Решение по делу № 2-62/2024 (2-2422/2023;) от 02.10.2023

Дело № 2-62/2024 (2-2422/2023)

***

***

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 января 2024 года             город Кола Мурманской области

Кольский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Ивановой Н.А.,

при секретаре Цветковой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Васильева В.А. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» о признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

Васильев В.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» (далее – ООО МФК «Экофинанс», Общество) о признании кредитного договора незаключенным, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал, что *** сотрудником Общества по телефону ему было сообщено о заключении с ним *** кредитного договора № и образовавшейся задолженности. Поскольку кредитный договор им не заключался, в ПАО «Сбербанк» были запрошены справки с номерами карт № и №, из которых следует, что указанные карты на имя истца не открывались. *** истцу поступил звонок от сотрудника Общества с требованием об уплате 15 000 руб. 00 коп. *** в адрес ответчика Васильевым В.А. направлена претензия, в которой отражено, что кредитный договор от *** № между сторонами не заключался, денежных средств по данному кредитному договору не получено, предоставлены сведения о картах, на которые возможно был выдан займ и которые не принадлежат ему. На данную претензию Общество не отреагировало, продолжают совершать телефонные звонки с требованиями о погашении задолженности. Ссылаясь на положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Федеральный закон «О защите прав потребителей» просил суд признать кредитный договор от *** № незаключенным, взыскать с ООО МФК «Экофинанс» компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб. 00 коп., обязать ответчика исключить информацию из БКИ (НБКИ, Скоринг Бюро) по кредитному договору.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате и времени его проведения извещен, представил письменные возражения, в которых указал, что кредитный договор заключался в форме электронного документа. Указал, что *** между Васильевым В.А. и ООО МФК «Экофинанс» заключен договор потребительского кредита №, согласно которому на имя ФИО1 предоставлен заем в сумме *** на срок 24 недели, с датой возврата не позднее *** под 292 % годовых. Являясь участником системы эквайринга, Обществом исполнены обязательства по договору потребительского кредита в полном объеме, *** произведена транзакция на сумму *** на банковскую карту заемщика №. Отмечают, что ООО МФК «Экофинанс» подтвержден факт мошеннических действий при заключении данного договора, договорные отношения между Васильевым В.А. и ООО МФК «Экофинанс» отсутствуют, претензий к Васильеву В.А. не имеется. Сведения о договоре удалены из кредитной истории, формируемой в АО «НБКИ». В удовлетворении исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда просил отказать, поскольку размер морального вреда не соответствует требованиям разумности и справедливости, истцом не предоставлены доказательства нравственного страдания.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю (ст. 160 ГК РФ).

Исходя из п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 166 Гражданского кодекса РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ч. 1 ст. 167 Гражданского кодекса РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительная с момента ее совершения.

Согласно п. 3 ст. 812 ГК РФ в случае оспаривания займа по безденежности размер обязательств заемщика определяется исходя из переданных ему или указанному им третьему лицу сумм денежных средств или иного имущества.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В п. 4 ч. 1 ст. 2 указанного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (ч. 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

С 01.07.2014 в Российской Федерации действует Федеральный закон от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» регулирующий отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (далее – АСП).

Из материалов дела усматривается, что *** между Васильевым В.А. и ООО МФК «Экофинанс» заключен договор № на сумму ***, срок возврата - ***. Денежные средства в указанном размере перечислены на карту № Альфа-Банк, что подтверждается скриншотом Payneteasy.

Согласно письменным пояснениям ответчика, *** между Васильевым В.А. и ООО МФК «Экофинанс» заключен договор потребительского кредита (займа) №, согласно которому на имя ФИО1 предоставлен заем в сумме *** на срок 24 недели, с датой возврата не позднее *** под 292 % годовых.

ООО МФК «Экофинанс» является микрофинансовой организацией, специализирующейся на выдаче онлайн-займов. При обращении в Общество за получением потребительского займа клиентом осуществляется регистрация и подача заявки на получения микрозайма с использованием соответствующего интернет-сервиса, реализованного Обществом на сайте creditplus.ru.

Процесс заполнения заявления-анкеты для получения потребительского займа регламентирован Обществом. При обращении за получением займа потенциальные заемщики дают согласие на обработку персональных данных, посредством указания и подтверждения принадлежности, точности и достоверности предоставленных сведений в заявлении.

В заявлении потенциальными заемщиками предоставляются свои паспортные данные, данные о дате и месте рождения, адресе регистрации и фактическом месте жительства, контактных номерах телефонов, месте работы и т.п.

При верификации и идентификации потенциального заемщика (Васильева В.А.) использованы, в том числе, информационные ресурсы, позволяющие осуществить проверку действительности паспорта гражданина Российской Федерации – информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина РФ, удостоверяющего личность гражданина РФ на территории РФ», задействованы информационные сервисы ФССП РФ, АО «НБКИ», ООО «БКИ СБ» (ранее – ООО «БКИ Эквифакс») и ГУ по вопросам миграции МВД России.

