Решение по делу № 2-567/2017 (2-15806/2016;) от 17.11.2016

Дело № 2-567/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Сыктывкар 24 апреля 2017 года

Сыктывкарский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Коданевой Я.В.,

при секретаре Палкиной И.А.,

с участием прокурора Щербаковой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Дворянова Д.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, морального вреда, штрафа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Дворянов Д.В. обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании страхового возмещения в сумме ...., неустойки в сумме ...., компенсации морального вреда в сумме ...., судебных расходов – ...., штрафа.

В обоснование иска указал, что ** ** ** между ним и ООО СК «ВТБ страхование» заключен договор страхования № ... с базовой страховой суммой ...., страховая премия составила .... Договором страхования определены страховые риски, в том числе, риск «травма». ** ** ** истец получил травму кисти правой руки, т.е. с ним произошел страховой случай и ** ** ** после госпитализации он подал заявление на страховую выплату. На основании заявления истца ООО СК «ВТБ страхование» ему рассчитана и выплачена страховая выплата в размере .... (исходя из ...% от страховой суммы). Истец полагает, что страховое возмещение выплачено не в полном объеме, произошедшее с ним страховое событие подпадает под следующие коды с учетом МКБ-10 «Таблицы страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая», а именно, код S60, S 64, S 65, S 66.

Истец и его представитель в судебное заседание не явились о рассмотрении дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представив свои возражения относительно исковых требований.

Исследовав материалы дела, медицинские документы истца, материалы гражданского дела № ..., заслушав заключение прокурора, полагавшего в удовлетворении иска отказать, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона существа обязательства.

В соответствии со статьей 934 Гражданского кодекса России Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указано на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В силу пункту 1 статьи 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2 этой же статьи).

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование. Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, должно обладать признаками вероятности и случайности. При этом событие признается случайным, если при заключении договора страхования участники договора не знали и не должны были знать о его наступлении либо о том, что оно не может наступить.

Установлено, что ** ** ** между Дворяновым Д.В. и ООО СК «ВТБ страхование» заключен Договор страхования № ..., с базовой страховой суммой ... страховая премия составила ...

Согласно условиям Договора страхования определены страховые риски, в том числе, риск «травма». Величина страхового обеспечения в случае травматического повреждения застрахованного определяется в соответствии с «Таблицей страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая», являющейся приложением к Особым условиям по страховому продукту «Единый взнос», в % от страховой суммы по данному страховому риску.

Пунктом 3.1 вышеуказанных Особых условий по страховому продукту «Единый взнос» предусмотрено, что объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а так же с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

В части страхования от несчастных случаев страховым случаем является телесные повреждения застрахованного, предусмотренные «Таблицей страховых выплат при утрате застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая» (Приложение № 1 к Особых условий по страховому продукту «Единый взнос»).

Согласно п.2 Особых условий по страховому продукту «Единый взнос» под несчастным случаем по настоящему договору понимается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении 2 лет с даты начала действия договора страхования самоубийства (покушение на самоубийство, в том числе когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями 3-х лиц), произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее к временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

В период действия договора страхования, а именно ** ** ** истцом была получена травма кисти правой руки.

Истец обратился к ответчику о наступлении страхового события, имеющего признаки страхового случая.

Истцу страховщиком выплачена сумма по заявленному событию в размере .....

Истец, обращаясь в суд с настоящим иском, полагает, что размер страховой суммы должен быть определен на основании Таблицы страховых выплат № 1, а именно, пунктами S60 (травма кисти повлекшая за собой оперативное вмешательство), S63 (пальца кисти и/или растяжению капсульно-связачного аппарата на уровне кисти), S64 (травма нервов на уровне запястья и/или кисти с развитием травматического неврита, частичного разрыва нерва, полного разрыва нерва), S65 (травма кровеносных сосудов на уровне запястья и/или кисти не повлекшая за собой сосудистую недостаточность, повлекшая за собой сосудистую недостаточность) и S66 (травма мышцы и сухожилия на уровне запястья и/или кисти, требующая оперативного вмешательства).

В связи с получением вышеуказанной травмы, и по аналогичным основаниям, истец обращался в судебном порядке за взысканием страховой выплаты к ООО СК «Сбербанк Страхование» (гражданское дело № ...

В рамках вышеуказанного дела по инициативе истца ГБУЗ РК «Бюро СМЭ» проведена судебно-медицинская экспертиза.

Согласно заключению экспертов № ... (п), Дворянов Д.В. получил травму в быту (при ударе кулаком по «груше» ** ** ** в виде .... Данное повреждение образовалось при ударе правой кистью, сжатой в кулак, о твердый, либо плотный тупой предмет. Образование травмы в результате удара кистью пострадавшего о «боксерскую грушу» не исключается. Пострадавший обратился в травматологический пункт ГБУЗ РК «...» ** ** **

Истцу ** ** ** при обращении в ГБУЗ РК «... был установлен диагноз: «... (под вопросом). ... В связи с низким качеством рентгенологического снимка, данные диагнозы были установлены под вопросом и требовали уточнения. Далее ** ** ** был поведен повторный рентген контроль ... Дворянову Д.В., установлен диагноз: «...». При этом ... исключен.

