Решение от 14.09.2017 по делу № 33-8594/2017 от 11.08.2017

Судья Белоцерковская Л.В.

Докладчик Давыдова И.В. Дело №

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

Председательствующего НЕДОСТУП Т.В.,

Судей ДАВЫДОВОЙ И.В., КОВАЛЕНКО В.В.,

При секретаре АРХАНГЕЛЬСКОЙ Н.О.

Рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 14 сентября 2017 года гражданское дело по апелляционной жалобе Меркуловой Е.А. на решение Калининского районного суда города Новосибирска от 19 июня 2017 года, которым ей отказано в иске к АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о возмещении убытков.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Давыдовой И.В., объяснения представителя Меркуловой Е.А. Мачкалян С.С., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Меркулова Е.А. обратилась в суд с иском к АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о возмещении убытков в сумме 764613 рублей 02 коп.

В обоснование своих требований истица ссылалась на то, что 26.12.06. между ОАО КБ «Сибконтакт» и Меркуловым А.В., Меркуловой Е.А. был заключен кредитный договор №-и с целью приобретения в общую совместную собственность супругов Меркуловых <адрес>.

В обеспечение обязательств заемщиков по данному кредитному договору Меркуловым А.В. и Меркуловой Е.А. 26.12.06. заключен с ОАО «Военно-страховая компания» комбинированный договор ипотечного страхования №IPGN1414, согласно п.1 которого установлено, что предметом договора страхования является жизнь и трудоспособность Меркулова А.В. и Меркуловой Е.А., а также недвижимое имущество, находящееся в собственности у страхователя, переданного в залог /ипотеку/ выгодоприобретателю в обеспечение кредитного договора.

Как указывала истица, пунктом 1.2 договора страхования стороны согласовали выплату выгодоприобретателю страховой организацией страхового возмещения в пределах непогашенной задолженности заемщиков /включая основную сумму и сумму процентов/ в случае наступления страхового случая.

Выгодоприобретателями в соответствии с п. 1.4 договора страхования являются ОАО КБ «Сибконтакт» НФ и ОАО «АИЖК», т.е. залогодержатели застрахованного имущества по договору купли-продажи.

Также истица указала, что 24.05.10. она обратилась в ОАО «АИЖК» с целью уведомить кредитора о наступлении страхового случая, а именно об исчезновении Меркулова А.В.

Решением Калининского районного суда города Новосибирска от 07.08.12. супруг истицы Меркулов А.В. был объявлен безвестно отсутствующим.

Поскольку истица заблаговременно уведомила кредитора о наступлении страхового случая, она полагала, что задолженность по кредитному договора подлежала погашению за счет страховой выплаты.

Однако заочным решением Ленинского районного суда города Новосибирска от 19.08.15. удовлетворен иск ОАО «АИЖК», которым с Меркулова А.В., Меркуловой Е.А. в пользу ОАО «АИЖК» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.08.12. с учетом процентов, пени, а также обращено взыскание на приобретенную на кредитные средства <адрес>, определен способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определена начальная продажная стоимость заложенного имущества в размере 2 000 000 рублей.

По мнению Меркуловой Е.А., из-за недобросовестного исполнения кредитной организацией своих обязательств, истицей оплачены излишние проценты в сумме 105350 рублей 80 коп., начисленные на сумму основного долга за период с 26.01.15. /дата наступления страхового случая/ по 28.05.15. /дата обращения за страховой выплатой/.

Указанную сумму Меркулова Е.А. просила взыскать с АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Судом постановлено указанное выше решение, обжалуемое Меркуловой Е.А., которая просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении иска.

В апелляционной жалобе ее автор ссылается на неправильное определение судом имеющих значение для дела обстоятельств, неверную оценку доказательств, нарушение норм материального и процессуального права.

По мнению апеллянта, ответчику своевременно стало известно о наступлении страхового случае, следовательно, кредитор мог обратиться в страховую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения.

Проверив материалы дела в порядке ч. 1 ст. 327.1 ГК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом /страхователем/ со страховой организацией /страховщиком/.

На основании ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона /страховщик/ обязуется за обусловленную договором плату /страховую премию/,уплачиваемую другой стороной /страхователем/, выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму /страховую сумму/в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданине /застрахованного лица/, достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события /страхового случая/.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества /реальный ущерб/, а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено /упущенная выгода/.

Отказывая Меркуловой Е.А. в иске, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии доказательств, свидетельствующих об осведомленности кредитора о наступлении страхового случая именно 26.01.15.

Судебная коллегия выводы суда находит правильными, поскольку они мотивированы, соответствуют обстоятельствам дела, требованиям закона представленным доказательствам, которые судом оценены верно.

Так, из материалов дела усматривается, что 26.12.06. на основании кредитного договора №-И, заключенного ОАО КБ «Сибконтакт» с Меркуловым А.В. и Меркуловой Е.А., супругам Меркуловым был предоставлен кредит в сумме 1980 000 рублей на 180 месяцев под 13,5% годовых. На кредитные средства супругами была приобретена <адрес> исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенной на кредитные средства квартиры, а также страхование жизни и потери трудоспособности заемщиков Меркулова А.В. и Меркуловой Е.А., страхование принадлежащего на праве собственности заемщикам недвижимого имущества, которое было передано в залог /ипотеку/ выгодоприобретателю в обеспечение кредитного договора. Первым выгодоприобретателем в договоре страхования указан кредитор.

Решением Калининского районного суда города Новосибирска от 07.08.12. супруг истицы Меркулов А.В. был объявлен безвестно отсутствующим.

Заочным решением Ленинского районного суда города Новосибирска от 19.08.13. с Меркулова А.В. и Меркуловой Е.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» солидарно взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на 01.08.12., в том числе остаток по основному долгу в размере 1 780326 рублей 16 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 687552 рублей 41 коп., начисленные пени в сумме 50 000 рублей, в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 23528 рублей 41 коп., а всего 2 541406 рублей 98 коп., так░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 02.08.12. ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ /░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░/, ░░ ░░░░░░░ 13,5% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ /░░ 01.08.12. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ 1780326 ░░░░░░ 16 ░░░./. ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2000 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 16.12.14. ░░░░░░░░ ░.░., 21.08.68 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 18.01.16. ░░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░» ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 160 826 ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400 000 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 410 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 14.04.16. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 18.01.16. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 16.11.16. ░ ░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 212503 ░░░░░░ 50 ░░░., ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 571126 ░░░░░░ 39 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░ 391814 ░░░░░░ 94 ░░░., ░ ░░░░░ 1 175444 ░░░░░░ 83 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 13.03.17. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 106251 ░░░░░░ 75 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 325 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ 28.05.15., ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2015 ░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░ «░░░░» ░░ ░░░ 2015 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 28.05.15.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.67 ░░░ ░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░.328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░ 2017 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░