На дату проверки потенциального клиента (ФИО1) данные паспорта (вводимые серия и номер паспорта) в информационной системе ГУ по вопросам миграции МВД России были подтверждены. В соответствии с пунктами 1.11 и 1.12 статьи 7 Федерального закона от *** № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступленным путем, и финансированию терроризма» была произведена упрощенная идентификация клиента, сумма займа не превысила 15 000 руб. 00 коп.

Истец ссылается на то, что с заявлениями о выдаче ему займа (кредита) к ответчику он никогда не обращался, договор займа с МФК «Экофинанс» не заключал и денежных средств по указанному договору не получал.

По факту мошеннических действий по заключении кредитного договора *** Васильевым В.А. направлено обращение в УМВД России по Мурманской области. Данное обстоятельство подтверждается сведениями из УМВД РФ по Мурманской области, где указано о регистрации *** данного обращения в Книге учета заявлений и сообщений о преступлениях, об административных правонарушениях, о происшествиях (КУСП) №.

*** Васильев В.А. обратился в МФК «Экофинанс» с претензией о расторжении указанного договора и удалении недостоверной информации.

Как следует из полученного в ходе рассмотрения дела ответа ООО МФК «Экофинанс», в ходе проведения внутренней проверки подтвержден факт мошеннических действий при заключении договора потребительского кредита от *** № от имени Васильева В.А.

Указано о том, что договорные отношения между истцом и ответчиком отсутствуют, претензий к Васильеву В.А. Общество не имеет. Сведения о договоре удалены из кредитной истории, формируемой в ОА «НБКИ». *** по файлу №. Скоринг корректировка от *** по файлу №

Суд, оценив в совокупности представленные по делу доказательства по правилам ст. ст. 12, 56, 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что ответчиком не представлены отвечающие требованиям относимости, допустимости и достоверности письменные доказательства, подтверждающие факт обращения истца за получением займа (кредита), заключения с ним договора потребительского займа, который был подписан лично истцом и выдаче истцу денежных средств в качестве займа, письменного признания ответчика о совершении мошеннических действий со стороны третьих лиц при заключении спорного договора, приходит к выводу о признании договора займа от *** № незаключенным.

Разрешая требования истца о возложении на ответчика обязанности направить в бюро кредитных историй заявления об исключении сведений о договоре займа, суд исходит из следующего.

Согласно статье 3 Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях», кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй. Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию в бюро кредитных историй.

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй), в том числе на основании решения суда, вступившего в силу (пункт 2 части 1 статьи 7).

Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю (часть 3 статьи 8).

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка (часть 4 статьи 8).

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (часть 4.1 статьи 8).

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (часть 5 статьи 8).

Поскольку ответчиком в материалы дела не представлено доказательств исключения из кредитной истории сведений о договоре займа между Васильевым В.А. и ООО МФК «Экофинанс» от *** №, данный договор признан судом незаключенным, суд приходит к выводу о необходимости возложения на ООО МФК «Экофинанс» обязанности направить в «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении из кредитной истории Васильева В.А. сведений об указанном договоре займа.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца к ответчику ООО МФК «Экофинанс» о взыскании компенсации морального вреда.

В силу п. 1 ст. 151 ГК РФ ответственность за причинение гражданину морального вреда может быть установлена за действия, нарушающие неимущественные права либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В иных случаях компенсация морального вреда может иметь место при наличии указания об этом в законе.

Как установлено в судебном заседании, действиями ответчика причинен материальный ущерб, т.е. нарушены материальные блага. Доказательств, подтверждающих нарушение действиями ответчика неимущественных прав истца или иных нематериальных благ, суду не представлено, в связи с чем правовых оснований для взыскания морального вреда с ответчика не имеется.

Ссылка истца на Закон «О защите прав потребителей» в обоснование требования о взыскании компенсации морального вреда суд также находит несостоятельной в силу следующего.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» данный закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Аналогичное разъяснение содержится в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В данном случае требования истца основаны на том, что ни в какие отношения с ответчиком по поводу получения кредита он не вступал и не намеревался вступать. Договор от имени истца заключен третьими лицами мошенническим путем, что в том числе было установлено судом.

При таких обстоятельствах к спорным отношениям положения Закона о защите прав потребителей не применимы, в связи с чем, обязанность по компенсации морального вреда на ответчике не лежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление Васильева В.А. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» о признании кредитного договора незаключенным, понуждении устранить допущенные нарушения, взыскании компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Признать договор потребительского кредита (займа) № от ***, оформленный между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Экофинанс» и Васильевым В.А. незаключенным.

Возложить на общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» обязанность направить в «Национальное бюро кредитных историй» информацию об исключении из кредитной истории Васильева В.А. № сведений о договоре займа № от ***.

В удовлетворении остальной части исковых требований Васильева В.А. к обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Экофинанс» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Кольский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

***

***

Судья Н.А. Иванова

***

***

***