Решение по делу № 2-2479/2022 от 18.10.2022

Дело № 2-2479/2022

УИД № 59RS0035-01-2022-003408-27

З А О Ч Н О Е     Р Е Ш Е Н И Е

Именем    Российской Федерации

29 ноября 2022 года                                                       город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Пироговой Н.Б.,

при секретаре Мазур А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО МКК «ПЯТАК» к Белкиной Раисе Николаевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ООО МКК «ПЯТАК» обратилось в суд с иском к Белкиной Р.Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов, пени, судебных расходов. Из содержания искового заявления и приложенных к нему документов следует, 16.09.2019 между ООО МКК «ПЯТАК» и Белкиной Р.Н. заключен договор займа на 30 000 руб. с начислением процентов за пользование заемщиком денежными средствами в размере 182,500% годовых. По графику платежей основной долг и проценты подлежали выплате заемщиком 10-тью платежами: 16.10.2019, 16.11.2019, 16.12.2019, 16.01.2020, 16.02.2020, 16.03.2020, 16.04.2020, 16.05.2020, 16.06.2020 по 6 000 руб., 16.07.2020 – 6 510,15 руб. Ответчик обязательства по договору займа исполнял ненадлежащим образом, произвел оплату в счет погашения задолженности несвоевременно и в недостаточном для погашения размере: 15.10.2019 – 6 000 руб., 15.11.2019 - 6 000 руб., 16.12.2019 – 6 000 руб., 16.01.2020 – 6 000 руб., 16.02.2020 – 6 000 руб., 16.03.2020 – 6 000 руб., 16.04.2020 – 6 000 руб., 16.05.2020 – 6 000 руб., 16.06.2020 – 6 000 руб. По состоянию на 04.09.2022 у ответчика перед истцом образовалась задолженность по основному долгу 5 661 руб., по начисленным процентам 22 931,10 руб., по пени 2 224,11 руб. Общая сумма задолженности 30 816,21 руб. Истецпросил взыскать с ответчика основной долг 5 661 руб.; проценты по договору займа за каждый день пользования заемными денежными средствами с 17.09.2019 по 04.09.2022 по ставке договора займа; проценты с 05.09.2022 по день вынесения решения суда по ставке договора займа; проценты со дня, следующего за днем вынесения судом решения, по день фактической уплаты долга истцу по ставке договора займа; пени по договору займа 2 224,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 124,49 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 6 000 руб.

Представитель истца ООО МКК «ПЯТАК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, при направлении искового заявления в суд письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Белкина Р.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена.

Изучив доводы и требования искового заявления, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии со ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

В силу п.1 и п.4 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что 16.09.2019 между ООО МКК «ПЯТАК» и Белкиной Р.Н. заключен договор займа, в соответствии с которым ответчику предоставлен займ в размере 30 000 руб. с начислением процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 182,500% годовых.

Согласно графику платежей основной долг и проценты подлежали выплате в срок по 16.07.2020 10-тью платежами: 16.10.2019, 16.11.2019, 16.12.2019, 16.01.2020, 16.02.2020, 16.03.2020, 16.04.2020, 16.05.2020, 16.06.2020 по 6 000 руб., 16.07.2020 – 6 510,15 руб.

Заемщик по расходному кассовому ордеру 16.09.2019 получил 30 000 руб., однако обязательства по возврату основной задолженности и процентов за пользование денежными средствами исполнял ненадлежащим образом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В п.4 ч.1 ст.2 Закона о микрофинансовой деятельности указано, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений предполагает, что условия конкретного договора должны соответствовать принципу разумности и справедливости. Условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Законодатель с целью сохранения баланса интересов кредитора и заемщика предоставил Банку России право устанавливать предельные значения полной стоимости потребительского кредита.

Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ч.5 ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 01.07.2019 по 31.12.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения непревышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (п.1).

Условие, содержащее запрет, установленный п.1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п.2).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом двукратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа), которые могут быть начислены заемщику и заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен 16.09.2019, после вступления в силу Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ, условие об ограничении начисления процентов до двукратного размера суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов, неустойки (штрафа, пеней), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) до двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом приведенных выше ограничений, установленных на законодательном уровне общий размер процентов, неустойки и иных мер ответственности по договору, заключенному с Белкиной Р.Н. не должен превышать 60 000 руб. (30 000 руб. х 2).

Как указал истец ответчик Белкина Р.Н. произвела следующие оплаты в счет погашения задолженности: 15.10.2019 – 6 000 руб., 15.11.2019 - 6 000 руб., 16.12.2019 – 6 000 руб., 16.01.2020 – 6 000 руб., 16.02.2020 – 6 000 руб., 16.03.2020 – 6 000 руб., 16.04.2020 – 6 000 руб., 16.05.2020 – 6 000 руб., 16.06.2020 – 6 000 руб.

