Решение от 23.03.2023 по делу № 2-2203/2023 (2-11864/2022;) от 12.07.2022

Дело №2-2203/2023

24RS0048-01-2022-009558-96

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 марта 2023 года Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Пермяковой А.А.,

при секретаре Ноздриной В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ларионовой Г.В. к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Ларионова Г.В. обратилась в суд с исковым заявлением, уточненным в ходе судебного разбирательства (л.д.6-7, 76-77) к ООО СК «Сбербанк Страхование» о взыскании денежных средств в связи с наступлением страхового случая, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен Договор страхования имущества серия № отношении жилого дома и имущества находящегося в нем по адресу: <адрес> с общей суммой стразовой премии в размере 1 900 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай, произошел пожар, полностью уничтожен объект страхования, хозяйственные постройки (уличный душ, туалет), что подтверждается справкой выданной дознавателем ОДН и ПР по <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, с предоставлением документов в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком были перечислены денежные средства в размере 759 642 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена досудебная претензия с требованием о доплате страхового возмещения, которая оставлена без ответа и удовлетворения, в связи, с чем Ларионова Г.В. обратилась в суд с исковым заявлением и просит взыскать с ответчика в ее пользу сумму страхового возмещения в размере 1 140 358 рублей, неустойку в размере 1 140 358 рублей, в счет компенсации морального вреда 30 000 рублей, штраф.

Истец Ларионова Г.В., ее представитель по устному ходатайству Ларионов Е.С. в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме, с учетом уточнения, суду пояснили, что на основании ст.945 ГК РФ при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости – назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости. В силу ст.948 ГК РФ страховая стоимость имущества не может быть оспорена, если при заключении договора добровольного страхования между сторонами было достигнуто соглашение о ее размере. Вместе с тем, если страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно его стоимости, то страховая стоимость имущества может быть оспорена. Поскольку при заключении договора страхования страховщик оценку страхового риска не производил, то ответчик не имеет право ссылается на несоответствие установленной в договоре страховой суммы действительной (рыночной) стоимости объекта страхования.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование» в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом, в соответствии с ч.2.1 ст.113 ГПК РФ, посредствам посредством размещения соответствующей информации в установленном порядке в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», что подтверждается отчетом о размещении на сайте сведений по делу (л.д.151), поскольку суд располагает доказательствами того, что ООО СК «Сбербанк Страхование» надлежащим образом извещены о времени и месте первого судебного заседания, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.142,146), в ходе судебного разбирательства исковые требования не признали по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д.152-157).

Суд полагает возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившегося ответчика на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд, приходит к следующему.

Законом РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» определено, что страхование – это отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков (п.1 ст.2).

Статьей 927 ГК РФ и п.2 ст.3 указанного Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (п.3 ст.3 Закона об организации страхового дела).

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п.1 ст.930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п.1 ст.943 ГК РФ).

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено судом, следует из материалов дела, Ларионова Г.В. на основании Договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ принадлежал на праве собственности объект недвижимости – жилой дом, расположенный на земельном участке №, площадью 83,4 кв.м. по адресу: <адрес>, что подтверждается Сведениями об основных характеристиках объекта недвижимости (л.д.10-12).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк Страхование» и Ларионовой Г.В. заключен Договор страхования на основании «Правил страхования имущества и гражданской ответственности физических лиц № в части страхования имущества) и Комплексных правил страхования имущества и иных сопутствующих рисков №.1. (в части страхования гражданской ответственности), в результате чего истцу был выдан Полис страхования «Защита дома люкс» серия № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ и действует в течении двенадцати месяцев, объект страхования (адрес застрахованного имущества): <адрес> страховая сумма 1 900 000 рублей, из которых: 1 700 000 рублей – внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные элементы частного дома, 100 000 рублей – внутренняя и внешняя отделка, инженерное оборудование, конструктивные дополнительных хозяйственных построек, 100 000 рублей – движимое имущество в частном доме, страховая премия составляет 6 000 рублей (л.д.13-26).

ДД.ММ.ГГГГ дознавателем ОНД и ПР по <адрес> выдана справка о том, что ДД.ММ.ГГГГ в ОНД и ПР по <адрес> поступило и зарегистрировано в ЖРП за № сообщение о пожаре, имевшем место ДД.ММ.ГГГГ в 13 часов 29 минут в надворной постройте на земельном участке расположенном по адресу: <адрес>, в результате чего огнем уничтожены конструкции дома и находящееся в нем имущество (л.д.41).