Пациент Дворянов Д.В. был направлен в травматологическое отделение ГБУЗ РК «...», где был осмотрен заведующим отделением, и Дворянову Д.В. была назначена явка на ** ** ** для оперативного лечения. Истцу ** ** ** была проведена операция: «...». Дворянов Д.В. был выписан ** ** ** на амбулаторное лечение с диагнозом: «...». Таким образом, окончательный диагноз, установленный Дворянову Д.В. в ГБУЗ РК «...» в результате обследования и лечебных мероприятий, является обоснованным.

При вывихе ... происходит травма межкостных мышц и рефлекторное сокращение мышц – сгибателей. Вывих оснований пястных костей в тыльную сторону исключает повреждение нервов (срединного нерва).

У Дворянова Д.В. какой-либо травмы крупных и средних кровеносных сосудов ... не установлено, что подтверждает отсутствие обширных внутрисуставных и тканевых кровоизлияний у пострадавшего. Вывих ... чаще всего сопровождается перерастяжением и частичным разрывом сухожилий запястья, что подтверждается записями хирурга ..., в которых указано об удалении во время операции на кисти обрывков связок. Таким образом, наличие частичного разрыва мышц и сухожилий запястья правой кисти у Дворянова Д.В. в результате травмы от ** ** ** судебно-медицинская экспертная комиссия подтверждает. При этом операционного вмешательства на связках кисти Дворянова Д.В. от ** ** ** (...) комиссией экспертов в медицинских документах не установлено. Таким образом, комиссия пришла к выводу, что полного разрыва какой-либо связки кисти, требующего оперативного лечения в связи с травмой от ** ** **, у истца не установлено.

В судебном заседании по гражданскому делу ... была допрошена в качестве эксперта врач-травматолог ... Г.А., которая пояснила суду, что у Дворянова Д.В. был вывих ... Указанная травма не может быть отнесена к вывиху запястья, поскольку кости запястья и пястные кости относятся к разным отделам верхней конечности скелета. При данной травме мышцы и сосуды не были повреждены. Ни травмы нервов, ни травм кровеносных сосудов, а также сухожилий в данном случае не имело место быть.

Допрошенный в гражданском деле № ... в качестве эксперта ... Э.С. также подтвердил в суде, что кровеносные сосуды не были повреждены в ходе операции, травмы нервов, мышц и сухожилий у истца не было.

С учетом положений ст. 61 ГПК РФ суд полагает возможным принять данное экспертное заключение и показания специалистов в качестве доказательства по настоящему делу.

Из анализа законодательства, регулирующего спорные правоотношения, следует, что договором личного страхования должно быть предусмотрено событие, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

При этом перечень событий, являющихся страховым случаем по договору страхования, является исчерпывающим и расширительному толкованию не подлежит, поскольку в силу ст. 942 ГК РФ событие, являющееся страховым случаем по договору страхования, должно быть прямо оговорено сторонами в договоре.

Так, в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единый взнос» страховым случаем являются телесные повреждения застрахованного, предусмотренные Таблицей страховых выплат (Приложение №1 к Особым условиям страхования), в результате несчастного случая.

В указанной выше Таблице размеров страхового обеспечения имеются травмы запястья и/или кисти (пункты S60-S69).

Экспертами установлено, что указанная травма не может быть отнесена к вывиху пальца кисти и/или растяжению капсульно-связачного аппарата на уровне кисти (пункт S63 Таблицы). Травмы нервов (пункт S64 Таблицы), кровеносных сосудов (пункт S65 Таблицы), мышц и сухожилий (пункт S66 Таблицы) в результате события, произошедшего ** ** **, у истца не имеется. Оснований не доверять заключению экспертизы у суда не имелось, экспертное исследование проводилось экспертами, предупрежденными об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, имеющими соответствующее образование и высшую квалификационную категорию. При этом в состав комиссии был включен врач-травматолог ... Г.А., имеющая стаж работы по специальности с ** ** **. Выводы экспертов соответствуют содержанию исследовательской части заключения, сделаны на основании анализа материалов дела и медицинских документов Дворянова Д.В. Истцом выводы экспертов не опровергнуты.

Руководствуясь приведенными выше нормами материального права, изучив имеющиеся в материалах дела доказательства, в том числе заключение судебно-медицинской экспертизы, суд приходит к выводу, что страховая выплата произведена ответчиком в соответствии с условиями страхования на основании приложенных заявителем медицинских документов, в связи с чем оснований для удовлетворения иска не имеется.

Не подлежат удовлетворению и производные от первоначального требования, требования о компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст.193-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Дворянова Д.В. к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана жалоба в Верховный Суд Республики Коми через Сыктывкарский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья - Коданева Я.В.