Расчет процентов по ставке 182,500% за период действия договора займа суд производит следующим образом.

За период с 17.09.2019 по 16.10.2019    на сумму основного долга 30 000 руб. х 182,500% : 365 дн. х 30дн. = 4 500 руб. Оплата 15.10.2019 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 4 500 руб., основной долг уменьшен на 1500 руб., остаток составил 28 500 руб.

За период с 17.10.2019 по 16.11.2019 на сумму основного долга 28 500 руб. х 182,500% : 365 дн. х 31 дн. = 4 417,50 руб. Оплата 15.11.2019 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 4 417,50 руб., основной долг уменьшен на 1 582,50 руб., остаток составил 26 917,50 руб.

За период с 17.11.2019 по 16.12.2019 на сумму основного долга 26 917,50 руб. х 182,500% : 365 дн. х 30дн. = 4 037,63 руб. Оплата 16.12.2019 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 4 037,63 руб., основной долг уменьшен на 1962,37 руб., остаток составил 24 955,13 руб.

За период с 17.12.2019 по 16.01.2020 на сумму основного долга 24 955,13 руб. х 182,500% : 365 дн. х 31дн. = 3 868,05 руб. Оплата 16.01.2020 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 3 868,05 руб., основной долг уменьшен на 2 131,95 руб., остаток составил 22 823,18 руб.

За период с 17.01.2020 по 16.02.2020 на сумму основного долга 22 823,18 руб. х 182,500% : 365 дн. х 31 дн. = 3 537,60 руб. Оплата 16.02.2020 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 3 537,60 руб., основной долг уменьшен на 2 462,41 руб., остаток составил 20 360,77 руб.

За период с 17.02.2020 по 16.03.2020 на сумму основного долга 20 360,77руб. х 182,500% : 365 дн. х 29дн. = 2 952,31 руб. Оплата 16.03.2020 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 2 952,31 руб., основной долг уменьшен на 3 047,69 руб., остаток составил 17 313,08 руб.

За период с 17.03.2020 по 16.04.2020 на сумму основного долга 17 313,08 руб. х 182,500% : 365 дн. х 31дн. = 2 683,53 руб. Оплата 16.04.2020 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 2 683,53 руб., основной долг уменьшен на 3 316,47 руб., остаток составил 13 996,61 руб.

За период с 17.04.2020 по 16.05.2020 на сумму основного долга 13 996,61 руб. х 182,500% : 365 дн. х 30 дн. = 2 099,49 руб. Оплата 16.05.2020 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 2 099,49 руб., основной долг уменьшен на 3 900,51 руб., остаток составил 10 096,10 руб.

За период с 17.05.2020 по 16.06.2020 на сумму основного долга 10 096,10 руб. х 182,500% : 365 дн. х 31 дн. = 1 564,90 руб. Оплата 16.06.2020 в размере 6 000 руб. произведена по графику, в оплату по процентам учтено 1 564,90 руб., основной долг уменьшен на 4435,10 руб., остаток составил 5 661 руб.

За период с 17.06.2020 по 16.07.2020 на сумму основного долга 5 661руб. х 182,500% : 365 дн. х 30 дн. = 849,15 руб. Оплата по графику не произведена.

Таким образом, общий размер процентов за пользование займом за период действия договора займа с 17.09.2019 по 16.07.2020 составил 30 510,15 руб. (4 500 руб. + 4 417,50 руб. + 4 037,63 руб. + 3 868,05 руб. + 3 537,60 руб. + 2 952,31 руб. + 2 683,53 руб. + 2 099,49 руб. + 1 564,90 руб. + 849,15 руб.).

Требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом в размере 182,500 % годовых за пределами срока договора, т.е. с 17.07.2020 по 04.09.2022 противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами были установлены среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые дифференцированы в зависимости от размера займа, срока на который заключен заем.

Для указанного вида микрозайма Банком России определена среднерыночная стоимость потребительских кредитов (займов) в размере 138,139%.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п.16).

Взыскание процентов за пользование займом в размере 182,500 % годовых возможно лишь в пределах срока договора займа с 17.09.2019 по 16.07.2020 (304 дня).

За пользование займом за пределами срока договора с 17.07.2020 по день принятия решения 29.11.2022 (866 дней ) подлежат начислению проценты исходя из суммы неоплаченного основного долга 5 661 руб. и процентной ставки в размере 138,139% годовых, составляющей среднерыночную стоимость потребительских кредитов (займов).

Расчет процентов: 5 661 руб. х 138,139% : 365 дн. х 866 дн. = 18 553,88 руб.