ДД.ММ.ГГГГ дознавателем ОНД и ПР по Емельяновскому району вынесено Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по ст.168 УК РФ в связи с отсутствием события преступления (л.д.42-45).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ввиду наступления страхового случая (л.д.84), предоставив полный пакет документов, в ответ на которое было предложено в соответствии с условиями страхования представить постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, заверенное печатью (л.д.94-95).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Сбербанк Страхование» составило страховой акт №, согласно которого определена сумма страхового возмещения в размере 759 642,81 рублей, которая выплачена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается кассовым чеком, не отрицается стороной истца (л.д.46, 101-103).

ДД.ММ.ГГГГ Ларионовой Г.В. в адрес ООО «СК «Сбербанк Страхование» направлена претензия о доплате страхового возмещения (л.д.47), которая оставлена без ответа.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик указывает на тот факт, что при заключении договора страхования между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям, установленным законом, согласована территория страхования, страховая премия, страховая сумма, риски страхования.

Суд, соглашается с доводами стороны ответчика о согласовании всех существенных условий, однако полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

На основании п.4.1. Полиса в части страхования имущества страховым случаем по настоящему Полису является повреждение, гибель или утрата застрахованного имущества вследствие следующих опасностей (рисков), в число которых входит: 4.1.1. Пожар. Под «пожаром» понимается неконтролируемое горение, возникшее в силу объективных причин вне мест, специально предназначенных для разведения и поддержания огня, или вышедшее за пределы этих мест, способное к самостоятельному распространению и причиняющее материальный ущерб. Страховщик возмещает Страхователю (Выгодоприобретателю) ущерб, возникший в результате непосредственного воздействия на застрахованное имущество огня, дыма, продуктов горения, горючих газов, высокой температуры и средств пожаротушения, применяемых с целью предотвращения дальнейшего распространения и гашения огня (воды, пены и др.). Ущерб застрахованному имуществу подлежит возмещению также в том случае, если источник возгорания находился вне указанной в Полисе территории страхования, однако в силу объективных причин огонь распространился на указанную территорию.

После получения полного пакета документов, необходимо для всестороннего исследования все обстоятельства убытка, ДД.ММ.ГГГГ. Страхователю была произведена страховая выплата в размере 759 624 рублей. Расчет был произведен на основании условий Договора страхования и сведений о пострадавшем имуществе, предоставленных Страхователем.

По результатам исследования всех обстоятельств Страховщиком был подготовлен Страховой акт № от ДД.ММ.ГГГГ, которым была определена сумма страхового возмещения на основании условий Договора и представленного заключения о стоимости восстановления повреждений. Видим ошибочной позицию Истца относительно определения размера страхового возмещения без учета условий о порядке расчета страховой выплаты при наступлении страхового случая. Условиями страхования (раздел 6. Полиса) страховые суммы и порядок определения страховой (действительной) стоимости имущества.

На основании п.6.4. Полиса Страховая сумма не должна превышать страховую (действительную) стоимость объекта страхования в месте его нахождения в день заключения Полиса.

