Решение по делу № 2-1520/2020 от 09.07.2020

Дело № 2-1520/2020

16RS0045-01-2020-003716-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 октября 2020 РіРѕРґР°                     РіРѕСЂРѕРґ Казань

решение принято

в окончательной форме 19 октября 2020 года.

Авиастроительный районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре судебного заседания Захаровой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с иском к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с наследников.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между
ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику кредит без обеспечения в сумме 27 000 рублей под 22,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с даты его фактического предоставления.

В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов» и условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Установлено, что заёмщик ФИО, умерла ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся у Банка информации, наследником первой очереди после смерти ФИО являются ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Между ООО Страхования Компания «Сбербанк страхование жизни» и ПАО Сбербанк заключено соглашение об условиях и порядке страхования, согласно которому установлены условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определение взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком выплат.

При заключении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ
ФИО подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, она просила включить ее в список застрахованных лиц. По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

В порядке, предусмотренном пунктом 4.2.3 общих условий кредитования, стороне было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк России» и расторжении кредитного договора.

Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 371 рубль 33 копейки, из которых: 26 000 рублей 52 копейки – просроченный основной долг; 17 352 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 18 рублей 08 копеек- неустойка.

ПАО «Сбербанк России» просит расторгнуть кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО, взыскать с наследников – ФИО - ФИО, ФИО, в солидарном порядке задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на
ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 371 рубль 33 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 501 рубль 14 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, просил исковое заявление рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО в судебном заседании просил снизить размер процентов, пояснил, что отказался от наследства в пользу отца ФИО, имеется наследственное дело где указано, что он отказался от наследства в пользу отца.

Ответчик ФИО в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются возражения относительно исковых требований.

Третьи лица ПАО СК Сбербанк страхование жизни, Нотариус ФИО, в судебное заседание не явились.

Выслушав ответчика ФИО, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьёй 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1 статьи 1114 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пунктов 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61).

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между
ПАО «Сбербанк России» и ФИО заключен кредитный договор №, согласно условиям которого Банк обязался предоставить заёмщику кредит без обеспечения в сумме 27 000 рублей под 22,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с даты его фактического предоставления.

По условиям кредитного договора заёмщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитами путём внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Банк своё обязательство перед ФИО по кредитному договору исполнил в полном объёме, перечислив денежные средства в требуемом размере.

Кроме того, между ООО Страховая Компания «Сбербанк страхование жизни» и ПАО «Сбербанк России» заключено соглашение об условиях и порядке страхования, согласно которому установлены условия и порядок заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как и определение взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий, осуществления страховщиком выплат.

При заключении кредитного договора ФИО подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, она просила включить ее в список застрахованных лиц.

По договору страхования покрываются следующие риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й и 2-й группы застрахованному лицу в результате несчастного случая или болезни.

ПАО «Сбербанк России» является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая.

Однако в осуществлении страховой выплаты страховщиком по случаю смерти ФИО было отказано, поскольку смерть должника согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ наступила в результате самоубийства (удушения), а не в результате несчастного случая, как это предусмотрено условиями договора страхования, что подтверждается ответом страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ.

В порядке, предусмотренном пунктом 4.2.3 общих условий кредитования, стороне направлено требование о досрочном погашении задолженности перед ПАО «Сбербанк России» и расторжении кредитного договора, которое ответчиками оставлено без удовлетворения.

Обязательства заёмщика по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, после смерти ФИО возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом не осуществляются.

В связи с нарушением обязательств по кредитному договору задолженность перед ПАО «Сбербанк России» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 43 371 рубль 33 копейки, из которых: 26 000 рублей 52 копейки – просроченный основной долг; 17 352 рубля 73 копейки – просроченные проценты, 18 рублей 08 копеек - неустойка.

Поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 указанного Постановления)

В соответствии со статьёй 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии III-КБ №.

Наследниками к имуществу умершего являются его супруг ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и сын ФИО, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что наследство в виде ? (одной второй) доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: РТ, <адрес> принял ФИО ввиду отказа в его пользу сына наследодателя - ФИО, что подтверждается наследственным делом № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учётом приведённых норм законодательства, обязательства по кредитному договору, заключенному между кредитной организацией и наследодателем, включаются в состав наследственной массы и переходят к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства в том виде, в котором они существовали на момент открытия наследства.

Доводы ответчика ФИО, о необоснованном начислении Банком процентов по кредитному договору после смерти заёмщика, и, соответственно, об отсутствии оснований для предъявления их к взысканию с наследников, судом не принимаются во внимание в силу следующего.

В соответствии с пунктами 3.1-3.3.2 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» и пункта 8 кредитного договора от
ДД.ММ.ГГГГ заёмщик принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно пункту 6.1 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов» договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии со статьёй 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущества, имущественные права и обязанности умершего переходят к другим лицам в порядке универсального правопреемства. Из принципа универсальности наследственного правопреемства вытекает, что актом принятия наследства охватывается всё имущество, причитающееся наследнику, который его принял, в чём бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

В рассматриваемой ситуации смерть заёмщика не прекратила и не приостановила действие кредитного договора, соответственно, проценты за пользование кредитом были начислены в соответствии с условиями кредитного договора в том же порядке, что и до открытия наследства. Обязанность по внесению ежемесячных платежей после смерти заёмщика перешла на наследников в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, кредитор правомерно продолжал начислять проценты за пользование кредитом.

Материалами дела установлено, что смерть заёмщика наступила вследствие самоубийства, что исключает страховую выплату в рамках заключенного договора страхования.

Ввиду указанного в осуществлении страховой выплаты страховщиком по случаю смерти ФИО было отказано, поскольку смерть должника согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ наступила в результате самоубийства (удушение), а не в результате несчастного случая, как это предусмотрено условиями договора страхования, что подтверждается ответом страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ. Данный отказ страховщика на сегодняшний день никем не оспорен и недействительным не признан.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора и взыскании с
ФИО как принявшего наследство после смерти
ФИО задолженности по кредитному договору, поскольку с учётом приведённых требований действующего законодательства размер задолженности, подлежащий взысканию с наследника, в том числе и в части начисленных процентов за пользование кредитом, определяется на момент вынесения решения суда, а не на день смерти наследодателя.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации возмещению ответчиками в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 6827 рублей 74 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору с наследников удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк» и ФИО, ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 43 371 рубль 33 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 501 рубль 14 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Сафина Л.Б.