Решение от 28.02.2024 по делу № 33-1742/2024 от 01.02.2024

Судья Фурсова О.М. дело № 33-1742/2024 (2-2749/2023)

УИД 22RS0067-01-2023-003011-75

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

28 февраля 2024 года город Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Белодеденко И.Г.,

судей Ильиной Ю.В., Амана А.Я.,

при секретаре Тенгерековой Л.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя ответчика П.В.В. – Н.А.А. на решение Октябрьского районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по делу

по иску коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к П.В.В. об обращении взыскания на предмет залога.

Заслушав доклад судьи Амана А.Я., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец коммерческий банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) обратился в суд с иском к П.В.В. об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль марки GAC GS5, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, принадлежащий на праве собственности П.В.В., а также установлении способа его реализации, путем продажи с публичных торгов, взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГ между сторонами заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 2 561 489 руб. 10 коп. сроком на 96 месяцев.

Согласно п.10 Индивидуальных условий, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку автомобиль марки GAC GS5, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***.

ДД.ММ.ГГ банк внес сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в указанном выше размере на счет ответчика, открытый в КБ «ЛОКО-Банк» (АО). Однако ответчик, свои обязательства не исполнял надлежащим образом, денежные средства в соответствии с графиком платежей не вносил.

ДД.ММ.ГГ КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратился к нотариусу <адрес> с заявлением о совершении исполнительной надписи на кредитном договоре от ДД.ММ.ГГ, указав, что за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ образовалась просроченная задолженность в размере 2 734 126 руб. 65 коп.

ДД.ММ.ГГ Г.Ю.С., временно исполняющей обязанности нотариуса <адрес> Г.Е.В., совершена исполнительная надпись на указанном договоре, зарегистрированная в реестре, на основании которой взыскана сумма задолженности по кредитному договору в размере 2 734 126 руб. 65 коп., а также расходы по совершению исполнительной надписи в размере 16 670 руб. 63 коп.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет 2 403 156 руб.

Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

Решением Октябрьского районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГ исковые требования КБ «ЛОКО-Банк» (АО) к П.В.В. об обращении взыскания на предмет залога удовлетворены, обращено взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки GAC GS5, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, двигатель ***, цвет кузова (кабины): серый, принадлежащий на праве собственности П.В.В., путем продажи автомобиля на публичных торгах.

С П.В.В. в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) взысканы судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В апелляционной жалобе представитель ответчика П.В.В. – Н.А.А. просит отменить решение суда первой инстанции, направить дело на новое рассмотрение.

В жалобе представитель ответчика указывает, что судом первой инстанции нарушены нормы процессуального права, в связи с чем, решение подлежит отмене.

Так, исковое заявление принято судом к производству с нарушением ст. ст. 131-132 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. При подаче истцом искового заявления имущественного характера, цена иска не указана. Истцом оплачена государственная пошлина в размере 6 000 руб., при этом, из материалов дела не ясно, из какой цены иска оплачена государственная пошлина в указанном размере. Кроме того, не указание судом конкретной даты изготовления решения суда в окончательной форме, нарушает права ответчика на судебную защиту.

Также, выражая несогласие с решением суда первой инстанции, представитель ответчика указывает в жалобе, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, стороны договорились в обязательном порядке помимо заключения договора потребительского кредита также заключить договор залога. Договоренность о заключении договора залога не исполнена, таким образом выданный кредит не обеспечен залогом. Незаключение договора залога повлекло существенное нарушение прав заемщика, а именно, кредитная стоимость договора залога значительно отличается от залоговой стоимости автомобиля.

Кроме того, в настоящее время в рамках действующего договора потребительского кредита происходит процедура взыскания кредитной задолженности с заемщика по исполнительной надписи нотариуса.

В суде апелляционной инстанции представитель ответчика П.В.В. – Н.А.А. поддержал апелляционную жалобу, а также просил отказать истцу в обращении взыскания на заложенное имущество ввиду исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме и прекратить производство по делу.

Иные лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежаще, соответствующая информация размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», об уважительности причин неявки судебную коллегию не уведомили.