В силу п.6.5. Полиса Страховая (действительная) стоимость имущества определяется следующим образом: 6.5.1. для отделки Частных домов и Дополнительных хозяйственных построек – исходя из затрат, необходимых для повторного проведения отделочных работ (включая стоимость материалов и расходы по доставке), по объему и качеству соответствующих застрахованной отделке, без учета износа материалов и Инженерного оборудования; 6.5.2. для движимого имущества – исходя из рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству и эксплуатационно-техническим характеристикам предметов (включая затраты на перевозку, монтаж, уплату таможенных пошлин и сборов) без учета износа; 6.5.3. для конструктивных элементов Частных домов и Дополнительных строений – исходя из рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству и эксплуатационно-техническим характеристикам строений на момент заключения Договора страхования без учета износа; 6.5.4. для инженерного оборудования Частных домов и Дополнительных строений – исходя из рыночной стоимости аналогичных по назначению, качеству и эксплуатационно-техническим характеристикам элементам инженерного оборудования на момент заключения Договора страхования без учета износа. Размер ущерба определяется Страховщиком по результатам исследования обстоятельств убытка, на основании составленного его представителем акта и документов, полученных от компетентных органов, а также заявления Страхователя о месте, времени, причинах и иных обстоятельствах нанесения ущерба застрахованному имуществу (п.5.1.Условий страхования). Размер страхового возмещения определяется и ограничивается размером реального ущерба, причиненного Страхователю в результате наступления страхового случая, предусмотренного Полисом, и не может превышать страховых сумм и лимитов страхового возмещения, установленных Полисом и Условиями страхования (п.5.2.Условий страхования). Страховое возмещение в случае полной гибели внутренней и внешней отделки, инженерного оборудования определяется в размере стоимости аналогичного по функциональному назначению имущества на дату наступления страхового случая, без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, за вычетом стоимости годных остатков застрахованного имущества, с учетом, установленных в настоящих Условиях и Полисе лимитов страхового возмещения. Страховое возмещение в случае полной гибели конструктивных элементов или внешней отделки определяется в размере стоимости аналогичного по функциональному назначению имущества на дату наступления страхового случая, без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости, за вычетом стоимости годных остатков застрахованного имущества, с учетом, установленных в настоящих Условиях и Полисе лимитов страхового возмещения (п.5.3.Условий страхования). Страховое возмещение в случае полной гибели застрахованного движимого имущества определяется в размере стоимости имущества, аналогичного погибшему по функциональному назначению и характеристикам, без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости с учетом, установленных в настоящих Условиях и Полисе лимитов страхового возмещения (п.5.4. Условий страхования).

Руководствуясь указанным порядком определения размера страхового возмещения, Страховщиком с учетом условий Полиса, Условий страхования был произведен расчет страхового возмещения. Общий размер ущерба составил 759 624 рублей (100 000 рублей за уничтоженное движимое имущество, 659 624 рублей застрахованные элементы недвижимого имущества). Размер страхового возмещения был определен исходя из стоимости аналогичного по функциональному назначению имущества на дату наступления страхового случая, без учета износа и без учета отношения страховой суммы к страховой стоимости. В материалы гражданского дела был представлен отчет № об оценке рыночной стоимости обязательств по возмещению ущерба, причиненного недвижимому и движимому имуществу.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Как установлено ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при; наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор; (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п.1 ст.945 ГК РФ, при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

В соответствии со ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

Статьей ст.948 ГК РФ установлено, что страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска (п.1 ст.945), был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости.

Согласно ч.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

Согласно п.п.1,2 ст.947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными данной статьей.

При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать его действительную стоимость (страховую стоимости). Для имущества такой стоимостью считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

Исходя из разъяснений, данных в п.п.17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», к существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, то есть суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Страховая сумма определяется по соглашению сторон договора страхования, но при этом не должна превышать страховую стоимость имущества (ст.951 ГК РФ).

При определении страховой стоимости имущества следует исходить из его действительной стоимости (п.2 ст.947 ГК РФ), которая эквивалентна рыночной стоимости имущества в месте его нахождения в день заключения договора страхования и определяется с учетом положений Федерального закона от 29.07.1998 года №135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации».

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представило суду доказательств, свидетельствующих о том, что размер страховой суммы по договору страхования, заключенному между сторонами, не соответствует страховой стоимости застрахованного дома, то есть его действительности рыночной стоимости на день заключения договора страхования, в то время как застрахованное имущество было полностью уничтожено при пожаре.

Согласно п.38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 года №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с п.5 ст.10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

Следовательно, уменьшение размера страховой суммы в одностороннем порядке, противоречит императивной норме, содержащейся в пункте 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела. Иное толкование закона и договора страхования противоречило бы целям добровольного имущественного страхования и не отвечало бы интересам страхователя, в полном объеме уплатившего страховую премию пропорционально размеру страховой суммы.

Условий о том, что в период действия договора страхования страховщиком может производиться последовательное уменьшение размера страховой суммы в одностороннем порядке, договор страхования не содержит.

Размер страховой премии, как следует из условий договора, Правил страхования имущества физических лиц, определен исходя из размера страховой суммы, установленной договором, уплачен истцом единовременно в полном объеме, пересмотру не подлежит. Условий о том, что размер премии установлен с учетом последующего уменьшения страховой суммы, договор так же не содержит.

