Решение по делу № 2-15/2022 (2-624/2021;) от 27.09.2021

66RS0004-01-2018-007951-24

Дело № 2-15/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхний Уфалей                         17 января 2022 года

Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,

при секретаре Крапивиной Е.А.

    рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зыряновой Галине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк») обратилось в суд с иском (с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ) к Зыряновой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования обосновали тем, что 16.11.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зыряновой Г.А. был заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил 85100 руб. (сумма оплаты товара) с уплатой 21,69% годовых, полная стоимость 24,21% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по указанному кредитному договору, у нее образовалась задолженность перед банком по состоянию на 18.09.2018 года в размере 114762 руб. 03 коп., из которых сумма основного долга – 85100 руб., проценты за пользование кредитом – 7126 руб. 27 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9235 руб. 78 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 13299 руб. 98 коп. Просят взыскать с ответчика указанную сумму, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины – 3495 руб. 24 коп.

Не согласившись с иском, Зырянова Г.А. предъявила встречный иск к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», просит признать кредитный договор № от 16.11.2013 года незаключенным.

Определением суда от 17.01.2022 года производство по гражданскому делу по встречному иску Зыряновой Г.А. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании кредитного договора № от 16 ноября 2013 года незаключенным, прекращено, в связи с отказом истца от иска.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебном заседании участия не принимал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие и уточнение исковых требований. Просят взыскать с ответчика в пределах срока исковой давности в соответствии с графиком платежей за период с 13.10.2014 года по 07 ноября 2015 года сумму основного долга и проценты за пользование кредитом в размере 61546 руб. 55 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2046 руб. 40 коп. Штрафные санкции, начисленные банком находятся за пределами срока исковой давности, в связи с чем, истцом не заявляются.

Ответчик Зырянова Г.А. и ее представитель Коныгина О.А. в судебном заседании исковые требования признали частично по платежам по сроку уплаты октябрь и ноябрь 2015 года. В остальной части просили применить срок исковой давности. Указали, что судебный приказ по кредитному договору № от 16 ноября 2013 года не выдавался.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809, п.1 ст. 810, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № от 16.11.2013 года, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Зыряновой Г.А., банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 85100 руб. на срок 24 месяца, с уплатой 21,69% годовых за пользование кредитом (полная стоимость кредита – 24,24% годовых), ежемесячный платеж – 4397 руб. 97 коп., а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 1.1 раздела I Условий договора по договору банк открывает клиенту банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

Пунктом 1.4 раздела II Условий Договора установлено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Согласно п. 1 раздела III Условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленных Тарифами банка.

Из пункта 4 раздела III Условий Договора следует, что при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору, о чем направляется требование, которое подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Из представленного истцом расчета, следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком Зыряновой Г.А. исполнялись не надлежащим образом, в результате чего имеет место задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на 18.09.2018 года составляет 114762 руб. 03 коп., из которых сумма основного долга – 85100 руб., проценты за пользование кредитом – 7126 руб. 27 коп.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 9235 руб. 78 коп.; убытки банка (неоплаченные проценты) – 13299 руб. 98 коп.

Истец с учетом уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ просит взыскать с ответчика сумму основного долга и проценты за пользование кредитом за период с 13 октября 2014 года по 07 ноября 2015 года в размере 61546 руб. 55 коп., рассчитанную по графику платежей.

Ответчиком Зыряновой Г.А. в судебное заседание предоставлено заявление о пропуске истцом срока обращения в суд с данным иском.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Пунктом 1 статьи 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 « О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (пункты 25, 26) срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

При этом согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из представленных в материалы дела документов установлено, что денежные средства по кредитному договору № от 16.11.2013 года были предоставлены Зыряновой Г.А. сроком на 24 месяца, последний платеж, согласно графика платежей 07 ноября 2015 года.

В графике платежей к кредитному договору отражены даты осуществления погашения кредита и сумма ежемесячного платежа – 4397, 97 руб., последний платеж – 4372 руб. 94 коп.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному ежемесячному платежу за соответствующий период.

26 сентября 2018 года, посредством электронной почты, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в <адрес> с исковым заявлением о взыскании с Зыряновой Г.А. задолженности по кредитному договору № от 16.11.2013 года в размере 114762 руб. 03 коп.

22 ноября 2018 года <адрес> принято заочное решение по гражданскому делу по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зыряновой Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

Определением <адрес> от 12 августа 2021 года заочное решение Ленинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу.

Определением <адрес> от 31 августа 2021 года гражданское дело передано на рассмотрение по существу по подсудности в Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области.

Как установлено судом и не оспаривалось сторонами, ответчик Зырянова Г.А. принятые на себя обязательства по договору исполняла ненадлежащим образом, ни одного платежа в уплату по кредиту не вносила. Соответственно платеж по графику -17 декабря 2013 года не поступил.

    Таким образом, о нарушении своих прав банку стало известно в дату не внесения ежемесячного обязательного платежа, то есть 17 декабря 2013 года, соответственно с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. Срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Последний платеж по графику платежей, по возврату основного долга и процентов определен кредитным договором - 07 ноября 2015 года, соответственно трехлетний срок исковой давности по указанному обязательству начал течь с 08 ноября 2015 года.

Истец обратился в <адрес> с иском о взыскании задолженности с Зыряновой Г.А. 26 сентября 2018 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Соответственно в пределах срока исковой давности находятся 2 ежемесячных платежа по сроку уплаты: 08 октября 2015 года и 07 ноября 2015 года ( 26.09.2018 года – 3 года). То есть все платежи по сроку до 26 сентября 2015 года являются просроченными.

Доказательства обращения ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Зыряновой Г.А. задолженности по кредитному договору № от 16.11.2013 года, истцом суду не представлено.

Судебный приказ о взыскании задолженности с Зыряновой Г.А., представленный истцом не может быть принят судом во внимание, поскольку он выдан во исполнение кредитной задолженности по иному кредитному договору № от 04 июля 2013 года.

При изложенных выше обстоятельствах, с Зыряновой Г.А. подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 16.11.2013 года, в соответствии с графиком платежей в размере 8770 руб. 91 коп., в том числе : просроченного основного долга – 8540 руб. 10 коп. ( 4244, 40 руб. + 4295, 70 руб.); процентов – 230 руб. 81 коп.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены на 14,25 % от поддерживаемых истцом на момент рассмотрения дела исковых требований ( 61546 руб. 55 коп.), в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, ответчиком подлежат возмещению расходы истца по государственной пошлине, уплаченной при подаче иска в сумме 291 руб. 61 коп.

Руководствуясь ст.12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Зыряновой Галины Александровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 16 ноября 2013 года в размере 8770 ( восемь тысяч семьсот семьдесят ) рублей 91 коп., из которых сумма основного долга – 8540 руб. 10 коп, проценты– 230 рублей 81 копейка, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 291 ( двести девяносто один ) рубль 61 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд.

Председательствующий:                Н.Е. Шунина

Решение принято в окончательной форме 24 января 2022 года.

Судья:                            Н.Е. Шунина