалобы о том, что Мурашов А.С. не заключал договор с ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ», опровергаются представленными стороной истца доказательствами.

При рассмотрении настоящего дела установлено, что Мурашовым А.С. при заключении договора займодавцу помимо паспортных данных предоставлены и иные сведения, которые могли быть известны только ему: номер телефона, номер карты, следовательно, только ответчик, располагая сведениями, доступными исключительно ему, мог завершить процесс привязки к карте и получить перечисленные деньги.

Таким образом, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора займа, и получив денежную сумму, Мурашов А.С. заключил договор займа в установленной законом форме и исполнять договор должен на согласованных сторонами условиях.

В силу пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом состоявшейся между ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» и ООО «ФИННЕКС», впоследствии между ООО «ФИННЕКС» и истцом ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» уступки права требования, именно последний является новым кредитором и, как следствие, надлежащим истцом по данному делу.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Таким образом, заключение договора займа и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по договору займа, включая проценты за пользование займом.

Как следует из условий договора займа (Общих условий договора потребительского микрозайма) (пункт 7) в случае принятия займодавцем положительного решения о выдаче займа и согласования указанной в заявке-анкете суммы займа после заключения договора займа займодавец перечисляет сумму, указанную в договоре сумму займа, по безналичному расчету на банковский счет по реквизитам, указанным заемщиком. Передача денежных средств путём безналичного перечисления осуществляется в течение суток после принятия положительного решения.

Согласно письму-подтверждению ООО «Мандарин», указанное общество подтверждает оказание услуг ООО МКК «АН БИЗНЕСИНВЕСТ» по переводу денежных средств в пользу получателя денежных средств в соответствии с распоряжением последнего во исполнение договора № об осуществлении переводов денежных средств и информационно-технологическом взаимодействии, -Дата- в 16ч.18 мин.04 сек.10 000 руб. переведено на карту №******7362 (л.д.35).

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от -Дата-, банковская карта № принадлежит Мурашову А.С., дата открытия – -Дата- (л.д.77).

Согласно выписке по счету карты ответчика, -Дата- в 16 ч. 20 мин. на карту Мурашова А.С. от ООО «Мандарин» перечислены денежные средства в размере 10 000 руб. (л.д.78).

Указанные обстоятельства, вопреки доводам жалобы, правомерно позволили суду первой инстанции прийти к выводу о предоставлении займа ответчику по договору займа.

    Апелляционная жалоба Мурашова А.С. не содержит фактов, которые бы не были проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для разрешения спора, ее доводы не опровергают выводов суда по существу спора, направлены на иное, неправильное толкование норм материального права и иную оценку обстоятельств, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами статей 56, 67 ГПК РФ, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут послужить основанием для отмены решения суда.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд

    ОПРЕДЕЛИЛ:

    Решение мирового судьи судебного участка № 6 Индустриального района г. Ижевска от -Дата- по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» к Мурашову А.С. о взыскании задолженности по договору займа оставить без изменения, жалобу Мурашова А.С. - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г.Самара).

Судья                                                                                    О.Н. Петухова