Принимая решение вышеизложенное, суд, на основании полного, всестороннего исследования, оценки всех представленных по делу доказательств по правилам ст.67 ГПК РФ, пришел к обоснованному выводу о том, что в результате пожара от ДД.ММ.ГГГГ произошло полное уничтожение застрахованного дома и находящегося в нем имущества, то есть наступила полная гибель. Годные остатки застрахованного имущества отсутствуют, ввиду чего у ответчика возникло перед истцом обязательство по выплате страхового возмещения в пределах страховой общей суммы в размере 1 900 000 рублей, а с учетом исполненного возмещения в размере 1 140 358 рублей (1 900 000 рублей – 759 642 рублей), поскольку страховая стоимость имущества, указанная в договоре страхования, не может быть впоследствии оспорена, за исключением случая, когда страховщик, не воспользовавшийся до заключения договора своим правом на оценку страхового риска.

Рассматривая исковые требования в части взыскания неустойки, суд приходит к следующему.

Как следует из уточненного искового заявления (л.д.76-77), истец просит взыскать неустойку в размере 1 140 358 рублей исходя из следующего расчета: 1 140 358 рублей (сумма выплаченного страхового возмещения) х 3% х 203 дня = 6 944 780,22 рублей, которая не может превышать сумму страхового возмещения.

Суд, не соглашается с расчетом истца, поскольку в соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно позиции, изложенной Верховным Судом РФ в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017, в настоящее время надлежит руководствоваться п.42 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому в случае, если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз.1 п.1 ст.394 ГК РФ, то положения п.1 ст.395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (п.4 ст.395 ГК РФ).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл.48 «Страхование» ГК РФ, Закон об организации страхового дела), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктами 1, 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами гл.48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом РФ «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) не определена - общей цены заказа.

Как следует из разъяснений, данных в п.13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии, таким образом, нарушение срока удовлетворения требования истца (потребителя) о выплате страхового возмещения влечет наступление предусмотренной Законом РФ «О защите прав потребителей» ответственности ответчика в виде уплаты истцу неустойки в соответствии со ст.28.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, ввиду наступления страхового случая, в ответ на которое было предложено, представить постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, заверенное печатью, перечень поврежденного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Сбербанк Страхование» перечислило Ларионовой Г.В. денежные средства в размере 759 642,81 рублей в счет страхового возмещения, что подтверждается кассовым чеком (л.д.46).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией с требованиями о выплате страхового возмещения в размере 1 240 358 рублей, в ответ на которую не был направлен (л.д.47).

В соответствии с п.6.2. для получения страхового возмещения в части страхования имущества Страхователю (Выгодоприобретателю) необходимо предоставить Страховщику письменное заявление о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, копию Полиса и документ, подтверждающий уплату страховой премии, адрес электронной почты, а также документы и доказательства, подтверждающие имущественный интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) в сохранении погибшего (утраченного) или поврежденного имущества, а также время / дату / период, место, причину, обстоятельства и размер причиненного ущерба, а именно: Копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (Выгодоприобретателя), фотоизображение Страхователя (Выгодоприобретателя) вместе с документом, удостоверяющим личность, ИНН (при наличии). Дополнительно необходимо предоставить документы, подтверждающие адрес места жительства (регистрации) или пребывания Страхователя (Выгодоприобретателя). 6.2.2. При страховании Частного дома или Дополнительных хозяйственных построек – документы, подтверждающие права Страхователя (Выгодоприобретателя) на строение, движимое имущество в строении, Земельный участок, предусмотренные действующим законодательством РФ, или факт нахождения Дополнительных построек на Земельном участке, а именно: – свидетельство о праве наследования Земельного участка; – членскую книжку садоводческого товарищества (ДНП, СНТ); – договор долгосрочной аренды Земельного участка; – справку о регистрации строения в БТИ; – договор об отчуждении недвижимости у собственника (договор купли-продажи, мены, дарения и т. п.); – кадастровый паспорт на Земельный участок; – технический паспорт на Земельный участок; – кадастровый план территории; – декларация об объекте недвижимости; – договор аренды, если строение сдается в аренду. 6.2.3. Копию технического паспорта на Земельный участок и/или Частный дом/копию кадастрового плана в части подтверждения наличия дополнительных строений на участке. 6.2.4. Перечень поврежденного или утраченного имущества с указанием его стоимости и года приобретения и информации, позволяющей идентифицировать предмет (марка, модель, производитель и т.д.). 6.2.5. Фото поврежденного имущества. 6.2.6. Сведения о порядке получения страхового возмещения (с указанием реквизитов банка и номера лицевого счета получателя). 6.2.7. Документы компетентных органов и заключения экспертиз: – Постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела по факту пожара при пожаре (л.д.34-37).