Судебная коллегия, руководствуясь положениями ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения в соответствии с ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, исходя из следующего.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, заключенного после ДД.ММ.ГГ регулируются положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч.1 ст.5 названного Федерального закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч.3 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя в силу ч.9 ст.5 названного Федерального закона, в том числе следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.

В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исполнение обязательств может быть обеспечено, в том числе неустойкой, залогом (п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ между П.В.В. и КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) заключен кредитный договор ***/АК/5304, по условиям которого банк предоставил П.В.В. кредит в размере 2 561 489,10 руб. на срок 96 месяцев; процентная ставка, действующая с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГ составляет 26,50% годовых, процентная ставка, действующая в период с ДД.ММ.ГГ составляет 14,50% годовых.

Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

Кредит предоставлен на оплату части стоимости транспортного средства GAC GS5 в сумме 2 200 000 руб.; оплату опциона Финансовая защита Автомобилиста в сумме 211 499,10 руб. в пользу ООО «Авто-защита»; оплату услуги/сервиса/оборудования в сумме 149 990 руб. в пользу ООО «Мустанг», в общей сумме 2 561 489,10 руб.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, подписанных ответчиком, количество платежей - 96, величина ежемесячного платежа по кредиту 45 482 руб. (кроме первого – 57 651,01 руб. и последнего 46 964,64 руб.), уплачиваются ежемесячно 18 числа.

Согласно п.10 Индивидуальных условий, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, заемщик передает в залог банку транспортное средство марки GAC GS5, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***.

В соответствии с разделом 3 Общих условий кредитования «Обеспечение кредита» -заемщик передает банку в залог автомобиль, находящийся на момент заключения договора потребительского кредита в собственности у заемщика - в случае, если кредит предоставляется на потребительские нужды с условием обязательного обеспечения обязательств по договору залогом автомобиля, а также в случае, если кредит предоставляется для оплаты автомобиля на основании Договора купли-продажи. Залоговая стоимость автомобиля, являющегося предметом залога, определяемая сторонами, или стоимость автомобиля по договору купли-продажи указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк имеет право потребовать от заемщика уплаты пени в размере 0.05% от суммы просроченной задолженности; пени начисляются ежедневно (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с Индивидуальными условиями истец своей подписью подтвердил, что до его подписания он был предварительно ознакомлен с Общими условиями кредитования физических лиц (п.14).

В индивидуальных условиях, подписанных ответчиком, имеется согласие заемщика на взыскание задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса (п. 20).

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив на основании заявления П.В.В. от ДД.ММ.ГГ кредитные денежные средства в размере 2 200 000 руб. продавцу автомобиля ООО «Мустанг»; перечислив сумму в размере 149990,00 руб. в пользу ООО «Мустанг» за оплату услуги/сервиса/оборудования по договору от ДД.ММ.ГГ; перечислив денежные средства в размере 211499,10 руб. за оплату опционного договора «Финансовая защита Автомобилиста» в пользу ООО «Авто-защита».

За счет полученных кредитных средств истец приобрел автомобиль «GAC GS5» по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГ.

В нарушение условий кредитного договора, графика ежемесячных платежей, а также ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что повлекло обращение истца к нотариусу <адрес> с заявлением о совершении исполнительной надписи по кредитному договору.

Согласно исполнительной надписи от ДД.ММ.ГГ, выданной временно исполняющей обязанности нотариуса <адрес> Г.Е.В. - Г.Ю.С., в пользу КБ «ЛОКО-Банк» (АО) с должника П.В.В. взыскана задолженность по кредитному договору в размере 2 734 126 руб., а также понесенные взыскателем расходы, в связи с совершением исполнительной надписи в размере 16670, 63 руб.

Из предоставленного расчета задолженности по кредитному договору ***/АК/5304 от ДД.ММ.ГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГ следует, что сумма задолженности П.В.В. по основному долгу составляет 2 403 156 руб. 12 коп.

Ответчиком не представлено доказательств тому, что обязательства по кредитному договору исполнены.

