Решение по делу № 2-835/2024 от 11.09.2024

    Дело № 2-835/2024

УИД: 66RS0059-01-2024-001091-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 октября 2024 года                  город Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Куликовой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Коркиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шумаевой Наталье Аркадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

    Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – ООО «ХКФ Банк») Лебедева О.С, действующая на основании доверенности № от 20.04.2023 года, обратилась в Туринский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к Шумаевой Н.А. о взыскании задолженности по договору № от 27.12.2021 года в размере 203 035,66 рублей, из которых: сумма основного долга – 133 412,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7 270,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 61 470,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 485,67 рублей; сумма комиссии за направление извещений 396,00 рублей; расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 230,36 рублей.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении представитель истца указала, что ООО «ХКФ Банк» и Шумаева Наталья Аркадьевна заключили кредитный договор № от 27.12.2021 года. на сумму 149 248,00 рублей, в том числе: 106 000,00 рублей - сумма к выдаче, 43 248,00 рублей - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 5,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 149 248,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 106 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43 248,00 рублей - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены: график погашения по кредиту и индивидуальные условия о предоставлении кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 978,01 рублей. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей; - программа финансовая защита стоимостью 43 248,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 27.12.2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 24.02.2023 г. по 27.12.2026 г. в размере 61 470,76 рублей, что является убытками банка.

    Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 03.07.2024 г. задолженность заемщика по договору составляет 203 035,66 рублей, из которых: сумма основного долга – 133 412,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7 270,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 61 470,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 485,67 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

    ООО «ХКФ Банк» обращались к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Шумаевой Н.А., по итогам рассмотрения которого было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела представитель ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

    Надлежащим образом уведомленная о времени и месте рассмотрения дела Шумаева Н.А. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств об отложении не поступало. При этом судебные извещения были направлены ответчику по всем известным суду адресам, в том числе и по месту ее регистрации. Однако, судебная корреспонденция возвращалась в суд с пометкой - «истек срок хранения».

Кроме того, информация о времени и месте проведения судебного заседания была размещена в установленном п. 2 ч.1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» порядке на сайте Туринского районного суда Свердловской области (turinsky.svd@sudrf.ru раздел «судебное делопроизводство»).

В силу правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Согласно разъяснениям, изложенным в абзаце втором пункта 67 Постановления Пленума от 23.06.2015 № 25, извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

Таким образом, суд, в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

    В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.

В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

На основании ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

     Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 27 декабря 2021 года между ООО «ХКФ Банк» и Шумаевой Н.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 149 248 рублей, в том числе 106 000,00 рублей - сумма к выдаче, 43 248,00 рублей - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита». Процентная ставка по кредиту – 5,90% годовых (л.д. 10-12).

Истец ООО «ХКФ Банк» свои обязательства исполнил надлежащим образом и в полном объеме. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 149 248,00 рублей на счет ответчика Шумаевой Н.А. №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Денежные средства в размере 106 000,00 рублей (сумма к выдаче) получены ответчиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Кроме того, во исполнение распоряжения банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми ответчик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 43 248,00 рублей - для оплаты комиссии за подключение программы «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 9).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ответчиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита (л.д. 43-44).

Согласно заявлению о предоставлении кредита, ответчиком получены: график погашения по кредиту и индивидуальные условия о предоставлении кредита, с которыми Шумаева Н.А. была ознакомлена и согласна.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела 1 Условий Договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II условий договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 2 978,01 рублей.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99,00 рублей; - программа финансовая защита стоимостью 43 248,00 рублей.

В нарушение условий заключенного договора ответчик Шумаева Н.А. допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем имеются основания для взыскания с Шумаевой Н.А. штрафа.

Также суд считает обоснованными требования истца о взыскании с Шумаевой Н.А. убытков (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 61 470 рублей 76 копеек. Как следует из материалов дела, заявленные банком убытки, фактически представляют собой проценты за пользование кредитом.

Поскольку право взыскания таких процентов (поименованных в качестве убытков) прямо предусмотрено законом и условиями кредитного договора (пункт 3 раздела 3 условий), поэтому данные требования истца подлежат удовлетворению.

    Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 03.07.2024 года задолженность ответчика по договору составляет 203 035,66 рублей, из которых: сумма основного долга – 133 412,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7 270,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 61 470,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 485,67 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

Представленный расчет размера задолженности суд находит арифметически правильным, отвечающим условиям кредитного договора, а также соответствующим положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, разрешая настоящие исковые требования, руководствуясь ст. ст. 309, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд установил, что ответчик Шумаева Н.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита, что является основанием для удовлетворения требований истца ООО «ХКФ Банк» о взыскании с Шумаевой Н.А. задолженности по кредитному договору в размере 203 035 рублей 66 копеек.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Таким образом, судебные расходы по уплате истцом государственной пошлины должны быть взысканы с Шумаевой Н.А. соразмерно взысканной с неё суммы.

Из материалов дела следует, что истцом, в связи с обращением в суд с указанным иском, понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 230 рублей 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 14 августа 2024 года.

Поскольку требования истца удовлетворены судом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 230 рублей 36 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст., 195,199, 200, 205,2007,309 - 310, 810 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Шумаевой Наталье Аркадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Шумаевой Натальи Аркадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Туринским РОВД <адрес>, код подразделения 662-060, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 27 декабря 2021 года в размере 203 035,66 рублей, из которых: сумма основного долга – 133 412,36 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 7 270,87 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 61 470,76 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 485,67 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 396,00 рублей.

Взыскать с Шумаевой Натальи Аркадьевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Туринским РОВД <адрес>, код подразделения 662-060, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 230 рублей 36 копеек.

Решение суда первой инстанции, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через канцелярию Туринского районного суда Свердловской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. Срок для обжалования судебного решения может быть восстановлен в случае его пропуска по уважительной причине.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке только при условии его обжалования в апелляционном порядке.

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2024 года.

Председательствующий                                                                                        Г.А. Куликова