Как следует из заявления Ларионовой Г.В. при обращении к ответчику с заявлением был предоставлен полный пакет документов (л.д.84).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Сбербанк Страхование» в соответствии с Правилами страхования, попросила представить постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, заверенное печатью (л.д.87), которое было представлено истцом, после чего ДД.ММ.ГГГГ был составлен акт о страховом случае (л.д.101) и ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата страхового возмещения в сумме 759 642,81 рублей (л.д.46).

В соответствии с п.4.2. Условий страхования, страховщик обязан: в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней после получения последнего из необходимых документов, указанных в разделе 6 настоящих Условий, принять решение об осуществлении страховой выплаты или об отказе в осуществлении страховой выплаты (л.д.132).

Принимая во внимание, что истец предоставил в полном объеме, пакет документов указанный в Правилах страхования, ответчик не имел право требовать от истца постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, заверенное печатью, иные документы не предусмотренные Правилами, тот факт, что ответчик обязан произвести выплату страхового возмещения в течении 10 (десяти) рабочих дней после получения последнего из необходимых документов, что выполнено не было, суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка с ДД.ММ.ГГГГ (следующий день после истечения срока для признания случая страховым) до ДД.ММ.ГГГГ (дата, указанная в исковом заявлении), исходя из следующего расчета: 6 000 рублей (страховая премия) х 3% х 231 день = 41 580 рублей, при этом в силу положений абз.4 п.5 ст.28 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», согласно которого, сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги), то есть 6 000 рублей, суд, учитывая тот факт, что ответчиком нарушены сроки исполнения обязательств по выплате страхового возмещения, полагает необходимым взыскать с ООО «СК «Сбербанк Страхование» в пользу Ларионовой Г.В. неустойку в размере 6 000 рублей, без применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку размер неустойки соответствует сроку нарушения обязательств, не является не соразмерной.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителя» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины не выплатой страхового возмещения в полном объеме, в связи, с чем истцу причинен ответчиком моральный вред, который, с учетом требований разумности и справедливости, подлежит взысканию с ООО «СК «Сбербанк Страхование» в пользу Ларионовой Г.В. в размере 30 000 рублей.

В соответствии с п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» если суд удовлетворил требования страхователя (выгодоприобретателя) в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке страховщиком, он взыскивает со страховщика в пользу страхователя (выгодоприобретателя) штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст.13 Закона).

В связи с изложенным, принимая во внимание тот факт, что ООО «СК «Сбербанк Страхование» не выплатила сумму страхового возмещения в срок установленный законом, суд, полагает возможным взыскать с ООО «СК «Сбербанк Страхование» в пользу Ларионовой Г.В. штраф в размере 588 179 рублей, исходя из следующего расчета: (1 140 358 рублей + 6 000 рублей + 30 000 рублей) х 50%).

Рассмотрев ходатайство представителя ответчика о применении положения ст.333 ГК РФ в отношении штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Указанное право суда вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Как следует из Определения Конституционного Суда РФ от 21.12.2000 года №263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой, осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в части первой ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Принимая во внимание, что ответчиком заявлено о несоразмерности штрафа нарушенным обязательствам, в соответствии со ст.333 ГК РФ, тот факт, что выплата страхового возмещения произведена не в полном объеме, суд полагает, что необходимости в снижении штрафа не имеется, поскольку ответчиком не представлено доказательств не возможности выплаты страхового возмещения в полном объеме, в срок и установленные Правилами страхования.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, а ответчик освобожден от уплаты судебных расходов, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, взыскиваются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, с истца, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально той части исковых требований, в удовлетворении которой ему отказано, таким образом, в связи с учетом размера удовлетворенных судом требований истцов и в порядке ст.333.19 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход бюджета городского округа г.Красноярск государственную пошлину в размере 14 231,79 рублей (1 140 358 + 6 000) рублей – 1 000 000 рублей х 0,5% + 13 200 рублей + 300 рублей за требование о компенсации морального вреда.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░ №) ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» (░░░ №, ░░░░ №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 140 358 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ 30 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 842 688,51 ░░░░░░, ░░░░░ 2 599 936,92 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 201,79 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░.░░.░░░░.