Факт заключения кредитного договора, получения денежных средств стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривался.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 334,339,339.1,340,348,349,350,351,809,810,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 103.1. «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате", ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору, которое послужило основанием для взыскания всей суммы задолженности, а также то, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля, пришел к выводу об обращении взыскания на предмет залога - автомобиль GAC GS5, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***, удовлетворив исковые требования.

Судебные расходы взысканы судом первой инстанции по правилам Главы 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанций, поскольку они основаны на исследованных судом доказательствах, которым дана аргументированная правовая оценка.

Мотивы, по которым суд первой инстанции пришел к своим выводам, подробно приведены в обжалуемом решении и в дополнительной аргументации не нуждаются. Судом учтены положения процессуального законодательства об относимости и допустимости доказательств (статьи 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), в судебном постановлении отражены результаты оценки доказательств.

Оспаривая решение суда первой инстанции, в апелляционной жалобе представитель ответчика указывает, что сторонами кредитного договора не исполнена договоренность, согласованная в п.10. Индивидуальных условий, о заключении договора залога, таким образом, выданный кредит не обеспечен залогом.

Довод жалобы о том, что договор залога между истцом и ответчиком не заключен, а заключен только кредитный договор не обеспеченный залогом транспортного средства, судебная коллегия отклоняет как противоречащий материалам дела и основанный на неверном толковании закона.

Судебная коллегия отмечает, что в суде первой инстанции сторона ответчика не оспаривала факт заключения кредитного договора, не оспаривала подписи ответчика в представленных истцом документах и в суде апелляционной инстанции.

Судом установлено, что ответчику П.В.В. на праве собственности принадлежит автомобиль марки GAC GS5, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) *** на основании договора купли – продажи от ДД.ММ.ГГ № НМ ***

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог транспортное средство, автомобиль марки автомобиль марки GAC GS5, 2020 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ***.

ДД.ММ.ГГ банк внес сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, регистрационный ***.

В соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования банк вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующим законодательством РФ и/или принять меры к обеспечению сохранности предмета залога, вплоть до изменения места его хранения, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Передача автомобиля в залог банку предусмотрена п.10 Индивидуальных условий и разделом 3 Общих условий кредитования «Обеспечение кредита».

Так, п. 10 Индивидуальных условий предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: заемщик предоставляет в залог кредитору транспортное средство со следующими параметрами – марка, модель: GAC GS5, год выпуска: 2020, идентификационный номер (VIN) ***, выписка из электронного паспорта транспортного средства, номер ЭП***, залоговая стоимость автомобиля: 2 300 000 рублей.

Согласно п. 11 индивидуальных условий цели использования заемщиком потребительского кредита: потребительские цели, в том числе оплата части стоимости транспортного средства, указанного в пп.10 п.2 Индивидуальных условий в сумме 2 200 000 рублей в пользу ООО Мустанг по договору №***; оплата опциона Финансовая защита Автомобилиста в сумме 211499,10 руб. по сертификату в пользу ООО «Авто-защита»; оплата услуг/сервиса/оборудования в сумме 149990,00 руб. в пользу ООО «Мустанг».

Таким образом, в п.10. Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлены все существенные условия договора залога.

При этом, Индивидуальные условия подписаны ответчиком собственноручно, что стороной ответчика не оспаривалось.

С учетом положений ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора залога соблюдена, залог автомобиля соответствует требованиям ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кроме того, решением Каменского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по гражданскому делу ***, вступившим в законную силу, отказано в удовлетворении иска П.В.В. к ООО «Мустанг» о признании сделки купли – продажи автомобиля недействительной, расторжении договора купли-продажи автомобиля, возврате предоплаты, компенсации морального вреда.

Решением Каменского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГ по гражданскому делу ***, вступившим в законную силу, оставлены без удовлетворения исковые требования П.В.В. к АО «ЛОКО – БАНК» о признании недействительным и расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда.

Указанными судебными актами установлено, что все документы, подписанные истцом, содержат условия, на к░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░. ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░.2 ░░. 61 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░. 10 ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 131-132 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.132 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░.░░.333.18, 333.19 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░. ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 6 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░ ░░░░ ░. 4 ░░. 348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░.░. – ░.░.░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░