В договоре займа сторонами согласовано условие о пени за просрочку платежей по договору в размере 20% годовых от неуплаченной суммы платежей за каждый день просрочки.

Заемщиком была допущена просрочка десятого платежа в размере 6 510,15 руб. за указанный в иске истцом период с 17.07.2020 по 31.03.2022 (623 дня).

Расчет пени: 6 510,15 руб. х 20% : 365 дн. х 623 дн.= 2 222,37 руб.

Таким образом, в пользу истца суд произвел следующие начисления:

проценты по ставке 182,500% годовых за период с 17.09.2019 по 16.07.2020    в размере 30 510,15 руб., из которых ответчиком выплачено 29 661 руб.

проценты по ставке 138,139% годовых за период с 17.07.2020 по 29.11.2022 в размере 18 553,88 руб.,

пени по ставке 20% годовых за период с 17.07.2020 по 31.03.2022 в размере 2 222,37 руб., что в общей сумме составляет 51 286,40 руб. и не превышает установленное законом ограничение в 60 000 руб.

Требования истца по взысканию с ответчика процентов со дня, следующего за днем вынесения решения, по день фактической уплаты долга, подлежат удовлетворению из расчета основного долга 5 661 руб., процентной ставки 138,139% годовых, временного периода, но в размере не более 8 713,60 руб. (60 000 руб. – 51 286,40 руб.)

Взысканию с ответчика в пользу истца подлежит:

основной долг 5 661 руб.,

проценты по ставке 182,500% годовых за период с 17.06.2020 по 16.07.2020 в размере 849,15 руб.,

проценты по ставке 138,139% годовых за период с 17.07.2020 по 29.11.2022 в размере 18 553,88 руб.,

проценты со дня, следующего за днем вынесения решения, по день фактической уплаты долга 5 661 руб., процентной ставки 138,139% годовых, временного периода, но не более 8 713,60 руб.,

пени по ставке 20% годовых за период с 17.07.2020 по 31.03.2022 в размере 2 222,37 руб.

В силу ст.88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В соответствии с ч.1 ст.100 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование несения расходов на оплату юридических услуг в размере 6 000 руб. истцом представлен договор от 03.09.2022, заключенный с ФИО4 по оказанию юридических услуг, две расписки на 2 000 руб. и 4 000 руб.

Предметом договора по оказанию юридических услуг является правовой анализ ситуации, подготовка искового заявления по иску ООО МКК «ПЯТАК» к ответчику Белкиной Р.Н., предъявление искового заявления, ходатайства в рамках судебного разбирательства, консультативное сопровождение.

Исследовав представленные документы, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании расходов по оказанию юридических услуг пропорционально размеру удовлетворенных требований.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины также пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом к ответчику были заявлены требования на сумму 30 816,21 руб., которые удовлетворены судом на 27 286,40 руб., что составляет 88,55% от заявленных требований, следовательно расходы по оплате юридических услуг подлежат взысканию с ответчика в размере 5 313 руб. (88,55% от 6 000 руб.), расходы госпошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 995,74 руб. (88,55% от 1124,49 руб.)

Руководствуясь ст.ст.233-235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПЯТАК» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПЯТАК» (<данные изъяты>) с Белкиной Р.Н., <дата> года рождения, уроженки <...> (<данные изъяты>) по договору займа от 16.09.2019:

основной долг 5 661 руб.,

проценты по ставке 182,500% годовых за период с 17.06.2020 по 16.07.2020 в размере 849,15 руб.,

проценты по ставке 138,139% годовых за период с 17.07.2020 по 29.11.2022 в размере 18 553,88 руб.,

пени по ставке 20% годовых за период с 17.07.2020 по 31.03.2022 в размере 2 222,37 руб.,

расходы по юридическим услугам 5 313 руб.,

судебные расходы 995,74 руб.,

всего 33 595,14 руб. (тридцать три тысячи пятьсот девяносто пять руб. 14 коп.).

Взыскать в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПЯТАК» (<данные изъяты>) с Белкиной Р.Н., <дата> года рождения, уроженки <...> (<данные изъяты>) проценты со дня, следующего за днем вынесения решения, по день фактической уплаты долга 5 661 руб., процентной ставки 138,139% годовых, временного периода, но не более 8 713,60 руб.

В удовлетворении требований, предъявленных к Белкиной Р.Н. о взыскании процентов в оставшейся части, Обществу с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ПЯТАК» отказать.

Ответчик вправе подать в Соликамский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчик вправе обжаловать заочное решение в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения.

    Иные лица, участвующие в деле, вправе обжаловать заочное решение в Пермский краевой суд через Соликамский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         <данные изъяты>        Н.Б.Пирогова